Отозвана лицензия у московского банка

Отозвана лицензия у московского банка

Абубакар Арсамаков пытался спасти собственный банк, но средств ему не хватило /Олег Харсеев / Коммерсантъ

В последние несколько лет у Московского индустриального банка (МИнБ) накопились проблемы – из-за финансирования девелоперских и промышленных проектов, говорится в заявлении Центробанка. Накопленный за четыре года убыток банка составляет не менее 13 млрд руб. – при капитале 18 млрд, сообщил позже зампред ЦБ Василий Поздышев.

Совсем недавно капитал банка был много больше, но, по словам Поздышева, незадолго до санации регулятор потребовал доформировать резервы на 11 млрд руб., что МИнБ и сделал. Но и положительным его капитал будет недолго.

Банку нужно создать дополнительные резервы еще на 40 млрд руб., а также зарезервировать 21 млрд руб. процентов, учтенных как доход, указал Поздышев.

По предварительным оценкам, дыра в МИнБе может достигать от 60 млрд до 100 млрд руб.

ЦБ готов выдать банку до 77 млрд руб. в виде кредитов под ключевую ставку (7,75% годовых) – на поддержание ликвидности, в случае если из банка начнется отток средств клиентов.

За первые две недели января отток составил 2 млрд руб., указал Поздышев, но успокоил: «На сегодняшний момент корсчет банка пока стабилен.

Обычно отток начинается не в первый день после начала оздоровления, а на второй или третий день».

Собственник и президент МИнБа Абубакар Арсамаков (его семье принадлежит 12,42% акций) в течение двух лет пытался самостоятельно оздоровить банк, продолжал Поздышев: проводилась работа по реструктуризации кредитов, доформированию резервов и докапитализации банка. В 2017 г. банк получил от акционеров земельные участки на 3 млрд руб., а также 3,2 млрд руб. материальной помощи, говорится в отчетности, в 2018 г. акционер предоставил банку безвозмездное финансирование на 3,8 млрд руб.

«Была попытка привлечь новых акционеров, в том числе связанных с государством, из различных отраслей. К сожалению, переговоры не очень удачно закончились», – цитирует ТАСС председателя совета директоров банка, ректора Финансового университета при правительстве России Михаила Эскиндарова.

Своими силами поддерживать жизнедеятельность банка собственник больше не мог, поэтому пришлось вмешаться ЦБ. У ЦБ было несколько аргументов в пользу того, чтобы забрать банк на санацию, а не отозвать лицензию, объясняет Поздышев, один из них – согласие собственника на сотрудничество. Связаться с Арсамаковым во вторник не удалось.

Также ЦБ не увидел каких-либо криминальных историй, когда собственники банка выводили бы средства на свои собственные компании, из которых средства уходили бы за границу, не было и высокой вовлеченности банка в сомнительные операции, перечисляет Поздышев.

У банка много небольших кредитов среднему бизнесу – по 5–10 млрд руб., рассказывает Поздышев: реально работающие, но низкорентабельные компании, они не могут вовремя возвращать средства из-за высокой долговой нагрузки и неудачных бизнес-решений. Корпоративный кредитный портфель банка он оценил в 183 млрд руб.

, из них проблемные или потенциально проблемные кредиты – в 123 млрд. Примерно 50% кредитного портфеля (216 млрд руб., по оценке ЦБ.

– «Ведомости») приходилось на компании из высокорискованных отраслей (строительство и недвижимость, сельское хозяйство), указывает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова.

Банк активно привлекал средства физических лиц, всего у него вкладов на сумму порядка 200 млрд руб., из них 26 млрд – незастрахованные средства физлиц (вклады, превышающие 1,4 млн), указал Поздышев. Также в банке хранили средства различные общественные организации, негосударственные коммерческие структуры, сообщил Поздышев, всего примерно на 14 млрд руб.

МИнБ не занимался массовым кредитованием собственников и их проектов, добавил Поздышев, хотя «замкнутость на собственников превышает минимальные нормативы ЦБ». На компании владельцев банка приходится порядка 10–15% от активов и 3–5% пассивов, сказал он, не назвав компании.

«При отзыве лицензии в меньшей степени пострадали бы собственники, потеряв пассив, в большей степени пострадали бы не связанные с банком рыночные кредиторы», – полагает Поздышев. При санации же будут списаны 8 млрд руб.

субординированных обязательств МИнБа, предупреждает он: 6 млрд руб. приходится на кредит Агентства по страхованию вкладов (АСВ), остальное – кредит компаний собственника. В 2015 г.

МИнБ участвовал в программе докапитализации: АСВ выдало ему облигаций федерального займа на 6,3 млрд руб. Минфин и АСВ не ответили на запрос «Ведомостей».

Об инвестициях МИнБа в недвижимость известно немногое. Структуры, связанные с банком и его акционерами, могли быть инвесторами в проектах девелоперской компании «Интер групп», говорит один из бывших партнеров банка.

Об этом также знают два консультанта, работавших с «Интер групп». На ее сайте сказано, что в ее портфеле 24 проекта площадью 1,2 млн кв. м в 14 регионах России.

Но информация там есть лишь о двух проектах – жилых комплексах «Звезды столиц» и «Две столицы» в Санкт-Петербурге.

По данным СПАРК, «Интер групп» принадлежит несколько участков площадью более 6 га в Санкт-Петербурге. Все они заложены в МИнБе. Получить комментарии представителя «Интер групп» во вторник не удалось.

Опрошенные «Ведомостями» консультанты также вспоминают косметическую фабрику «Свобода» на Вятской улице. В 2017 г. на ее территории правительство Москвы разрешило построить почти 370 000 кв. м жилья и коммерческой недвижимости.

Сама же фабрика должна быть выведена в Медведково. В августе прошлого года собеседники «Ведомостей» рассказывали, что застраивать территорию «Свободы» будет девелопер Ingrad.

Представитель фабрики «Свобода» на момент публикации не ответил на запрос, представитель Ingrad от комментариев отказался.

Структура баланса МИнБа схожа с другими банками, у которых ЦБ отозвал лицензию, считает аналитик S&P Роман Рыбалкин: низкая доля просроченных кредитов (2%) при высокой доле стройки в кредитном портфеле, а фондировался банк преимущественно за счет средств физических лиц.

Для ЦБ дисбаланс в структуре активов и пассивов – это всегда триггер, говорит аналитик Национального рейтингового агентства Карина Артемьева: «Похожие случаи уже были с банками «Югра» и Инвестбанк (у обоих отозвана лицензия. – «Ведомости»): у них был такой же дисбаланс, они кредитовали в значительной степени компании собственников, их партнеров и близкого круга».

Санация банка может быть экономически выгоднее отзыва лицензии, рассуждает Артемьева: в последнем случае АСВ пришлось бы практически одномоментно делать выплаты вкладчикам. Предоставление ликвидности через Фонд консолидации банковского сектора растянуто во времени, продолжает она, также не страдают счета клиентов – юридических лиц, которым не полагается выплат от АСВ.

Санация МИнБа может занять от шести месяцев до года, предупредил Поздышев, затем банку будет найден инвестор. Пока ЦБ не планирует передавать проблемные активы МИнБа в банк «Траст», на базе которого создан фонд плохих долгов.

Отозвана лицензия у московского банка

Центробанк лишил лицензии МКБ. Но не тот самый МКБ, а другой – он тоже из Москвы

Причина отзыва лицензии стандартная – банк нарушал нормативные акты, занижал риски и завышал стоимость активов.

В период пандемии коронавируса Банк России практически не отзывал лицензии – в течение 2020 года с рынка по этой причине ушли всего несколько кредитных организаций. Теперь к ним присоединилась еще одна.

С 13 ноября Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского «Международного коммерческого банка». Его аббревиатура – МКБ – сходна с одним из крупнейших частных банков России (Московский кредитный банк), но в данном случае речь идет о банке, который занимал 299 место в банковской системе по размеру активов.

Свое решение регулятор обосновал достаточно стандартными для такой ситуации аргументами:

  • банк нарушал законодательство и нормативные акты Банка России. Среди нарушений – занижение величины необходимых резервов на возможные потери, из-за чего к нему неоднократно применялись ограничительные меры, в том числе запрет на привлечение средств вкладчиков;
  • более 70% кредитного портфеля приходилось на ссуды с низким качеством, которые, к тому же, неоднократно реструктурировались, чтобы скрыть реальный уровень просроченных долгов;
  • чтобы демонстрировать более высокие показатели, банк завышал стоимость своего имущества. А когда регулятор выдавал предписания устранить нарушения, это ставило банк на грань банкротства.
Читайте также:  Какие изменения по НДС вступают в силу с 1 июля 2017 года?

Соответственно, Банк России принял решение аннулировать лицензию кредитной организации на осуществление банковской деятельности, а также лицензию участника рынка ценных бумаг. В банк назначили временную администрацию, а полномочия прежних руководителей приостановили.

Как и другие оставшиеся без лицензий банки, кредитная организация входила в систему страхования вкладов, поэтому вкладчики получат свои деньги от АСВ, но не более 1,4 миллионов рублей на каждого. Выплаты стартуют уже 27 ноября этого года, на возмещение претендуют около 1200 вкладчиков с вкладами на 340 миллионов рублей.

Стоит отметить, что о проблемах Московского кредитного банка (МКБ) говорили несколько лет назад – тогда он попал в число 4 крупных частных банков, в отношении которых у аналитиков были сомнения.

После этого Бинбанк, «Открытие» и Промсвязьбанк действительно были национализированы через ФКБС, и сейчас полностью принадлежат государству.

МКБ удалось удержать ситуацию, и этот банк продолжает работать в прежнем статусе.

Об отзыве у банка «МОСКВА» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации

Приказом Банка России от 14.11.2018 № ОД-2955 с 14.11.

2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации РЕГИОНАЛЬНЫЙ АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МОСКВА» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) ПАО РАКБ «МОСКВА» (рег. № 1661, г. Москва).

Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.11.2018 кредитная организация занимала 431 место в банковской системе Российской Федерации.

В деятельности ПАО РАКБ «МОСКВА» установлены неоднократные нарушения нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в части корректности направлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.

Во II квартале текущего года объем осуществлявшихся ПАО РАКБ «МОСКВА» сомнительных транзитных операций многократно возрос, из них порядка половины объема составляли операции, связанные с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам.

Проводившаяся Банком России с кредитной организацией работа по совершенствованию противолегализационных процедур не привела к должной корректировке бизнес-модели ПАО РАКБ «МОСКВА».

Более того, ряд обстоятельств свидетельствовал о целенаправленном вовлечении кредитной организации в проведение сомнительных операций и отсутствии у ее руководства и собственников намерений принимать действенные меры, направленные на прекращение такой деятельности.

  • Банк России неоднократно (3 раза в течение последних 12 месяцев) применял в отношении ПАО РАКБ «МОСКВА» меры надзорного воздействия за нарушения законодательства и нормативных актов в области ПОД/ФТ.
  • В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение об отзыве у ПАО РАКБ «МОСКВА» лицензии на осуществление банковских операций.
  • Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Федеральным законом «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
  • Одновременно Банком России аннулирована лицензия на осуществление ПАО РАКБ «МОСКВА» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

В соответствии с приказом Банка России от 14.11.

2018 № ОД-2956 в ПАО РАКБ «МОСКВА» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

ПАО РАКБ «МОСКВА» — участник системы страхования вкладов.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Цб отозвал лицензии сразу у четырех банков

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций сразу у четырех российских банков. Так, приказом от 24 июля 2020 года отозвана лицензия у московского АО «Народный банк», говорится в сообщении регулятора. Банк, являющийся участником системы страхования вкладов, на 1 июля занимал 297-е место в банковской системе РФ.

По данным ЦБ, «Народный банк» нарушал законодательство в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Кроме того, кредитная организация не обеспечивала корректность и полноту информации о плательщиках в расчетных документах.

При этом банк нарушал законодательство, регулирующее банковскую деятельность, и нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры воздействия.

«Приоритетным направлением деятельности «Народного банка» являлось предоставление банковских гарантий, объем которых в несколько раз превышал размер собственных средств кредитной организации.

При этом принимаемые кредитной организацией риски по предоставленным банковским гарантиям и связанным с ними судебным разбирательствам оценивались неадекватно, что приводило к существенному занижению величины необходимых к формированию резервов на возможные потери», — говорится в сообщении регулятора.

В ЦБ также уточнили, что «Народный банк» в течение 2020 года осуществлял непрозрачные операции с платежными агентами-нерезидентами по переводу средств физических лиц. Информацию о таких операциях регулятор направил в правоохранительные органы.

В банк назначена временная администрация ЦБ РФ, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

АО «Народный банк» зарегистрирован Банком России 18 января 1993 года, передает ТАСС.

Также Банк России отозвал лицензию у петербургского ООО КБ «Невастройинвест». Банк, являющийся участником системы страхования вкладов, по данным на 1 июля, занимал 349-е место в банковской системе РФ.

По данным ЦБ, «Невастройинвест» нарушал законодательство в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кроме того, кредитная организация не обеспечивала достоверность и своевременность предоставления информации по операциям, подлежащим обязательному контролю.

«Невастройинвест» проводил сомнительные транзакции, связанные с теневой продажей наличности предприятиями третьим лицам. При этом банк нарушал законодательство, регулирующее банковскую деятельность, и нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры воздействия.

«Деятельность банка «Невастройинвест» носила выраженный кэптивный характер. Существенная доля корпоративного кредитного портфеля банка приходилась на юридических лиц, связанных с его основным собственником. При этом более 70% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды», — говорится в сообщении регулятора.

В банк также назначена временная администрация ЦБ РФ. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

«Невастройинвест» зарегистрирован Банком России 17 июня 1992 года.

Расчеты по страховым возмещениям перед вкладчиками банков начнутся не позднее 7 августа 2020 года, говорится в пресс-релизе Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Для оперативного приема заявлений вкладчиков и максимально быстрых выплат возмещения по вкладам агентство намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 30 июля 2020 года, отмечается в сообщении.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн руб. в совокупности, напомнило АСВ.

Читайте также:  МСФО № 2 Запасы - особенности применения и цели

Банк России приказом от 24 июля 2020 года аннулировал лицензию на осуществление банковских операций и у абаканского ООО КБ «Центрально-Азиатский». Банк, являющийся участником системы страхования вкладов, занимал 418-е место в банковской системе РФ.

По данным ЦБ, основанием для аннулирования лицензии у ООО КБЦА послужило ходатайство кредитной организации, направленное в Банк России в связи с решением единственного участника о ее добровольной ликвидации.

Наконец, аннулирована лицензия на осуществление банковских операций, выданная ЦБ московскому АКБ «Ресурс-траст». Банк занимал 396-е место в банковской системе РФ и не являлся участником системы страхования вкладов.

Основанием для аннулирования лицензии у ООО КБЦА послужило ходатайство кредитной организации, направленное в Банк России в связи с решением общего собрания акционеров о ее добровольной ликвидации.

Эксперты рейтингового агентства «Эксперт РА» в начале марта отмечали, что в 2020 году в группе риска будут находиться 38 банков. В расчеты исследователей вошли 402 кредитных организации, раскрывающие отчетность на сайте регулятора. Всего, по данным ЦБ на 23 июля, в России зарегистрировано 812 кредитных организаций, пишет «Новая газета».

Как отзыв лицензии у московского банка может повлиять на вкладчиков по всей России?

В конце ноября лишился лицензии один из крупнейших российских банков — «Мастер-банк». Эта новость в буквальном смысле взбудоражила банковский рынок.

Во-первых, потому что это было достаточно крупное кредитное учреждение, которое входило в первую сотню крупнейших банков России. По данным на 1 октября 2013 года, банк занимал 74-е место по сумме чистых активов и 80-е — по размеру собственного капитала.

При этом он входил в топ-10 по количеству выпущенных банковских карт, у него была одна из крупнейших в стране сеть
банкоматов.

Во-вторых, считалось, что у банка есть высокие покровители. Многим, например, внушало уверенность то, что в совет директоров банка входил Игорь Путин — двоюродный брат
президента России. Говорили и про то, что у банка есть высокопоставленные защитники в силовых структурах.

В пользу этого указывало то, что «Мастер-банк» должен был лишиться лицензии еще год назад.

В октябре прошлого года пресс-служба ГУЭБ МВД сообщала, что
руководители ряда коммерческих банков, в числе которых находился и КБ «Мастер-банк», организовали схему незаконного обналичивания денежных средств заинтересованных клиентов через
подконтрольные фирмы-однодневки и финансово-кредитные организации.

«Рассматривается вопрос о возможном отзыве у них лицензии на осуществление банковской деятельности», — заявлял
тогда «Интерфаксу» представитель полиции. Однако ничего страшного не случилось: история утихла, лицензию банк отстоял.

Но 20 ноября этого года ЦБ все же отозвал лицензию у банка. В качестве причины отзыва назвали недостоверность отчетных данных, утрату капитала и низкое качество кредитов.
Также сообщалось, что финорганизация не соблюдала требования в области противодействия отмыванию средств.

Позднее зампред ЦБ РФ Михаил Сухов пояснил, что причиной формирования отрицательного капитала банка стало кредитование компаний, аффилированных с владельцами банка.

— Активов банка меньше, чем его обязательств, как минимум на 2 миллиарда рублей, причина банальна: не менее 20 миллиардов рублей предоставлено компаниям и лицам, связанным с владельцами банка, — заявил Сухов в интервью телеканалу «Россия 24».

А председатель ЦБ Эльвира Набиуллина прямо заявила, что «Мастер-банк» обслуживал теневую экономику. При этом в материалах ЦБ, которые цитировал «Интерфакс»,
говорится, что «оздоровление банка было невозможным по причине высокой степени криминализации его деятельности».

Отметим, что в конце сентября за это же лишился лицензии банк «Пушкино». Всего с июня этого года в России прекратили работу 22 банка (из более чем 900). После
отзыва лицензии у «Мастер-банка», который стал самым громким крахом за последние годы, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина объявила: «Он не один такой, но таких банков
немного».

Далекое эхо

До жителей Алтайского края проблемы «Мастер-банка» донеслись лишь эхом информационных сообщений в федеральных СМИ. В крае эта кредитная организации не была
представлена, местные банки с ней практически не сотрудничали.

В местной прессе проходила информация о том, что «Мастер-банк» имеет в крае 51 банкомат, однако на деле эти устройства
принадлежат другим организациям и всего лишь входят в партнерскую сеть, которой могли воспользоваться и клиенты рухнувшего банка.

В общероссийском же масштабе отзыв лицензии у «Мастер-банка» станет крупнейшим страховым случаем в истории системы страхования вкладов.

Объем средств физических лиц в «Мастер-банке» на 1 ноября составлял 47,4 млрд. рублей, следует из отчетности банка, который по этому показателю занимает 41-е место среди
российских банков. В том числе объем депозитов физлиц составляет 28,9 млрд. рублей, на расчетных счетах физлиц находилось 18,4 млрд. рублей. Средства физлиц составляли 73% общей суммы
обязательств «Мастер-банка».

Объем выплат вкладчикам банка предварительно оценен в 30 миллиардов рублей.

Это станет крупнейшим страховым случаем в истории системы страхования вкладов, будет побит предыдущий
рекорд — отзыв лицензии у банка «Пушкино» (около 20 млрд. рублей).

В Минфине заявляют, что у Агентства по страхованию вкладов (АСВ) денег достаточно, чтобы решать проблемы
с банками. Выплаты вкладчикам банка начнутся уже в первой половине декабря.

«Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей. Сумма, не компенсированная страховкой, будет
погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Выплаты начнутся не позднее 4 декабря», — говорится в сообщении АСВ.

Однако если с депозитами физлиц все более или менее понятно, то с обслуживанием карт и торговых точек, работавших через «Мастер-банк», ситуация сложнее. Последние события
создали проблемы для целого ряда мелких банков, которые, не имея собственной спонсорской программы с платежными системами, использовали процессинг «Мастер-банка».

В сложной ситуации оказались и юридические лица, которые держали счета в банке. В отличие от вкладчиков, они не смогут получить компенсации за потерянные деньги.

Страховку могут ограничить

Как отзыв лицензии у «Мастер-банка» отразится на тех, кто даже близко не имел к нему отношения? Рекордный случай выплат гражданам после банкротства
«Мастер-банка» заставил депутатов задуматься о снижении нагрузки на Фонд страхования вкладов.

В частности, глава финансового комитета Госдумы Наталья Бурыкина предложила переложить
часть ответственности за выбор банка на вкладчиков, ограничив страховое возмещение процентов по вкладам. Госдуму не устраивает, что некоторые вкладчики сделали своего рода бизнес на размещении
средств в высокодоходные вклады неустойчивых банков.

Например, представитель одного из федеральных банков рассказывал корреспонденту про человека, который уже 14 раз обращался в АСВ за компенсацией по вкладу.

Лазейка в том, что сегодня страховое покрытие распространяется не только на сумму вклада, но и на проценты по нему (в рамках страхового лимита 700 тысяч рублей).

— Люди об этом прекрасно знают, идут в такой банк, находят там повышенные проценты и потом спокойно через систему страхования вкладов получают возмещение, — цитирует
Бурыкину агентство «Прайм». Депутата возмутило, что вкладчики делят свои средства в рамках страхового лимита между несколькими банками, которые, как правило, имеют проблемы с регулятором и неустойчивые финансовые показатели.

В связи с этим Бурыкина предлагает свой вариант воспитания чувства ответственности у вкладчиков: ограничение страхования процентов по вкладам.

— Речь не идет обо всей доходности. Страхование будет ограничено определенным уровнем, возможно, привязанным к ставке рефинансирования плюс определенное количество
пунктов, — цитирует слова депутата газета «КоммерсантЪ».

Впрочем, идея ограничить страховое покрытие по вкладам обсуждается не впервые. Еще в октябре 2012 года первый зампред ЦБ Алексей Симановский заявлял, что регулятор
рассматривает возможность введения по депозитам франшизы — частичной страховки для вкладов со ставками выше среднерыночных.

Кроме того, на днях глава Мин­экономразвития РФ Алексей Улюкаев в интервью «Российской газете» сообщил об обсуждении властями инициативы по распространению страховки
по вкладам только на 90% суммы — при увеличении порога страхового покрытия до 1 миллиона рублей.

Подобные инициативы выгодны для госбанков, так как сегодня именно они формируют основную базу взносов в страховые фонды, из которых платят вкладчикам обанкротившихся банков с рискованной политикой.

Но обычным клиентам эти нововведения вряд ли позволят почувствовать себя более защищенными. При уменьшении страхования процентов клиентам предлагается взять на себя риск оценки
состояния банка.

А универсальных инструментов оценки для рядового вкладчика сегодня, к сожалению, нет.

Как показал пример «Мастер-банка», гарантированной защитой от отзыва лицензии не может
служить ни место в сотне крупнейших, ни наличие высоких покровителей.

«Это оздоравливающее действие»

В дни отзыва лицензии у «Мастер-банка» в Барнауле с официальным визитом находился Михаил Задорнов, президент-председатель правления ВТБ 24 и бывший министр
финансов России. В ходе пресс-конференции «СК» задал несколько вопросов высокопоставленному банкиру по поводу причин и последствий действий ЦБ по отношению к подозрительным
банкам.

Читайте также:  Возврат переплаты страховых взносов в 2021 годах

— Как вы можете прокомментировать события, связанные с отзывом лицензии у «Мастер-банка»?

— «Мастер-банк» давно был известен на рынке как банк, проводящий сомнительные операции, поэтому отзыв его лицензии не стал для нас неожиданностью. С моей точки
зрения, хорошо, что Центробанк пошел на это, поскольку это четко демонстрирует всему рынку намерения ЦБ бороться с сомнительными отмывочными операциями банков.

Моя позиция — это оздоравливающее и позитивное действие, даже если отдельные клиенты будут испытывать трудности. В конечном счете для клиентов этого банка и для
клиентов других банков это даст позитивный эффект.

— Можно ли в связи с этими событиями ожидать, что вкладчики начнут массово переходить из частных кредитных учреждений в госбанки?

— Когда люди выбирают банк, то делают это не по признаку собственности. Они исходят из ставки, надежности и так далее.

События с «Мастер-банком» должны заставить
задуматься: только ли ставка по вкладам является главным критерием для выбора банка? Люди должны начать более критично относиться к выбору кредитного учреждения.

За последний год основными
бенефициарами рынка депозитов были не ВТБ 24 и не Сбербанк. Гораздо быстрее росли те банки, которые предлагали более высокие ставки по депозитам.

Я и ряд моих коллег настойчиво предлагаем изменить систему страхования вкладов таким образом, чтобы вкладчик хотя бы частично нес ответственность за свои инвестиционные решения,
выбирая тот или иной банк. Я давно занимал эту позицию, как и ряд моих коллег.

Напомню, что первоначально система страхования вкладов предусматривала потерю вкладчиком 10% в случае банкротства банка.
Но после 1998 года это правило было изменено. Есть основания вернуться к обсуждению этой темы. Сейчас около 60% депозитов сконцентрированы в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке и Россельхозбанке.

И, по сути, именно они пополняют систему страхования вкладов. А в итоге этот фонд расходуется на рисковую, на грани мошенничества, политику менеджмента некоторых других банков. Которые не несут за это ответственность.

Возникает вопрос: почему вкладчики, например, ВТБ 24 за счет меньшей ставки по депозитам должны оплачивать рисковую политику менеджеров таких банков?

— Судя по всему, вы против увеличения лимита по страховке по вкладам с 700 тысяч до 1 миллиона руб­лей?

— Я не против повышения лимита. Мы за то, чтобы одновременно с увеличением потолка страхования ввести ту самую дифференциацию взносов. Нам хотелось бы уменьшить свою долю
взносов в страховой фонд. Для вашего понимания: сейчас мы платим 0,4% всех депозитов в год.

То есть если вы получаете по депозиту 8% годовых, а могли бы 8,4%. Это серьезный разрыв.

Мы предлагаем
дифференцировать взносы в зависимости от рискованности политики банков и ввести частичную ответственность вкладчиков путем потери процентов, если он разместил деньги в банке.

Подробное интервью с Михаилом Задорновым читайте в ближайшем номере газеты «Ваше дело».

Центробанк отозвал лицензию у банка Москва

Москва, 09.02.2021, 17:02:52, редакция ПРОНЕДРА.РУ, автор Наталья Язан.

14 ноября 2018 года Центробанк России отозвал лицензию у банка “Москва”. Данное заявление было опубликовано на официальном сайте регулятора.

Согласно имеющейся информации, клиенты кредитной организации уже начали массово обращаться в банк, чтобы вернуть свои средства. В закрывшемся банке, как и в любом другом, граждане России размещали на депозитах собственные средства. Теперь данный вопрос интересует всех вкладчиков, так как никто не хочет потерять свои деньги.

Центробанк России отозвал лицензию у банка “Москва” по причине того, что последний не выполнял федеральные законы, которые регулируют деятельность банковской структуры.

Кроме этого, вышеупомянутый банк неоднократно нарушал требования нормативных актов Центробанка. Происходило это не один раз, причем на протяжении 1 календарного года.

Также банком “Москва” был нарушен Федеральный закон “О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

Вышеуказанные нарушения фиксировались на протяжении первого квартал, но банк не принял никаких мер по устранению нарушений, а наоборот, во втором квартале теневые финансовые операции возросли.

Были зафиксированы случаи, когда банк “Москва” проводил транзакции третьим лицам — продажа наличной выручки со стороны торговых предприятий.

Вмешательство Центробанка никак не повлияло на ситуацию внутри банка, и регулятор принял решение прекратить все это, чтобы защитить экономику Российской Федерации.

Страховой случай банка

Согласно сведениям, которые были опубликованы на сайте Агентства по страхованию вкладов в отношении кредитной организации банк “Москва”, в результате прекращения его функционирования наступил страховой случай. Такое заявление было сделано департаментом общественных связей госкорпорации.

Напомним, что вышеуказанный банк был участником программы “Обязательного страхования вкладов”.  Более подробно об этом можно узнать из Федерального закона №177-ФЗ от 23.12.2003 года “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

Согласно действующего законодательства, вкладчик имеет полное право получить 100% от средств, которые были размещены в банке, прекратившем свое существование. Это также касается средств, использующихся для предпринимательской деятельности.

Однако есть некоторые ограничения: в совокупности компенсируется не более 1,4 млн. руб. Что же касается остальных денег, то они будут возвращаться постепенно, пока банк будут ликвидировать. Такие граждане будут причислены к категории кредиторов первой очереди.

Если же оставшиеся средства на счету для ведения предпринимательской деятельности, то это уже третья очередь.

Когда начнут выплачивать деньги по вкладам?

Производить выплаты закрывшегося банка “Москва” начнут не позже 28 ноября текущего года.

В АСВ напомнили, что сперва они опубликуют в СМИ точную дату и время, куда вкладчики придут и напишут заявления о намерении получить компенсацию.

Чтобы оперативно принимать граждан и также быстро проводить выплаты, в Агентстве заявили, что будут использовать банки-агенты. Их список будет опубликован не позже 20 ноября, а пока точных данных о таких финучреждениях нет.

Заявления от вкладчиков банка “Москва” будут приниматься в АСВ до конца его ликвидации. Узнать подробности можно на горячей линии Агентства по страхованию вкладов или же на официальном сайте учреждения.

Центробанк отозвал лицензию у московского банка "Адмиралтейский"

Лицензия отозвана с 11 сентября.

11 сентября Центробанк России отозвал лицензию у московского банка «Адмиралтейский». Как сообщил регулятор на официальном сайте, кредитная организация не исполняла федеральные законы и нормативные акты ЦБ РФ. Кроме того, банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам.

«Кроме того, банком не соблюдались требования нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части направления в уполномоченный орган достоверной информации по операциям, подлежащим обязательному контролю», — подчеркнули в пресс-службе.

Вместе с тем, банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупном объеме. А в сентябре 2015 года практически прекратил обслуживание клиентов. При этом, руководство и учредители устранились от управления организацией и не предприняли никаких мер для изменения ситуации. В настоящий момент в «Адмиралтейском» назначена временная администрация.

Напомним, накануне, клиенты банка «Адмиралтейский» штурмовали отделение в Лопухинском переулке Москвы. В самой же кредитной организации в это время представители СКР проводили обыски.

«Сегодня в рамках уголовного дела, возбужденного по статье 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность), сотрудники Главного следственного управления столичной полиции совместно с УЭБиПК при поддержке бойцов ОМОН проводят в банке «Адмиралтейский» необходимые следственные действия и оперативно-розыскные мероприятия, направленные на установление лиц, причастных к совершению преступления, а также всех обстоятельств по уголовному делу», — сообщили в пресс-службе столичного главка МВД. Читать далее>>

ООО КБ «Адмиралтейский» — участник системы страхования вкладов. На 1 сентября банк занимал 274-е место среди российских кредитных организаций. При этом, по данным бухгалтерской отчетности на 1 июля, обязательства финансового учреждения перед населением составили 3,59 миллиарда рублей, перед юридическими лицами — 3,3 миллиарда рублей.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *