Банки смогут быстрее узнать о заблокированных счетах клиентов

Мы не знаем, правда ли так делает упомянутый в сообщении банк. Но эту новость подхватили в интернете, а предприниматели в нее поверили. Сегодня «Коммерсант» разобрался как СМИ, а мы разберемся как официальный блог банка: законно ли предупреждать клиентов о блокировке и как заранее узнать о решении налоговой.

Причины и нюансы блокировки подробно описаны в ст. 76 НК:

  1. У вас долг по налогам и взносам. Налоговая ждала, пока вы заплатите сами. Потом прислала вам требование. Потом подождала еще, а недоимка так и не погашена.
  2. Вы не сдали в срок декларацию или отчетность. Через 10 дней налоговая может заблокировать вам счет. Вы не сможете им полноценно пользоваться, пока не отчитаетесь.
  3. Налоговая провела проверку и начислила штраф. Если у вас нет имущества, которое может стать обеспечением для исполнения решения, есть основания для блокировки. Иногда счет блокируют сразу после проверки.

Пример с недоимкой по налогу. У вас лежит в банке 100 тысяч рублей — это деньги на аренду, зарплату или просто ваш личный остаток как ИП. Вы начислили, но не заплатили налог, допустим 10 тысяч рублей.

Налоговая пришлет в банк решение, по которому вы сможете проводить платежки на 90 тысяч рублей, а на оставшиеся 10 тысяч не сможете. Причем иногда приходит решение о приостановлении операций, а требования о списании денег еще нет.

В итоге у вас и деньги не списывают, и остатком на счете нормально пользоваться нельзя.

Эта история с блокировками касается только бизнеса — компаний и ИП. На физических лиц статья 76 НК не распространяется.

Решение о приостановлении операций налоговая пришлет в банк и вам. Скорее всего, вы получите его позже. Но если у вас заботливый банк, он сразу сообщит вам в смс, в личном кабинете и мобильном приложении, что к нему пришло решение из налоговой.

В любом случае сообщить о блокировке по решению налоговой банк сможет, только когда сам получит решение. Исполнить его он обязан сразу. То есть вы узнаете от банка о фактическом приостановлении операций и причине блокировки, а не о планах налоговой.

Еще решение может прийти вам через систему для отправки отчетности, но это зависит от настройки. И это все равно не поможет вам разблокировать счет без исполнения требований налоговой.

Честный и законопослушный банк не может так сделать. А если какой-то банк так сделает, это ничего не говорит о его заботе — скорее, это подвох и повод создать клиенту серьезные проблемы. И может быть, даже всем клиентам.

Блокировка — это одна из крайних мер со стороны налоговой. К ней прибегают, когда напоминания о недоимке и требования ее погасить не сработали. И когда срок отчета наступил, а налогоплательщик его не предоставил.

Налоговой больше ничего не остается, как заблокировать счет. Обычно после этого налоги сразу платятся, а отчеты сдаются.

Иногда блокировка — это единственный способ общения с налогоплательщиком, если письма по почте он не получает, на звонки не отвечает, а лично не приходит.

Если банк предупреждает клиента о предстоящей блокировке, фактически он так помогает уйти от ответственности перед государством. Причины и обстоятельства приостановления операций по счету бывают разные, а иногда ошибается и налоговая. Но банк не имеет права в это лезть и разбираться, кто виноват.

У нас нет подтверждения этой информации. Есть только пост в мессенджере, из которого нельзя определить достоверность сообщения. Возможно, это ложная новость или повод привлечь внимание. «Коммерсант» пишет, что банк свою причастность к этому сообщению не подтвердил.

Заранее узнать о решении налоговой по поводу приостановления операций может кто угодно: банк, сам налогоплательщик, конкурент, партнер или просто любопытный человек. На сайте налоговой есть сервис для информирования банков. Там даже логиниться не нужно — вводите ИНН фирмы или ИП и БИК банка и узнаете о приостановлениях по счету.

Банки смогут быстрее узнать о заблокированных счетах клиентовТаким будет результат, если есть решения о приостановлении расходных операцийБанки смогут быстрее узнать о заблокированных счетах клиентовЕсли решений о приостановлении нет, система так и напишет

Все банки проверяют наличие решений через этот сервис еще до того, как открыть счет. И потом тоже им пользуются. Так могут делать и налогоплательщики.

По закону нельзя открывать счета, если у клиента есть приостановление от налоговой. Если один счет заблокировали, второй открыть не получится ни в этом банке, ни в другом.

Сначала нужно вовремя об этом узнать. Желательно получить информацию не перед проведением важной платежки в пятницу вечером и не в последний день месяца, когда нужно закрывать квартал. Банк должен сообщить об этом, как только получил такое решение и приостановил операции.

Как только вы узнали о приостановлении, нужно разобраться, в чем дело. В этом тоже поможет банк. Как минимум вы узнаете, что делать дальше. Выполните требования налоговой. Если дело в задолженности — оплатите.

Если не сдали отчет — предоставьте. Счет разблокируют в течение нескольких дней. Иногда это можно законно ускорить: все зависит от вашей заинтересованности, причины и суммы блокировки.

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему. И почему банки готовы «похохотать в суде»

Банки смогут быстрее узнать о заблокированных счетах клиентов

Почему банки не стесняются блокировать счета компаниям, даже когда оснований для этого нет? И главное, какие действия помогут решить ситуацию? Кира Гин, управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» разобралась в ситуации и рассказывает, что делать.

Реальные истории блокировки

На днях моё утро началось со звонка предпринимателя из Екатеринбурга. Мы с ним знакомы. Фактически он спрашивал моего совета, как поступить, если банк заблокировал его ИП-счет и рассказал подробности.

Он обслуживался как ИП в одном из банков с госучастием, переводил деньги со своего счета ИП на свой личный счет, в пределах миллиона рублей в месяц.

Банк заблокировал его счет и попросил рассказать, на что он снимал и тратил деньги, а также потребовал предоставить по его личным расходам подтверждающие документы.

Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил.

Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен). Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).

Его сообщение банку, что он обратится в суд — сотрудников госбанка не охладило, потому что «они готовы прийти в суд и похохотать». Вот такое отношение сегодня у банков с госучастием к малому и среднему бизнесу.

С каких пор ИП нельзя считать прибыль своей и класть ее себе в карман, а также распоряжаться заработанными деньгами по своему усмотрению? Деньги-то заработаны моим знакомым предпринимателем абсолютно законно…

Эта история имеет продолжение. На следующий день моему знакомому позвонил его приятель, руководитель этого самого госбанка в Екатеринбурге, где он обслуживается. Сообщил, что блокировка счетов сегодня массовое явление и в сложившейся ситуации их приятельские отношения не помогут.

В качестве решения он предложил по-тихому перейти в другой банк. Предупредил, что на тех, кто жалуется в ЦБ и качает права в суде — тоже нашли управу: предпринимателей просто вносят в «чёрные списки» ЦБ, чтобы потом им было затруднительно работать легально и уж тем более открывать счета в банке.

У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса.

Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком.

В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка.

Реальность такова: банковский беспредел в России набирает обороты. Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём.

По данным организации «Деловая Россия», с начала 2017 года российскими банками заблокировано почти полмиллиона расчетных счетов предпринимателей.

Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?

Три способа, как решить проблему

Если ваш счет заблокирован банком, у вас есть три способа как решить эту ситуацию.

Первый способ: просто закрыть один счет и вывести средства на другой счет в другой банк.

Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк, так как он видит в вас нежелательного клиента, нарушающего закон № 115-ФЗ, чужие проблемы — никому в банке не нужны, особенно в сложные времена лишения лицензий.

Помимо неприятностей от самого факта блокировки вашего счета, банки (но не все) ещё добавляют негатива. Они начали пользоваться уязвимым положением клиента (это не законно, таких полномочий Росфинмониторинг банку не давал, но и прямого запрета на такого сорта трюки нет).

Самая типичная ситуация: банк заблокировал счет (выполняя указания Росфинмониторинга) и любезно сообщает налогоплательщику, что может перевести его деньги на другой счет в другой банк за определенную мзду (таким образом, вводят заградительный тариф) — просят за эту услугу от 7 до 15 процентов от той суммы, которая присутствует на счете у клиента банка. На такие незаконные действия банка вы можете подать жалобу руководству финансовой организации и попытаться расстаться без отступных комиссионных. Кроме того, суды признают, что введение банком таких заградительных тарифов незаконно, так как по сути это не комиссия, а штраф и попытка нажиться на 115-фз вместо того, что следить за его соблюдением.

О необычном способе решить проблему, вчера рассказывал «Клерк». Компании заблокировали интернет-банк. В итоге стало невозможно получить назад свои деньги в сумме 1 млн. рублей. Перечислить их на другой счет нельзя, так как в открытии счета другие банки отказывают. Но обслуживающий банк предлагает выход: номинально подарить ему деньги и зачислить деньги компании в доход кредитной организации.

Второй способ: вернуть деньги с заблокированного счета вы сможете с помощью исполнительного листа. Это, правда, займет время, которое потребуется на судебное разбирательство, но если дружественный вам кредитор подаст в суд, выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, а затем предъявит его в банк, то банк обязан будет его исполнить.

Третий способ. Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ: 1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

2) Если банк ваши документы принял, но, не желая разбираться в ситуации (наши клиенты предоставили документы в банк в 2 часа ночи, но уже в 10 утра банк снова отказал им в разблокировки счета), счет не разблокировал — обращайтесь в Арбитражный суд, требуйте признать незаконными действия банка и обязать его совершить нужные вам операции. В соответствии со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента. Судебная практика такова: если ваши операции явно криминал, то вам откажут (но и то не всегда — смотрите примеры ниже).

Если ваши операции легальны, вы представили в банк подтверждающие документы, а банк все равно ведет себя странно и свою позицию не меняет, то суд встанет на вашу сторону. Тогда с банка можно будет взыскать все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ).

Подробно о том, как вести защиту своей позиции в суде, автор расскажет в следующем материале. Следите за разделом «Статьи директору».

Из-за чего банк может заблокировать счёт по 115-ФЗ и как этого избежать

Банки смогут быстрее узнать о заблокированных счетах клиентов

По статистике каждая пятая компания в России сталкивалась с блокировкой счёта. При этом больше половины предпринимателей не могли осуществлять никакие операции во время блокировки. Читайте, за что банки чаще всего блокируют счета ИП и ООО, как на это влияет закон 115-ФЗ и как избежать ограничений при работе с контрагентами и выводе денег.

Читайте также:  Бланк унифицированной формы № торг-29

Что такое 115-ФЗ

115-ФЗ — это закон, который противодействует финансированию терроризма и легализации доходов, полученных преступным путём.

На практике этот документ обязывает банки применять меры внутреннего контроля, чтобы обезопасить бизнес клиентов от возможных рисков, например работы с ненадёжными контрагентами и налоговых задолженностей.

А также помогает снизить вероятность появления фирм-однодневок, в которых незаконно проводят крупные суммы денег и обналичивают их.

Какие операции привлекают внимание банка

Работа с ненадёжными контрагентами. Если предприниматель работает с фирмами, которые скрывают доходы, не платят налоги или участвуют в обналичивании денег, это вызывает подозрение. Служба комплаенса отслеживает, когда на счёт ИП или ООО поступают деньги от ненадёжных контрагентов или клиент переводит деньги таким контрагентам.

В Точке есть автоматическая проверка исходящих платежей на безопасность по 115-ФЗ. Если вы собираетесь отправить деньги подозрительному контрагенту, при проведении платежа увидите подсказку и сможете вовремя отказаться от этой операции.

Налоговый разрыв. Центральный Банк рекомендует банкам выявлять операции клиентов, которые могут свидетельствовать о неуплате налогов, в том числе НДС.

Поэтому банки зачастую запрашивают налоговые декларации, договоры с контрагентами и другие документы, которые подтверждают правильность расчёта налогов к уплате. Например, если компания получает деньги с НДС, а платит без НДС, банк захочет узнать, куда этот НДС девается.

Для этого он попросит предпринимателя предоставить подписанные документы с партнёрами и налоговые декларации.

Переводы на личные счета физических лиц. Если предприниматель часто и регулярно переводит деньги со счёта компании себе на карту или на карты другим физическим лицам, это может быть расценено как уклонение от социальных выплат или незаконное обналичивание.

Снятие наличных. По рекомендациям Центрального банка лимит наличного расчёта между юридическими лицами в рамках одного договора — 100 тысяч рублей. Если со счёта компании за один раз сняли больше денег, это вызовет у банка подозрение.

Есть несколько сфер, которые чаще других привлекают внимание службы комплаенса банка. Это строительство, оптовая торговля и грузоперевозки.

Компании из этих отраслей часто не оформляют сотрудников, обналичивают деньги для закупки материалов и покупают товары без документов, что всегда вызывает вопросы.

Как избежать блокировки счёта

У банка нет задачи блокировать счета клиентов. У него есть задача проверять все операции на соответствие требованиям 115-ФЗ.

Мы составили рекомендации, которые помогут работать так, чтобы у банка не было поводов усомниться в законности операций по счёту.

Если не хотите запоминать рекомендации, просто используйте специальный сервис «Риски по операциям» в Точке. Он анализирует операции на безопасность по 115-ФЗ и вовремя предупреждает о рисках, присылая персональные рекомендации клиенту в чат или на почту.

Проверяйте контрагентов

Перед тем, как начинать работать с новой компанией, надо удостовериться, что это реальная организация, которая законно ведёт деятельность. У неё нет долгов перед налоговой и партнёрами, а вы имеете дело с человеком, у которого есть все полномочия выступать от лица компании.

Как не попасть в чёрные списки банков

Проверка учредительных документов и сертификатов. Получив следующие бумаги, вы удостоверитесь, что компания существует и вы имеете дело с её законным представителем:

  • копии учредительных документов за подписью руководителя организации, например свидетельство о государственной регистрации ИП или ООО, свидетельство о постановке на налоговый учёт, выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • документы на того, кто будет подписывать договор, например протокол и приказ о назначении руководителя или доверенность;
  • заверенные копии сертификатов, лицензий, декларации соответствия на товары.

Проверка контрагента в базах и открытых источниках. Получив основные документы нового контрагента, сверьте данные в них с информацией на официальных ресурсах и почитайте про компанию в интернете. Основные источники такие.

  • Сайт Росаккредитации. На нём можно получить данные о лицензиях и сертификатах компании из Единого национального реестра.
  • Сервисы налоговой. В государственных сервисах «Риски бизнеса» и «Прозрачный бизнес» есть регистрационные данные компании, данные о разрешённых видах деятельности, учредителях и директоре, а также сведения о наличии задолженностей перед налоговой.
  • Базы судебных решений, сайты судов, сайт судебных приставов. На сайте «Судебные и нормативные акты РФ» вы увидите судебные дела, в которых контрагент выступал как истец и ответчик. Сайт «Банка данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов» покажет, если ли на компанию заведены исполнительные производства и на какую сумму у неё есть неисполненные обязательства.
  • Сайт журнала «Вестник государственной регистрации». В нём публикуются сведения о ликвидированных компаниях и организациях, признанных банкротами.
  • Сайт компании и социальные сети. Так вы узнаете, как компания себя позиционирует, что о ней пишут клиенты, партнёры и СМИ.

Чтобы не проверять каждого контрагента вручную при помощи разных сервисов, можно запросить автоматическую проверку контрагента по ИНН в Точке. Мы пришлём подробный отчёт на почту, а вы сэкономите время и быстро узнаете, с кем из контрагентов можно спокойно работать, а с кем надо быть начеку.

Пример. Иван занимается оптовой поставкой стройматериалов. Предприниматель закупал материалы у контрагента, основной ОКВЭД которого не совпадал с его сферой деятельности.

Банк это заметил и порекомендовал Ивану проверять контрагентов и их ОКВЭДы, чтобы не работать с ненадёжными контрагентами — они часто не выполняют условия сделок и недобросовестно ведут дела.

Если бы Иван и дальше продолжил работать с ненадёжным контрагентом, у него могли бы возникнуть проблемы с налоговой: в таком случае налоговики могут заподозрить предпринимателя в уходе от налогов, доначислить НДС и налог на прибыль, а также выписать штраф.

Вовремя платите налоги

Банку важно, чтобы его клиенты работали законно и вовремя рассчитывались государством, поэтому он сравнивает данные в выписке и декларации. В декларации следует отражать реальные доходы и налоги к уплате, а также проводить платежи в срок, чтобы не попадать на пени и доначисления.

Онлайн-бухгалтерия для ИП в Точке

Пример. Компания указала в декларации НДС к вычету на 40 тысяч рублей. Подтверждающими основаниями стали счета-фактуры от двух контрагентов. Но когда банк сравнил декларацию и выписки, установил, что клиент должен указать только 20 тысяч рублей как НДС к вычету, так как у него была операция только с одним контрагентом, а вторая операция фиктивна.

Если компании сложно платить все налоги раз в год, это можно делать поквартально. Тогда налоговая нагрузка будет равномерной, а банк убедится, что клиенту нечего скрывать.

Что делать, когда налоговая блокирует счёт

Бывает, что компания проводит хозяйственные операции по счёту в одном банке, а налоги платит со счёта в другом. В этом случае у службы комплаенса первого банка могут возникнуть вопросы, и понадобится показать банковскую выписку из другого банка.

Выводите деньги со счёта законными способами

ООО и другие юридические лица могут выводить деньги со счёта компании тремя законными способами. Вот они.

  1. Платить дивиденды. Руководитель может перевести деньги на свой личный счёт и должен уплатить с этой суммы НДФЛ 13%.
  2. Снять деньги для расчётов с физическими лицами. В этом случае также необходимо уплатить НДФЛ 13%, а для подтверждения законности операции понадобится агентский договор или договор гражданско-правового характера.
  3. Снять деньги, чтобы оплатить компании товары или услуги. Так можно делать только в том случае, когда сумма договора не более 100 тысяч рублей.

Эти рекомендации не действуют для ИП и самозанятых, которые оказывают услуги без прямой себестоимости и работают на себя. Такие предприниматели, например дизайнеры и копирайтеры, могут свободно выводить деньги со счёта, если вовремя заплатили все налоги.

Пример. Иван только что зарегистрировал новый бизнес, чтобы заниматься разработкой программного обеспечения. От друзей предприниматель узнал, что банки часто блокируют счета новых компаний, ничего не объясняют и запрашивают кучу документов.

Чтобы такого не произошло, Иван решил заранее ко всему подготовиться. Он бесплатно подключил сервис «Комплаенс-ассистент» в Точке, а специалист службы комплаенса банка рассказал, как пользоваться картой для личных покупок и выводить деньги на свои личные карты, чтобы у банка не было вопросов.

Теперь Иван не переживает и работает спокойно, а у банка нет причин блокировать счёт.

Правильно заполняйте документы

Документы по сделкам подтверждают, что вы ведёте бизнес реально и все операции по счёту экономически обоснованы. Поэтому важно следить, чтобы в документах не было ошибок и неточностей.

В договорах должны быть указаны фактические даты заключения, а про стороны, заключившие договор, должна быть максимально полная информация, включая ИНН и банковские реквизиты. В платёжке необходимо указывать не только номер договора, но и подробное назначение платежа. А в акте и счёте — подробное описание товаров, работ или услуг с указанием количества и стоимости.

Как заполнять платёжку при переводе физлицам с 1 июня 2020

Вовремя сообщайте об изменениях в бизнесе

Бывает, что у компании меняются ОКВЭДы, учредители, директор, адрес фактического ведения бизнеса и другие регистрационные данные. Если это произошло, необходимо сообщить об этом в банк, чтобы служба комплаенса знала об изменениях. Тогда клиент, который раньше занимался продажей косметики, а теперь получает деньги за поставку продуктов питания, не вызовет подозрений.

Что может сделать банк, если заметит подозрительное

Если специалисты службы комплаенса банка заметили, что компания обналичивает крупные суммы денег или работает с фирмами-однодневками, то предпримет меры. Они зависят от рисков, которые может понести клиент в каждой конкретной ситуации, сферы деятельности, формы. Обычно банк действует так.

Запрашивает документы. Банку важно удостовериться, что клиент ведёт реальный бизнес. Это могут подтвердить документы, например финансовая отчётность, договоры с контрагентами, счета и чеки.

Устанавливает лимиты.

Если банк запросил у клиента документы по операциям, которые показались ему подозрительными, а клиент не предоставил эти документы, то банк может ограничить возможности перевода денег со счёта.

Например, установить лимиты, и клиент не сможет проводить определённые операции и переводить определённые суммы партнёрам по бизнесу. Когда служба комплаенса убедится, что с операциями всё в порядке, она снимет ограничения.

Прекращает обслуживание клиента. Это крайняя мера, на которую банк идёт, если он не смог убедиться в законности бизнеса и операций по счёту клиента.

Самое главное в любой ситуации — вести диалог. Сотрудники службы комплаенса всегда учитывают аргументы клиента, опираются на факты и готовы принять дополнительные доказательства того, что клиент ведёт реальный бизнес и не укрывается от налогов.

Коротко

  1. Банки анализируют операции по счетам клиентов, проверяют их контрагентов и следят за обналичиванием денег, так как обязаны работать по 115-ФЗ.
  2. В банке есть специальная служба комплаенса.

    Её основная задача — противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения.

  3. Внимание службы комплаенса чаще всего привлекают операции по обналичиванию крупных сумм денег, частые переводы на счета физических лиц, работа с ненадёжными контрагентами и налоговый разрыв.

  4. Чтобы избежать блокировки счёта, тщательно проверяйте новых контрагентов, вовремя и полностью платите налоги, соблюдайте правила снятия наличных, правильно оформляйте документы и вовремя сообщайте банку об изменениях в бизнесе.

  5. Если служба комплаенса заметит что-то подозрительное, она запросит документы, подтверждающие реальность бизнеса и операций по счёту.
  6. Если не предоставить подтверждающие документы, банк может установить лимиты по исходящим операциям, отказать в проведении платежей, заблокировать счёт и расторгнуть договор с клиентом.
Читайте также:  Микропредприятие может вносить изменения в типовую форму трудового договора

Просто оставьте ваш телефон, чтобы оформить счёт для бизнеса или зарегистрировать ИП или ООО.

Откроем счёт онлайн.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я даю своё согласие Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2209, выдана Банком России 24.11.

2014 г., место нахождения: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4) и КИВИ Банк (акционерное общество) (Генеральная лицензия Банка России № 2241, выдана Банком России от 22.01.2015 г., место нахождения: 117648, г. Москва, мкр. Чертаново Северное, д. 1А, корп.

 1) (далее — Банки) на обработку, сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение, использование, распространение, передачу, обезличивание, блокирование и удаление моих персональных данных, совершаемую c использованием средств автоматизации или без них.

В соответствии с Федеральным законом от 07.07.2003 № 126-ФЗ «О связи» даю свое согласие оператору связи, с которым у меня заключен договор об оказании услуг связи в отношении мобильного номера, указанного мной, на предоставление Банкам сведений об абоненте и оказываемых мне услугах связи по договору об оказании услуг связи, заключенному с таким оператором связи.

  • Даю согласие на обработку моих персональных данных, включая фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, данные документа, удостоверяющего личность, данные о гражданстве, адресе, семейном, социальном, имущественном положении, образовании, профессии, доходах, месте работы, контактных данных телефона и другой информации личного характера, которая может быть использована для целей продвижения услуг Банков, совместных услуг Банков и третьих лиц.
  • Данное согласие действует с момента отправки заявки до момента получения Банками письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных.
  • Оставляя свои данные в отправляемой мной заявке и предоставляя дополнительные данные и документы по телефону, факсу или электронной почте, я подтверждаю и признаю, что я прочитал изложенное соглашение, и даю своё безусловное согласие без оговорок и ограничений.

Услуга по резервированию номера расчётного счёта оказывается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (далее — клиенты), заполнившим заявку на сайте или позвонившим в банк по номеру телефона 8 800 2000 024.

Платежи по зарезервированному счёту банк не проводит. Деньги, перечисленные клиенту по реквизитам зарезервированного счёта, хранятся в банке в течение 5 рабочих дней. Если счёт не будет открыт, через 5 рабочих дней деньги вернутся их отправителю.

Банк не несет ответственности за убытки, возникшие у клиента, если на дату возврата денег отправителю, счёт отправителя закрыт или у него поменялись реквизиты.

Если в течение 5 рабочих дней с момента поступления денег на зарезервированный счёт, он будет открыт, деньги переведутся на открытый счёт в сроки, установленные действующим законодательством РФ.

Банк может отказать в резервировании номера счёта в одностороннем порядке без объяснения причины. Банк может отказать в открытии зарезервированного счёта в случаях, установленных внутренними документами банка в соответствии с действующим законодательством РФ.

Цб обязал банки информировать клиента о блокировке счета

отрытые источники

Замечательный закон для всех пользователей депозитных продуктов банка начал действовать накануне, с 28 марта 2020 года. Теперь банк обязан информировать клиента, если его счет был заблокирован.

Раньше этого не было. Раньше банк вообще не был обязан информировать клиента о блокировке счета, если она носит временных характер. Теперь придется.

Плюс это или нет? Давайте разбираться.

Редкие причины блокировки брать не будем, из общего списка они составляют около 4%-5%. Рассмотрим только две основных.

1. Подозрительные операции

Самая популярная причина блокировки. Происходит после совершения операции, которая банку могла показаться странной. Из личных примеров: перевод на Киви-Кошелек. Такие кошельки часто используются мошенниками и некоторые номера заносятся в «черный список» банка.

При переводе на такой номер (или даже на похожий номер) счет будет заблокирован до выяснения причин.

Еще одна популярная причина — обналичиванием/перевод «крупной» суммы. «Крупной» не просто так в кавычках. Операция может показаться подозрительной, когда снимаете/переводите и 300 000 рублей, и 2 000 рублей. Это зависит от многих факторов, которые знают только фрод-мониторинг и разгадать алгоритм невозможно.

По договору банки не должны были информировать клиентов об этом, но мой банк, и, насколько я знаю, все основные, отправляют SMS с фактом блокировки в любом случае.

Аресту подвергается только тот счет, по которому проводилась данная операция.

2. Обеспечительные меры

Самый мерзкий арест. И не всегда законный. Происходит, если у клиента банка есть непогашенные задолженности перед государством. Налоговые, штрафные, например. Или, если после суда за имущество клиента взялись судебные приставы.

По закону, банки обязаны арестовывать счета по первому требованию ФССП и ФНС при предоставлении постановления на арест. У банков тут просто связаны руки.

С информированием все еще веселее: сообщать клиенту об аресте должен взыскатель. Банк в этой ситуации является просто держателем имущества клиентов (считай, денег) и сделать ничего не может.

Аресту подвергаются все депозитные счета. Дебетовые карты, вклады, накопительные счета. Если у вас рассрочка с депозитным счетом, может быть арестована и она. Кредитные карты не имеют лицевого счета, на них не хранятся ваши деньги, поэтому арестованы быть не могут.

Точнее, могут, но потом взыскателя можно будет легко засудить, поэтому никто этого не делает.

Раньше банк мог об аресте тактично умолчать, а придя в магазин с жгучим желанием закупиться гречкой и туалетной бумагой, вы бы обнаружили замороженный счет. Теперь счет все равно будет арестовываться, но вы об этом будете знать сразу, с момента наложения мер.

Полезная ли функция?

На самом деле да, очень полезная. Решает много вопросов. Но в ней не хватает одного момента: лучше бы сразу указывали куда обратиться, если арест наложил не банк, а какой-нибудь ФССП.

Будьте финансово грамотными, берегите себя и свои деньги. Для этого можно почитать другие статьи на канале, например, про то, как избежать 13% налога на вклады. Или как банки разводят клиентов на кредит.

  • Подписывайтесь на канал, чтобы всегда быть в курсе банковских лайфхаков, новостей, статей с нюансами.
  • Ставьте лайки, они помогают мне отслеживать, какие темы действительно интересны аудитории.

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.
  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.
  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.
Читайте также:  Новая форма для ПСН

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Задавайте вопросы, если что-то непонятно, по возможности буду отвечать в х.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *