Если работник хочет получать зарплату на две карты

Если работник хочет получать зарплату на две карты
Вторая карта для зарплаты. Фото finrussia.ru

Зарплатные карты представлены банковскими платежными инструментами, на которые перечисляется доход гражданина в какой-либо компании. Открываются они непосредственно работодателем, который самостоятельно выбирает подходящую банковскую организацию.

Бюджетные и государственные учреждения вынуждены были некоторое время назад перевести всех сотрудников на банковские карты Мир. Теперь же даже владельцы коммерческих предприятий будут открывать вторые зарплатные карты своим работникам, на которые будут перечисляться разные социальные пособия или иные выплаты государства.

Данные инструменты должны принадлежать платежной системе Мир.

Можно ли обладать 2 зарплатной карточкой

Практически у каждого человека имеется только одна зарплатная карта. Именно на нее перечисляются премии и оклады, а также стимулирующие или компенсационные выплаты от работодателя. По закону каждый гражданин может самостоятельно выбирать банк, в котором будет открыт пластик.

Это обусловлено тем, что государство планирует повысить популярность платежной системы Мир, которая теперь может применяться не только в России, но и в других государствах.

К причинам и особенностям внедрения вторых зарплатных крат относится:

  • теперь все страны ЕАЭС, а также Узбекистан и Таджикистан будут принимать карты Мир, поэтому такими планетными инструментами можно будет оплачивать товары или услуги в этих государствах;
  • планируется внесение изменений уже к концу 2019 года;
  • прием платежей будет осуществляться за счет разработки уникальной платформы, называемой Mir International;
  • дополнительно планируется внести инструменты системы Мир в платежные системы других государств, которые часто выбираются российскими туристами для путешествий;
  • чиновники предполагают, что такие изменения будут реализованы уже к концу 2021 года, например, уже ведутся активные переговоры с Вьетнамом, Болгарией и Таиландом.

Можно ли выбрать самому где иметь зарплатную карту? Ответ в видео:

В России карточки системы Мир имеются у каждого работника бюджетной сферы. Но государство старается разными способами, чтобы данные платежные инструменты появились и у других граждан, не являющихся бюджетниками.

Поэтому 11.04.2019 было опубликовано новое ПП №419, на основании которого все пособия от государства должны перечисляться исключительно на карты Мир.

Зачем нужна

Так как государство не может заставить работодателей принудить работников переходить на карты Мир, поскольку это будет противоречить нормам ТК, то вносятся изменения в правила перечисления разных социальных пособий.

Какие штрафы банка вешают на кредиты? Читайте тут.

Это требование начало действовать еще с 1 мая 2019 года. Поэтому работники даже коммерческих организаций вынуждены получать вторую зарплатную карточку, на которую перечисляются различные социальные пособия.

Если работник хочет получать зарплату на две картыЗарплатная карта. Фото usa-mietwagen.tips

На самом деле пока ФСС, ЦБ и другие государственные учреждения не следуют этой жесткой норме, поэтому пособия перечисляются на имеющиеся платежные инструменты, но в любой момент времени такие выплаты могут быть приостановлены.

Поэтому гражданам придется оперативно получать новые платежные инструменты.

С чем связаны такие изменения

Необходимость получения второй карты связана с тем, что государство стремится повысить популярность платежной системы Мир. Изменения касаются всех работодателей, поэтому даже если гражданин работает в коммерческой компании, для получения социальной выплаты ему придется получить новое изделие.

Какой доход поможет признать семью малоимущей? Подробнее здесь.

  • Такие изменения не нарушают требования ТК, по которым каждый гражданин может самостоятельно выбирать банк и карту для получения зарплаты.
  • Что делать если зарплатная карта арестована? Смотрите видео:
  • Такие условия остаются неизменными, но государственные пособия не являются зарплатой, поэтому государство может самостоятельно решать, на какие счета будут переводиться средства.

Какие будут перечисляться пособия

На новую зарплату карту будут перечисляться только социальные пособия. Пока к ним относятся декретные выплаты, пособие за раннюю постановку на учет, единоверное пособие, выдающееся после рождения малыша, а также пособие по уходу за детьми.

Компании могут пока самостоятельно выбирать, на какую карту будут перечисляться пособия по нетрудоспособности или иные аналогичные выплаты. Но ожидается, что в скором времени и они будут выплачиваться только на карты Мир.

Государство ожидает, что люди откажутся от первой зарплатной карты, поэтому будут получать весь доход и пособия только на пластик платежной системы Мир. Многие граждане будут вынуждены оформлять вторую зарплатную карту системы Мир, так как только на нее будут перечисляться разные социальные пособия.

Если работник хочет получать зарплату на две картыСколько нужно карт для зарплаты. Фото 26-2.ru

Поэтому у людей может иметься несколько аналогичных платежных инструментов. Такое требование обусловлено необходимостью внедрения карт, открытых в российской платежной системе.

Можно ли перечислять зарплату работнику на 2 карты?

Сотрудник имеет право указать работодателю, на какие банковские реквизиты ему перечислять зарплату. А что если он хочет, чтобы деньги приходили не на одну карту, а на две: например, аванс — на одну, а вторая часть зарплаты — на другую? Рассмотрим, правомерно ли такое требование и как поступить работодателю.

Если работник хочет получать зарплату на две картыМожно ли «делить» зарплату?

Хотя в ст. 136 ТК РФ не содержится упоминания о множественности кредитных организаций со счетами для выплаты зарплаты, но и запрета на такие действия нет. Поэтому работодателю ничего не мешает удовлетворить заявление сотрудника о перечислении одной части средств на один счет, оставшейся части — на другой.

Обязан ли работодатель удовлетворить такую просьбу сотрудника или может отказать? На наш взгляд, обязан, поскольку ТК РФ предоставляет работнику право на выбор кредитной организации для получения заработанных средств.

Обратите внимание: в ближайшее время в КоАП РФ появится ответственность работодателя за воспрепятствование выбора «зарплатного» банка — такая же, как за невыплату зарплаты в срок. При этом предупреждать работодателя о смене банковских реквизитов работнику нужно не менее чем за 15 дней до выдачи зарплаты.

Можно ли перечислять зарплату сотрудника и «налом», и «безналом»?

Несколько иначе выглядит ситуация обращения работника с просьбой перечислять часть зарплаты на карту, а другую часть выдавать наличными:

  • Если безналичный порядок выплаты зарплаты закреплен в трудовом или коллективном договоре, вы можете отказать работнику в выплате денег наличными.
  • Если такой порядок не закреплен, заявление работника нужно удовлетворить.

При этом, если вы перейдете на выплату заплаты по схеме «частично наличными, частично на карту», нужно понимать, что устной договоренности с работником недостаточно. Необходимо  письменно оформить изменения в трудовых отношениях — составить допсоглашение к трудовому договору сотрудника на основании его заявления.

И еще момент: выплата зарплаты (даже разными способами) должна осуществляться не реже 2 раз в месяц: этот порядок, установленный законодательно, невозможно изменить по соглашению сторон (ст. 136 ТК РФ). Иначе говоря, нельзя перечислять один раз в месяц зарплату двумя частями: одну часть — на карту, другую часть — наличными (либо на другую карту).

 Сенаторы обсуждают с ЦБ и Минтрудом зачисление зарплаты по номеру телефона

Подводим итоги

  • Сотрудник распоряжается своей зарплатой абсолютно самостоятельно.
  • Любое изменение в выплате зарплаты необходимо оформить письменным допсоглашением. При этом двухразовую периодичность выплаты зарплаты, установленную ст. 136 ТК РФ, изменить нельзя, в том числе при дроблении заработной платы.

Перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта

Если работник хочет получать зарплату на две карты

Раньше деньги везде выдавались одним способом – из рук в руки. Но теперь появился безналичный расчет, который зачастую ставит в тупик работодателей и сотрудников предприятий. Часто возникает необходимость сделать перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта. И многие не знают, возможно ли такое? Чтобы разораться в ситуации рассмотрим отечественное трудовое законодательство.

Как перечисляется зарплата по зарплатному проекту?

Если таковой проект все-таки есть, то все довольно просто. Сотрудник пишет заявление, чтобы его подключили к данному объединению.

Это заявление отправляется в партнерский банк. И там число так называемых зарплатников группируется вместе. Каждому из них выдается карта.

В день зарплаты им легко перечисляются деньги. Это позволяет просто вести отчет работодателю, получать прибыль банку и бонусы тем, кто так получает деньги.

Можно ли перечислять зарплату на карту без зарплатного проекта?

В части 3 ст.136 ТК РФ написано, что сотрудник должен получать деньги в месте, где он работает. Или это можно делать на счет указанный самим сотрудником, если такое предусмотрено трудовым договором или иным соглашением.

То есть, закон позволяет работающему указывать любые координаты для перевода зарплаты. Но это должно быть заранее прописано в документах компании.

В некоторых фирмах документально закреплено в собственном уставе то, что все заработные платы причисляются только в рамках зарплатного проекта и никак по-другому.

Казалось бы, что здесь нельзя отступить в сторону. Но закон стоит именно на стороне сотрудника. И если сотрудник докажет, что ему реально необходимо получать деньги на иной счет, то работодатель обязан поменять трудовой договор. Внести туда соответствующее дополнение.

Так что получать деньги без зарплатного проекта – это право каждого. И работодатель должен помогать в осуществлении такого права.

Читайте также:  Какие есть виды налоговых вычетов по НДФЛ

Как перечислять свою зарплату на карту, не участвуя в зарплатных проектах?

Чтобы осуществить это, вам необходимо просто написать на имя руководства заявление в свободной форме, где вы укажете:

  1. Свои данные;
  2. Название банка, куда вы хотите отправлять деньги;
  3. БИК выбранного банка (вот статья о том, что это такое);
  4. Номер расчётного и корреспондентского счета (кор. счета).

В течение одной рабочей недели ваше заявление должно быть рассмотрено. Руководство создаст специальный приказ. И когда все оформится, то деньги будут уже платиться туда, куда вы их направили.

Стоит отметить, что делать это надо не позднее чем 5 дней до зарплаты. А иначе, вы просто не сможете вовремя все оформить.

Перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта в 1с 8

Если вы бухгалтер, и вам необходимо провести официальные расчеты, то начисление зарплаты без зарплатного проекта в 1с делается примерно так:

  1. Открываете закладку;
  2. Переходите в «зарплата и кадры»;
  3. Потом «зарплата»;
  4. «Ведомости»;
  5. «Создать».

В новом документе предстоит выбрать «Перечисление на счет в банке», затем «Записать» и «Закрыть».

После этого наведите курсор на сделанную ведомость и нажмите «Создать на основании». После чего выберете необходимое поручение. Тогда в налоговой службе все должно нормально выглядеть.

Особое внимание необходимо уделить программе 1С Бухгалтерия с модификацией 8.2. Там не приходилось формировать дополнительные ведомости. Просто создавались платежные поручения. А ведомости делались в другой программе ЗУП.

Подробнее обо всем этом можно почитать на форуме по ссылке: https://www.buhonline.ru/forum/index?g=posts&t=454046 .

Образец начисления зарплаты без зарплатного проекта

  • Стоит отметить, что бухгалтерское платёжное поручение при выполнении данной операции будет выглядеть следующим образом:
  • Поле         Значение
  • 61                 ИНН
  • 17               Расчётный счёт
  • 16                Наименование банка
  • 18               Вид операции 01

Важно отметить, что официальное перечисление денег на карту можно только с белой зарплатой. Все серые выплаты официально не записываются. Именно поэтому сформировалось выражение «зарплата в конвертах».

Когда требуется отойти от норм?

Вообще во многих компаниях проект по которому организуется общая выплата денег один для всех. Отходят от такового часто пенсионеры.

Для них во многих банках есть карты с процентом на остаток. Даже Сбербанк предоставляет такую кредитку, где пожилые люди получают 3% на накопленные деньги.

Поэтому, куда лучше сразу зачислять заработную плату сюда, а не на типовую зарплатную карточку.

Также могут возникнуть обстоятельства, когда предстоит перечислять деньги на карту другого человека.

Возможно, что сотрудник живет в том месте, где нет банкоматов зарплатной компании. И он не хочет терять своего удобства.

В любом случае, право на это есть. И оно должно быть реализовано.  

Плюсы и минусы

Не забывайте, что участие в общем проекте дает такие привилегии, как:

  1. Бесплатное обслуживании карты (в бюджетных компаниях);
  2. Льготное и более простое кредитование;
  3. Более отлаженная система;
  4. Простое перечисление денег.

А вот если вы отойдете от канона, то вам уже не будет банковских льгот в том банке, с  которым сотрудничает вся компания.

Также появится риск задержек зарплаты из-за более сложной тактики переводов. И карточка для вас станет платной. Так как предприятие точно не будет ее финансировать.

Как дела обстоят в жизни?

Конечно, по закону все просто. Но на деле перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта оформить довольно сложно.

Это дополнительная работа для бухгалтерского отдела. Кроме того, так сложнее руководству контролировать дела компании.

В большинстве процентов случаев, фирма старается отказать в том, чтобы вы получали деньги именно на свой, сторонний пластик.

Но если причина уважительная, то вам разрешат это сделать. Правда, со скрипом.

Только вот в два разных банках заработную плату переводить не получится. В законе об это ничего не сказано. Так что такую возможность никто не станет вам реализовывать.

А вот выбрать другой банк, отличный от того, с кем сотрудничает фирма, вполне возможно. Главное, чтобы он был один.

  1. В дополнение темы: 
  2. Как банк перечисляет зарплату на карту? 
  3. Как получать зарплату на карту другого банка? 
  4. Годовое обслуживание зарплатной карты Сбербанка 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Перечисление зарплаты на карту другого банка — право работника

Имеет работодатель право отказать работнику и не осуществлять перечисление зарплаты на карту другого банка?

Заработная плата в нашей организации выплачивалась наличными деньгами. В настоящее время выплата заработной платы переводится в безналичный расчет.

По каким-то своим соображениям работодатель определил банк, в который будут переводиться наши деньги и который изготовит для нас пластиковые карточки. Но я не хочу получать заработную плату в банке, определённом работодателем.

Мне выгоднее перевести зарплату в банк, где у меня имеются кредитные обязательства.   

Я написал работодателю заявление на перечисление зарплаты на карту другого банка. Работодатель мне в этом отказал, пояснив, что у нашей организации заключен договор на участие в зарплатном проекте.

Имеет работодатель право отказать в перечислении зарплаты на карту другого банка? Если имеет, то по каким основаниям?

В настоящее время работодатель не имеет законных оснований отказать в перечислении заработной платы в тот банк, в который желает сам работник. Такая возможность у работодателя имелась до ноября 2014 года.

В настоящее время действует измененная редакция части 3 статьи 136 Трудового кодекса РФ.

В соответствии с данной нормой работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата.

Перечисление зарплаты на карту другого банка — алгоритм действий

Что необходимо сделать работнику, в какие сроки:

  1. Подать на имя работодателя заявление о перечислении зарплаты на карту другого банка.
  2. Подать заявление необходимо за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы или раньше.
  3. В заявлении необходимо указать реквизиты для перевода заработной платы.

  Получить пособие по беременности и родам и заработную плату

Что необходимо сделать работодателю:

  1. Принять заявление работника о перечислении заработной платы в другой банк.
  2. Изучить трудовой договор работника и в случае, если в нем указано, что заработная плата переводится безналичным путем в конкретный банк, заключить дополнительное соглашение с работником. Дополнительным соглашением необходимо закрепить новый банк, в который будет перечисляться заработная плата.
  3. При необходимости издать приказ о перечислении заработной платы работника в новую кредитную организацию и по новым реквизитам.

Что не следует делать работодателю

  • отказывать в перечислении зарплату на карту другого банка, ссылаясь на участие в «зарплатном проекте»;
  • требовать от работника дополнительных сведений для перечислений заработной платы, кроме письменного указания банковских реквизитов.  Например, требовать документального подтверждения открытия расчетного счета на его имя.

Резюмируя. Перечисление зарплаты на карту другого банка — это право работника. Он может менять банк — получатель заработной платы — хоть каждый месяц. Понятно, что это может стать головной болью для работодателя, но никаких ограничений на периодичность изменения способа получения заработной платы или кредитной организации действующее законодательство не устанавливает.

Скачать образец заявления на перечисление заработной платы

Если работник хочет получать зарплату на две карты

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Начисление зарплаты – чувствительный вопрос и для работника, и для работодателя. Закон обязывает начислять зарплату не реже чем каждые полмесяца и в четко установленные даты.

Хотя у работодателей во внутренних документах до сих пор можно встретить фразу о выплате зарплаты в период с такого-то числа по такое-то число месяца.

Это, как и задержки с начислением, является грубым нарушением, которое может привести даже к уголовной ответственности.

Зарплатного рабства у нас уже нет: сотрудник имеет право самостоятельно выбрать банк, в котором он хочет получать деньги. Ограничения и запреты работодателя – серьезное нарушение с наказанием, по тяжести сравнимым с невыплатой самой зарплаты.

Хотя для изъявления своей воли человек должен написать заявление, указав реквизиты счета в банке-получателе. По закону сообщить о смене банка надо не менее чем за 15 календарных дней до дня начисления зарплаты.

Ранее на это отводилось пять рабочих дней.

Читайте также:  Изменились правила регистрации бизнеса

Но в эпоху интернета важнейшей задачей становится защита сбережений от разного рода кибермошенников.

Специалисты по безопасности предлагают оформлять несколько банковских карт и не держать на них суммы, превышающие предстоящие платежи. У многих уже несколько карт, эмитированных разными банками.

Резонный вопрос: можно ли перечислять заработную плату не на один счет, а на два или три – в разных банках?

Закон здесь снова остается в стороне. Если буквально толковать ст.

 136 Трудового кодекса (ТК), зарплата выплачивается в месте выполнения работы сотрудника или переводится в банк, указанный в заявлении, на условиях, которые описаны в коллективном соглашении или трудовом договоре.

То есть речь идет об одной кредитной организации, хотя никакого запрета на увеличение числа банков в ТК нет. Возможно, это чисто техническое упущение законодателей.

Если перечисление зарплаты на различные счета в разных банках предусмотрено в локальных нормативных актах компании или трудовом договоре с сотрудником, оно допустимо.

Но если такого условия в документах нет, а сотрудник настаивает, работодателю придется делать выбор, взвешивая риски. Можно отказать человеку, если вероятность, что он пойдет на конфликт или подаст в суд, невелика.

Или можно пойти ему навстречу, но этот прецедент приведет к общим изменениям по компании – в коллективном и индивидуальных трудовых договорах.

Похожая ситуация весьма часто встречается при оформлении командировок.

Сотрудники, которых регулярно направляют в поездки, просят перечислять авансы по командировкам на отдельный, а не на зарплатный счет.

Так людям проще контролировать, какие суммы они получают, и удобнее использовать отдельный счет или карту для платежей в поездках. И далеко не все компании знают, как реагировать на эти просьбы.

Но подход здесь такой же. Если под авансом понимаются командировочные расходы (на проезд, жилье и другие расходы в поездке), вы вправе самостоятельно определять, каким образом эти затраты возместить сотруднику. Об этом говорится в ст.

 168 ТК: порядок и нормы возмещения расходов определяются локальными нормативными актами компании. Таким образом, если в документах компании допускается возможность перечислять аванс на счет, отличный от зарплатного, отказать работнику нельзя.

Если же такая возможность не предусмотрена, компания вправе отказать сотруднику. Естественно, оценивая, какие риски могут возникнуть из-за отказа.

Как получать зарплату на свою карту, а не на ту, которую навязывают на работе?

Большинство из нас слышали о букве закона, гласящей, что сотрудник имеет право получать заработную плату на карту того банка, который ему удобен. Все совершенно верно: трудовое законодательство в этом плане улучшили. Нас избавили от «зарплатного рабства» еще в 2015 году.

Вот кстати полная выдержка из статьи:

ТК РФ Статья 136. Порядок, место и сроки выплаты заработной платыЗаработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором.

Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы

  • Если перевести с канцелярского на человеческий, то выходит, что вы можете получать свою зарплату на карту ЛЮБОЙ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ, а не на ту, которую вам навязывает работодатель.
  • И неважно, что ваша фирма обслуживается только в банке «Расчудесный», у вас там зарплатный проект, и вообще бухгалтер Аграфена Георгиевна не знает, как это она может вот так взять и перевести ваши начисления в другой банк, она вообще, может, на обед еще не ходила и приходите завтра, директор ваши бумажонки все равно не подпишет…
  • Список причин для отказа вам, вежливых и не очень, огромный.

Но все это – пустое сотрясание воздуха и фактическое нарушение Трудового кодекса

Понятно, что, когда вы только устроились на новое и вроде бы такое приятное рабочее место, перспектива разругаться в пух и прах с великой и могучей бухгалтерией, коллегами («ишь, какой грамотный нашелся, карта его наша не устраивает»), или, и того хуже, с начальством, греет мало. Но если вы настроены решительно, то вот вам пара добрых советов, как разрешить такую ситуацию с минимальными потерями нервных клеток.

(Пример заявления с сайта https://journal.tinkoff.ru)

Заявление достаточной простого вида, главное без ошибок указать все реквизиты.

Написали – идете и отдаете в бухгалтерию. Нервно машут ручками, не хотят принимать, топают ножками? Спокойно идете напрямую к руководителю. Поверьте, если он в курсе законодательства, он все примет и подпишет без лишних слов.

Подготовьте почву

Не нужно идти сразу в наступление, представлять из бухгалтера или главного экономиста врага народа, призывать на помощь юриста или силы природы. Попробуйте просто поговорить.

Не будьте слишком категоричным. Ваше заявление – это дополнительная рабочая нагрузка и телодвижения для людей, у которых вся работа уже отлажена и любые изменения воспринимаются крайне критично.

Принесите шоколадку или вкусный чай (ну или что-нибудь, что может немного смягчить вашего главбуха). Попросите о небольшом исключении из правил, договоритесь «никому не говорить», сделайте комплимент. Все мы люди, просто к каждому – свой подход.

Отправляют к начальнику? Не переживайте. Как мы уже писали выше, при должном знании законодательства, ваш гендиректор подпишет его, почти не глядя.

Переводите с карты на карту

Если вам не хочется разборок, а хочется просто и дальше пользоваться той картой, которой вам удобно, сразу после начисления переводите зарплату с рабочей карты на личную. Большинство банков сегодня имеют свои приложения, в которых это можно сделать в пару кликов, или же зайдите в мобильный банк.

Сложновато? Подружитесь с банкоматом – перевод денег можно сделать и в нем. К сожалению, некоторые банки могут взимать комиссию при переводах выше определенного лимита, так что заранее внимательно изучите условия транзакций между счетами разных банков.

Самый долгий, нудный и не всегда удобный способ перевода – снять наличку и закинуть на свою карту.

Кому точно не переведут зарплату на личную карту?

Бюджетникам. К сожалению, с 1 июля 2018 года всех работников бюджетной сферы, а также студентов, пенсионеров и иже с ними обязали получать выплаты только на карты национальной платежной системы «МИР».

20 лет зарплатного рабства: как россияне изменили рынок банковских продуктов

Мало кто вспомнит времена, когда сотрудники дважды в месяц выстаивались в очереди напротив железной двери кассы предприятия, чтобы получить зарплату. Однако уже в конце 1990-х банковское сообщество устранило это неудобство с помощью технологии реестровых зачислений зарплаты на пластиковые карты.

Для бухгалтеров процесс зачисления зарплаты стал автоматизированным, а для владельцев бизнеса более дешевым: ушли расходы на инкассацию и прочие операции с наличными. Таким образом, работодатели были заинтересованы в новом процессе, и сотрудники начали массово получать «пластик» прямо на рабочем месте.

Так изменение процесса выплаты зарплаты сделало дебетовые карты популярными, а в нашем обиходе появилась «зарплатная карта» — бесплатная и в то время пригодная лишь для снятия наличных со счета «под ноль».

Тогда было положено начало активной конкуренции банков за зарплатных клиентов, продолжающейся и сегодня.

Опыт получения зарплаты: что изменилось за 20 лет

Для работодателя зарплатный проект сегодня — это технологичный сервис, который позволяет просто и быстро начислять зарплату сотрудникам. Деньги зачисляются мгновенно, данные о зарплатах топ-менеджмента шифруются, тарифами для сотрудников и доставкой карт можно гибко управлять.

Также есть возможность привязать зарплату к курсу иностранной валюты и еще около 120 разных функций, которые компания может использовать для удобства работы с зачислением.

Крупные банки провели интеграции с наиболее популярами ERP-системами, что позволило сделать работу бухгалтера еще более комфортной при работе с выбранным зарплатным банком компании.

А вот клиентский опыт держателя зарплатной карты за 20 с лишним лет значительно изменился. Теперь карта дает доступ к другим продуктам, а также к бонусам и льготам, улучшилась коммуникация с банком.

И если раньше типичным клиентским поведением было снять с зарплатной карты деньги в банкомате и отнести домой (или на другую карту), то теперь все чаще зарплатный проект становится частью рационального подхода к управлению финансами.

Потому в рамках зарплатного проекта клиент получает карту с кэшбэком, льготные кредиты и накопительные продукты с повышенной ставкой доходности.

Однако эта трансформация оставила без изменений модель выбор зарплатного банка, сложившуюся в России.

В нашей стране по-прежнему примерно в 90% случаев именно работодатель решает, в каком банке сотрудник будет получать зарплату. Работники же чаще всего принимают правила игры.

Ведь при смене работы, как правило, людей заботят вопросы адаптации в компании и выстраивания коммуникации с новыми коллегами, но никак не выбор банка.

В меньшинстве остаются те, кто, ссылаясь на закон об отмене «зарплатного рабства», все же находят время сразу обозначить свой отказ от нового банка, предлагая работодателю делать начисления в привычный банк.

Правда, довольно продолжительное время такое поведение негласно блокируется бухгалтериями работодателей, чтобы избежать операционной нагрузки при выплате зарплаты. Ведь каждый такой «нестандартный» сотрудник — это ручное создание отдельных платежных поручений как минимум дважды в месяц.

Таким образом, на рынке зарплатных проектов России сформировалась коллизия: с одной стороны, государство стремится поддерживать конкуренцию среди банков, создавая инструменты добровольного выбора для клиентов, с другой — укоренившиеся привычки большинства населения и недостаток технологических решений для компаний не позволяют осуществить быстрый переход к новой модели.

В Европе все работает иначе. Этот рынок не проходил стадию массового перевода сотрудников на выбранный компанией банк. Каждый работник при трудоустройстве указывает реквизиты для перечисления зарплаты, а компания эти начисления исполняет через централизованную платежную систему.

Читайте также:  Отпуск в районах Крайнего Севера - какова длительность?

Например, в Великобритании это система BACS, где 90% зарплатных платежей проходят через сервис, регулируемый Центральным банком, что повышает уровень доверия всех участников процесса. Ключевая ценность такой системы для пользователя — сохранение возможностей использования привычного банка вне зависимости от предпочтений своего работодателя.

Похожие схемы работают также в Швеции, Австралии, США, Канаде.

Продуктовая конкуренция: за что борются банки

То, что большинство сотрудников хотят получить «зарплатную» карту, совсем не означает, что они безоговорочно готовы переключиться на использование этого продукта в своих повседневных делах.

Исследования показывают, что от 15 до 55% клиентов в России в зависимости от региона проживания полностью или частично переводят деньги с зарплатной карты в другой банк.

То есть эти люди не конфликтуют с работодателем, получая зарплату на «нужную» карту, но при необходимости с легкостью отправляют заработанные деньги на свой счет в другой банк через мобильное приложение. Как показывают результаты исследования, выбор происходит в пользу банка, к работе с продуктами и сервисами которого клиенты привыкли.

Таким образом, за последние несколько лет ценностное предложение для клиентов взяло верх над формальным статусом «зарплатная карта» в определении того, где клиент будет хранить остатки и по какой карте будет проводиться большинство транзакций.

Наблюдая это, меньше чем за два последних года крупнейшие российские банки изменили продуктовое предложение: вместо зарплатной «пустышки» клиентам начали бесплатно выпускать карты категорий Gold и Platinum с начислением кэшбэка, бесплатным снятием наличных в любых банкоматах, бесплатными переводами, большими скидками от партнеров, проходами в бизнес-залы и другими преимуществами. Зарплатный клиент стал для банков основным объектом инвестирования в розничном бизнесе. Если взглянуть на тарифы крупнейших игроков, то сегодня самые выгодные условия получают клиенты, формирующие остатки на счетах или транзакции за счет зарплаты. Конкуренция развернулась не вокруг карты, на которую будет зачислена зарплата, а вокруг комплекса розничных продуктов для клиента.

2020 год стал еще одним этапом роста этой конкуренции. Во-первых, тенденция к самостоятельному выбору банка среди работников усилилась.

Значительное преимущество получили банки, предоставляющие клиенту возможность гибко управлять финансами дистанционно: получать карту в удобное время либо в виде токена в мобильном приложении, совершать операции онлайн, без визита в офис.

Во-вторых, в этот период выросла безработица, и ценность каждого зарплатного клиента возросла.

Понимание устройства рынка зарплатных проектов и своей ценности для банков позволяет рядовым сотрудникам становиться более требовательными к работодателю и банку с точки зрения получения выгодных условий и удобных сервисов для управления заработанными средствами.

Мы уже наблюдали, как, прислушавшись к клиентам, банки быстро заменили «карты-пустышки» на комплексные продукты, дающие доступ ко всем сервисам банка на выгодных условиях.

Статус зарплатного клиента стал ключом доступа к любому высокотехнологичному финансовому сервису, и этот сервис продолжит активное развитие в зависимости от того, как люди будут распоряжаться заработанными деньгами и какие требования будут предъявлять своему банку.

Этот материал опубликован на платформе бизнес-сообщества Forbes Council

Зарплата наличными | Оформление заявления и выдача заработной платы наличными — Контур.Бухгалтерия

Закон не запрещает выдавать зарплату наличкой. Работодатель также не может принуждать сотрудников получать зарплату только на банковский счет, об этом говорит Письмо Минтруда РФ от 20.03.2015 № 14-1/ООГ-1830.

Нужно ли соглашение о выплате зарплаты наличкой

Трудовой договор может предусматривать выдачу зарплаты переводом на банковский счет. Тогда, если работник уже после подписания договора захотел получать зарплату наличкой, он должен получить согласие работодателя, так как для изменения условий договора нужно обоюдное согласие.

Как начать получать зарплату наличкой

Для начала сотрудник пишет заявление в свободной форме на имя директора предприятия со ссылкой на ст. 136 ТК РФ. Работник может просить согласовать его заявление, но не требовать выплаты наличкой — такого права закон не дает.

Генеральному директору ООО “Первый цех”Иванову И.И. от слесаря Глушкова Д.Д. ЗАЯВЛЕНИЕ Прошу с июля 2020 года выдавать мне заработную плату по месту работы в наличной форме в соответствии со статьей 136 Трудового кодекса Российской Федерации.

Может ли работодатель отказать в выдаче зарплаты в наличной форме

Работодатель обязан исправно платить зарплату своим сотрудникам. При этом он сам решает в какой форме — наличной или безналичной — это делать. Работник может попросить изменить форму оплаты, но работодатель не обязан с этим соглашаться.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев суды не удовлетворяют требования работников по переходу на наличный расчет. Основная причина — сотрудник изначально при трудоустройстве подписывает заявление о перечислении зарплаты на банковский счет. Или это сразу оговаривается в трудовом или коллективном договоре.

При этом, если сотрудник не подписывал заявление о перечислении зарплаты в банк, и такой порядок не закреплен в трудовом или коллективном договоре, отказать ему в выдаче зарплаты наличкой работодатель не может. По сути, без этих документов у компании даже не было права на открытие зарплатного счета.

Компания может отказать работникам в выдаче зарплаты наличкой, если было принято решение о ликвидации кассы. То есть компания пользуется только безналичными средствами.

Почему работодателю выгоднее выплачивать зарплату безналом

Обычно компаниям выгоднее переводить заработную плату на карты сотрудников в рамках зарплатного проекта. Во-первых, безналичный перевод сделать проще, чем собирать сотрудников и выдавать им наличку.

Во-вторых, зарплатный проект дает ряд преимуществ компании, например, за перевод зарплаты не берут комиссию или делают скидку за обслуживание расчетного счета.

А при выдаче наличных, работодателю еще придется потратиться на комиссию за снятие денег.

Важно! Недобросовестные предприниматели запрещают сотрудникам даже изменить банк, в котором они получаю свой оклад. Это незаконно. Даже если у компании зарплатный проект в банке А, работник может требовать перечислять зарплату на свою карту в банке Б.

Издержки компании по обналичиванию денег никак не должны влиять на удобство сотрудника в получении зарплаты. 

Как выдать зарплату наличкой: порядок и бухгалтерские проводки

Выдавать зарплату наличкой нужно также два раза в месяц. Интервал — не более 15 календарных дней между выплатами. За зарплатой работник должен подойти в кассу организации.

Для оформления выдачи зарплаты используют расчетно-платежную ведомость по форме Т-49 или платежную ведомость по форме Т-51.

Алгоритм выдачи денег прост:

  • руководитель или главбух подписывают ведомость на выдачу зарплаты и передают ее кассиру;
  • кассир внимательно проверяет наличие всех подписей и готовит нужную сумму;
  • наличка выдается сотруднику: чтобы установить личность, кассир может попросить паспорт;
  • кассир передает расчетный документ получателю на подпись;
  • сотрудник получает зарплату и пересчитывает ее не отходя от кассы.

При выдаче зарплаты бухгалтер строит всего одну проводку: Дт 70 Кт 50.

В кассе деньги на выдачу зарплаты могут лежать до 5 дней даже при превышении лимита кассы. За это время нужно успеть рассчитать всех работников. Оставшуюся зарплату нужно депонировать, то есть вернуть в банк. Тогда бухгалтер строит следующие проводки:

Дт 70    Кт 76.4 — депонирована неполученная зарплата;

Дт 51    Кт 50.1 — депонированная зарплата перечислена на расчетный счет.

По первому требованию работника депонированную сумму нужно вернуть. Бухгалтер сделает такие проводки:

Дт 50.1    Кт 51 — получены деньги с расчетного счета в кассу для выплаты депонированной зарплаты;

Дт 76.4    Кт 50.1 — работнику выдана депонированная заработная плата.

В каких случаях выдавать зарплату наличкой нельзя

Выдавать зарплату наличкой нельзя только при оплате труда иностранцев. Круг наличных расчетов с иностранцами ограничен ч. 2 ст. 14 ФЗ от 10.12.2003 № 173-ФЗ, и зарплата в этот перечень не входит. Позицию о том, что иностранцам зарплату можно выплачивать только в безналичной форме, налоговая закрепила в Письме ФНС от 29.08.2016 № 3Н-4-17/15799.

Выплата зарплаты наличкой иностранному лицу — нарушение валютного законодательства. Штраф по ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ составит 75-100 % от выданной суммы.

Рекомендуем вам облачный сервис Контур.Бухгалтерия. В программе можно рассчитывать, начислять и депонировать заработную плату сотрудникам. Кроме того, сервис поможет рассчитать и уплатить все причитающиеся с зарплаты налоги и взносы и вовремя сдать всю отчетность.

В условиях кризиса денег часто не хватает, а долги растут. Один из таких долгов — невыплаченная заработная плата. Работодатель обязан платить зарплату полностью и вовремя. Если это правило не соблюдать, работники могут потребовать компенсацию.

, Михаил Кобрин

На первый взгляд, основная работа бухгалтера — считать доходы, расходы и подавать соответствующие данные в ФНС. «Элементарно, Ватсон!», — скажут многие. Но это далеко не так. Разберем, какие функции выполняет бухгалтер и за что он получает зарплату.

, Михаил Кобрин

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *