Отозвана лицензия у банка из первой сотни

Отозвана лицензия у банка из первой сотни

Подробнее >>>

Практически ежемесячно из новостей мы узнаем, что у того или иного банка отозвана лицензия, или вот-вот будет отозвана. Это значит, что банк уже будет не вправе совершать любые денежные операции, что означает невозможность для вкладчиков свободно забрать свой вклад.

Более того, все деньги, которые наличествуют на счетах, замораживаются на неопределённый срок. От управления отстраняется руководитель банка, а его обязанности исполнять назначается временное управление, присланное из Центрального банка. Он должен начать процедуру банкротства «провинившегося» банка, которая длится от года до двух.

Продолжит её конкурсный управляющий, а также Арбитражный суд. В итоге процедуры банкротства банк ликвидируется.

За прошедший в 2019 году отозваны лицензии более, чем у 34 банков. Что делать вкладчикам этих банков? Вроде все понятно, по вкладам до 700 000 рублей – деньги будут возвращены. Но что делать тем, у кого вклад превышал 700 000 рублей?

Что же делать вкладчикам?

Закон не бросает их на произвол судьбы, и предусматривает компенсацию вкладов на случай банкротства банка. Но тут имеется два «но».

Во-первых, максимальной суммой, которую вам могут вернуть (это уже будет не ваш вклад, а компенсация за его потерю), согласно действующему законодательству, является 1 400 000 рублей.

Во-вторых, получение этой компенсации гарантировано, только, если обанкротившийся банк состоял в системе по страхованию вкладов клиентов. Разумеется, об этом вы должны были узнать раньше, до того, как доверили ему свои деньги.

Как получить эту компенсацию? Обратитесь непосредственно в проблемный банк, и на законном основании вы получите полагающуюся компенсацию. Как правило, выплаты происходят довольно быстро, на протяжении месяца со времени объявления о ликвидации банковской лицензии.

Какие вклады являются застрахованными?

Это денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в российском банке во вклад или на банковский счет. В том числе: заработная плата, переводимая работодателем на зарплатную карту; денежные средства, хранящиеся на дебетовых картах.

Не страхуются денежные средства:

1) средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);

  • 2) средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • 3) размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • 4) переданные банкам в доверительное управление;
  • 5) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.
  • 6) электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета).

Хуже, конечно, если банк не состоял в списках данной системы. Но и тут шанс вернуть свои деньги вполне остаётся.

Вы должны подождать начала процесса, касающегося банкротства, и в отведённый срок, вместе с заинтересованными организациями подать в Арбитражный суд заявление о требовании возврата долга, т.е. о включении вас в реестр кредиторов данного банка.

Лучше конечно это делать с помощью опытного юриста, т.к. процедура специфическая. Когда суд объявит вас одним из кредиторов ликвидируемого банка, у вас появится шанс вернуть свой вклад.

Как вернуть деньги если у банка, в котором открыт ваш вклад, отозвана лицензия?

При отзыве лицензии у банка или введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, каждый вкладчик получает страховое возмещение в размере суммы вклада, но не более 700 000 рублей.

В том случае если у вас несколько вкладов в одном и том же банке, то общая сумма возмещения также ограничена лимитом в 700 000 рублей.

Что касается валютных вкладов, то они пересчитываются в рубли по курсу Банка России.

Кто будет выплачивать возмещение вкладчику-государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» или иной банк, вы сможете оперативно узнать на сайте www.asv.org.ru; там же вы найдете информацию о месте, времени, форме и порядке приема заявлений.

Получив информацию о том, кто будет возвращать деньги, необходимо оперативно обратиться к нему с заявлением и паспортом. Выплата должна быть произведена в течение трёх рабочих дней со дня представления заявления и паспорта, но не ранее 14 дней со дня отзыва у банка лицензии.

С требованием о выплате страхового возмещения можно обратиться до дня завершения ликвидации (банкротства) банка, как правило это продолжается около двух лет.

Выплаты производятся с учетом, как суммы вклада, так и начисленных на этот вклад процентов на конец дня отзыва у банка лицензии. Но в любом случае предельный размере возмещения предусмотрен и для суммы вклада, и для суммы процентов по нему.

Что делать если сумма вклада превышает 700 000 рублей?

В этом случае, сумму свыше 700 000 рублей, вы сможете получить только в рамках процедуры банкротства в арбитражном суде, где открыто производство по банкротству банка. Требования физических лиц рассматривается в первую очередь. Но для того чтобы грамотно и в срок составить необходимые документы и обратиться с ними суд необходимо привлекать юриста.

В последнее время клиенты, чьи вклады превышают 700 000 рублей, уже столкнулись с проблемами по проведению операций: банк еще до отзыва лицензии предлагает им разбить вклад на несколько мелких.

Логика в таком плане предельно ясна: вклад, который, например, составляет 1 400 тысяч рублей, разбивают на два по 700 000 рублей. Один остается за вами, а второй, например, открывается на вашего ближайшего родственника.

Риск в этом предельно высок – можно потерять возможность получить сумму, превышающую 700 000 рублей, так как это может расцениваться злоупотреблением правом.

Реального движения денег не происходит — фактически деньги переводятся с одного счета на счет другого вкладчика только путем внутрибанковских проводок без реального внесения денег в кассу. Агентство по страхованию вкладов обычно отказывает в выплате возмещения новым вкладчикам, если будет обнаружено, что новый вклад возник путем такого дробления.

Также не стоит соглашаться на переводе денег в другой банк без открытия счета.

Поскольку, переводя деньги, вы автоматически расторгаете договор банковского вклада, который является основанием для выплаты вам страхового возмещения, когда наступит страховой случай с банком.

К тому же если на момент отзыва у банка лицензии, перевод не будет отправлен, вы теряете право на страховое возмещение, и задолженность банка перед вами тогда будет удовлетворяться в рамках процедуры банкротства, в третьей (последней) очереди.

Клиенты проблемных банков, у которых есть непогашенные кредиты в таких банках

Отзыв у банка лицензии не является основанием, чтобы не возвращать кредит или возвращать его, но досрочно. Пока существует сам банк, то есть до его ликвидации как организация, необходимо обслуживать кредит и выплачивать проценты в порядке и в сроки, указанные по кредитному договору.

Если вам указывают на необходимость оплачивать проценты на другой счет и /или в другом банке, не стоит этого делать до тех пор, пока не получите письменное уведомление от своего банка о том, что право требования по вашему кредиту передано другому лицу.

В любом случае обязательно сохраняйте все квитанции о внесении каждого платежа.

Не нужно торопиться с выводами о том, что теперь не стоит платить по кредиту. У банка, лишённого лицензии обязательно будет преемник, которого назначит Центробанк. Он перенимает всех вкладчиков, должников, кредиторов. Соответственно обоснованным будет требование и об оплате кредитных обязательств.

Отозвана лицензия у банка из первой сотни

Что делать и кому теперь платить

Информация о преемственном учреждении обязательно есть в Центробанке. Там можно узнать с каким банком далее вам придётся работать. По законодательству РФ действия должника по кредиту заключаются в следующем:

  1. • Важно посетить один из филиалов банка-преемника, с целью получить информацию о состоянии вашего долга (указаны ли все платежи), и узнать изменившиеся реквизиты (чтоб не ошибиться с последующими платежами);
  2. • В банке нужно попросить документ о состоянии кредита на данное время, и справку следует хранить на случай различных недоразумений;
  3. • Если филиалы банка находятся очень далеко, вероятно вам пришлют уведомление об изменившихся реквизитах и состоянии кредиторской задолженности;
  4. • В случае изменения требований по платежам от нового банка, вы имеете полное право на отказ, а если требования изменят самостоятельно, что противоречит законам РФ, — пишите заявление в прокуратуру;

• При смене кредитодателя должнику не могут начислять пеню, либо штрафы в случае просрочки платежа. Но такое обстоятельство не разрешает вообще не платить. В случае длительной задержки, банк вправе обратиться в суд, а там уже вопрос будет решаться на усмотрение судьи.

Полезный совет: если не хочется ездить и разбираться с новым банком, по закону у вас есть право оформить отношения с нотариусом и продолжать платить проценты по имеющемуся кредиту, как и ранее, но уже на счет нотариуса. В обязанности нотариуса будет входить уведомление кредиторов и перевод необходимых денежных сумм. И самое главное – сохраняйте все квитанции до полного погашения кредита.

Сразу три лицензии: за что ЦБ «наказал» банки из топ-100

Лицензии отозваны у Финпромбанка, Росинтербанка и Регионального коммерческого банка. Случай может стать крупнейшим по величине страховых выплат в истории российской банковской системы: по оценкам экспертов, они превысят 62 млрд рублей

Читайте также:  Кто должен уплатить налоги с чаевых?

Отозвана лицензия у банка из первой сотни Здание Центробанка РФ. Григорий Собченко/BFM.ru

Центробанк 19 сентября отозвал лицензии сразу у трех банков, два из которых — из первой сотни. Речь идет о Финпромбанке, занимавшем на 1 сентября 94-е место по объему активов, и Росинтербанке, находившемся на 68-м месте в российской банковской системе.

По заявлению ЦБ, в связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, Финпромбанк несвоевременно исполнял обязательства перед кредиторами. В июне регулятор выявил в балансе банка «дыру» в 27 млрд рублей, сообщает РИА Новости.

У Росинтербанка лицензия отозвана за утрату капитала и несоблюдение законодательства в области противодействия отмыванию доходов. Объем вкладов физлиц в банке на конец августа составлял 55 млрд рублей. Учреждение перестало обслуживать клиентов еще 15 сентября.

  • О проблемах этих банков рассказывает начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий:
  • Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования
  • При этом эксперты, опрошенные Business FM, допускают, что в ходе работы временной администрации в Финпромбанке «дыра» в его капитале может увеличиться вдвое.

Региональный коммерческий банк, также лишившийся лицензии, по заявлению ЦБ, не соблюдал требования законодательства в области противодействия отмыванию доходов и неадекватной оценке принятых кредитных рисков. По данным на 1 сентября он находился на 404-м месте.

Суммарные выплаты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по трем банкам превысят 62 млрд рублей, полагают эксперты. По их мнению, здесь проблем не возникнет, так как АСВ выполнит обязательства за счет кредитов ЦБ. Темпы сокращения числа банков потрясающие, говорит ведущий эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Михаил Мамонов.

Михаил Мамонов ведущий эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования

Росинтербанк в этом году стал лауреатом премии «Финансовая элита России» в номинации «Социально-ориентированный банк».

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

В россии закроется сотня банков. как вовремя забрать деньги

https://ria.ru/20200925/banki-1577701717.html

В россии закроется сотня банков. как вовремя забрать деньги

В россии закроется сотня банков. как вовремя забрать деньги

За последние годы в стране закрылись несколько сотен банков. Это заслуга ЦБ — регулятор расчистил рынок от слабых игроков. Кризис обещает новую волну — еще… РИА Новости, 25.09.2020

  • 2020-09-25T08:00
  • 2020-09-25T08:00
  • 2020-09-25T08:05
  • mckinsey
  • центральный банк рф (цб рф)
  • агентство по страхованию вкладов
  • экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/156033/46/1560334683_0:160:3072:1888_1920x0_80_0_0_b81f37e1ef534d7603e9669814a39f00.jpg

МОСКВА, 25 сен — РИА Новости, Наталья Дембинская. За последние годы в стране закрылись несколько сотен банков. Это заслуга ЦБ — регулятор расчистил рынок от слабых игроков. Кризис обещает новую волну — еще около ста банков перестанут существовать. Сверхнизкие ставки, заемщики-банкроты — все это сильно бьет по кредитным организациям.

В ситуации, когда десятки банков рискуют лишиться лицензии, главный вопрос — как вовремя успеть закрыть депозит и не отнести деньги «живому мертвецу». РИА Новости разбиралось, на что обращать внимание в финансовой отчетности и какие признаки явно или косвенно указывают на то, что дела у банка плохи.

Этого ждалиВ октябре прошлого года одна из крупнейших консалтинговых компаний McKinsey предупреждала: более половины банков мира не переживут приближающийся кризис.Как пояснили аналитики, мировая финансовая индустрия столкнулась с очередным циклическим спадом. На это указывает прежде всего снижение спроса на кредиты: в 2018-м зафиксировали пятилетний минимум суммы заимствований.

Кроме того, инвесторы все меньше доверяют банкам из-за расширения операций с рисковыми активами. Наконец, на фоне продолжающегося замедления глобальной экономики настоящим испытанием для банков стали рекордно низкие процентные ставки.

В условиях отсутствия прибыли, нехватки капитала и снижения спроса на кредиты банкротства неизбежны.Этот прогноз опубликовали еще до пандемии коронавируса.

И уже ясно, что предсказаниям суждено сбыться. Чтобы поддержать экономику, многие ЦБ снизили ставки практически до нуля. В Японии и ряде стран Европы, например в Швейцарии и Дании, они вообще отрицательные. Высокие ставки выгодны банкам, поскольку позволяют выдавать более дорогие кредиты. Низкие — сводят прибыль на нет.

С другой стороны, десятки тысяч компаний-заемщиков обанкротились или же готовятся к этому на фоне беспрецедентных глобальных ограничений. Кредиты им отдавать нечем. Банки, в свою очередь, теряют рентабельность и сталкиваются с нехваткой ликвидности. Игроки рынка констатируют: пандемия стала самым серьезным испытанием финансового сектора со времен кризиса 2008 года.Россия — не исключение.

Как предупредил глава рейтингового агентства АКРА, экс-зампред ЦБ Михаил Сухов, в ближайшие три года закроются около ста отечественных банков. Надо отметить, что с 2013-го ЦБ расчищал рынок от слабых игроков, потратив на это свыше 70 миллиардов долларов. В итоге число кредитных организаций в стране сократилось более чем вдвое.По словам Сухова, кризис продолжит этот процесс.

Причем около трети банков уйдут с рынка добровольно, без вмешательства ЦБ. Еще около десятка, по мнению главы АКРА, поглотят более крупные игроки. Схожие прогнозы — у рейтингового агентства «Эксперт РА». По их подсчетам, за год лицензии отзовут почти у сорока кредитных организаций.

Сыр из мышеловкиСитуация, когда банк внезапно закрывается и средства приходится возвращать через Агентство по страхованию вкладов, спешно перекладывая их в другой банк, для многих вкладчиков в последние годы рядовая. И все же лучше обойтись без этого.

Есть ряд признаков — прямых и косвенных, заранее указывающих на то, что с банком не стоит связываться или же нужно поскорее забрать оттуда деньги.Так, например, следует насторожиться, если ставки по депозитам значительно выше cреднерыночных. Конечно, это может быть лишь маркетинговым ходом. Но зачастую указывает на то, что у банка проблемы с ликвидностью.

Различия в ставках сразу бросаются в глаза, если сравнить несколько банков — крупных и не очень, федеральных и региональных. Ориентироваться надо на средний показатель топ-10 банков. Если ставка сильно выше, то, скорее всего, банк уже не планирует отдавать деньги и «пылесосит» рынок — пытается всеми способами привлечь средства клиентов.

Вообще, при выборе банка для вклада эксперты советуют не опускаться ниже первой десятки, еще надежнее — ориентироваться на топ-3.»Разница в процентной ставке между банком первого эшелона и внизу рейтинга будет несущественная, в районе одного процента. К примеру, банк из топ-10 предложит четыре процента, а менее надежный — пять», — указывает Павел Вешаев, гениректор компании FinHelp.

Слабая отчетностьКлючевые сведения о состоянии банка можно получить из финансовой отчетности, которая публикуется на сайте кредитной организации. Важный показатель — объем резервирования. Так, например, если резервы формируются очень быстро и в большом объеме, лучше перейти в банк покрупнее.

Как объяснил РИА Новости Михаил Беспалов, аналитик «КСП Капитал», в первую очередь стоит обратить внимание на метрики по достаточности базового капитала (Н1.1), основного капитала (Н1.2) и собственных средств (Н1.0).

Эти параметры характеризуют устойчивость финансовой организации с учетом рисков. Посмотрите также на ликвидность: мгновенную (Н2), текущую (Н3) и долгосрочную (Н4).

Это покажет способность банка быстро расплатиться по обязательствам, если возникнет такая необходимость.Есть смысл поинтересоваться нормативом финансового рычага (Н1.4) и прибыльностью. Важен не только показатель в сравнении с требованиями ЦБ (которые потенциально могут измениться), но и динамика за предыдущие отчетные периоды.

«Например, если доходность по чистой прибыли на протяжении нескольких периодов отрицательная, а достаточность капитала стабильно снижается, приближаясь к установленному ЦБ порогу, возможно, вскоре у финансовой организации возникнут проблемы», — уточняет Беспалов.

Снижение рейтинга, «мутные» клиенты и собственникиЕще один признак, указывающий на то, что у банка дела идут неважно, — снижение его рейтинга «большой тройкой» рейтинговых агентств — Moody’s, Fitch и S&P, добавляет Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets.

Эти организации отслеживают множество показателей и регулярно выносят вердикт — понижают или повышают оценки кредитной организации. Уменьшение рейтинга явно указывает на то, что положение ухудшилась. Полезно знать крупных клиентов банка и следить за новостями о них.

«Если банк входит в финансово-промышленную группу и у материнской компании проблемы, например, с выплатой купонов по облигациям, то лучше забрать деньги», — рекомендует Виталий Манкевич, президент Русско-азиатского союза промышленников и предпринимателей.Можно выяснить, кому принадлежит банк, а если собственников несколько — нет ли между ними конфликта. Если бенефициар один, поинтересуйтесь его репутацией и последними публикациями в СМИ о нем.Наконец, имейте в виду, что лицензию отзывают не сразу. Как правило, сначала в СМИ и на сайте ЦБ появляется информация о том, что у кредитной организации трудности. В любом случае вероятность возникновения проблем у крупных банков гораздо меньше, а степень их прозрачности в ежеквартальной отчетности и сообщениях о важных событиях — гораздо выше.Кстати, один из тревожных звоночков — если заявку на снятие средств банк предлагает клиенту оформить письменно и заранее. Это возможный сигнал о нехватке ликвидности. Изменения графика работы тоже не к добру — так банк пытается сократить поток клиентов. Ну а сообщения о том, что потребители массово выводят деньги, — очевидное приглашение последовать их примеру.

РИА Новости

  1. internet-group@rian.ru
  2. 7 495 645-6601
  3. ФГУП МИА «Россия сегодня»
  4. https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

  • internet-group@rian.ru
  • 7 495 645-6601
  • ФГУП МИА «Россия сегодня»
  • https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

  1. internet-group@rian.ru
  2. 7 495 645-6601
  3. ФГУП МИА «Россия сегодня»
  4. https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/156033/46/1560334683_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_21783a84717fc97db8453a8c83202533.jpg

РИА Новости

  • internet-group@rian.ru
  • 7 495 645-6601
  • ФГУП МИА «Россия сегодня»
  • https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Читайте также:  Новый порядок подачи документов в арбитражный суд

РИА Новости

  1. internet-group@rian.ru
  2. 7 495 645-6601
  3. ФГУП МИА «Россия сегодня»
  4. https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

mckinsey, центральный банк рф (цб рф), агентство по страхованию вкладов, экономика

МОСКВА, 25 сен — РИА Новости, Наталья Дембинская. За последние годы в стране закрылись несколько сотен банков. Это заслуга ЦБ — регулятор расчистил рынок от слабых игроков. Кризис обещает новую волну — еще около ста банков перестанут существовать.

Сверхнизкие ставки, заемщики-банкроты — все это сильно бьет по кредитным организациям. В ситуации, когда десятки банков рискуют лишиться лицензии, главный вопрос — как вовремя успеть закрыть депозит и не отнести деньги «живому мертвецу».

РИА Новости разбиралось, на что обращать внимание в финансовой отчетности и какие признаки явно или косвенно указывают на то, что дела у банка плохи.

Этого ждали

В октябре прошлого года одна из крупнейших консалтинговых компаний McKinsey предупреждала: более половины банков мира не переживут приближающийся кризис.

Как пояснили аналитики, мировая финансовая индустрия столкнулась с очередным циклическим спадом. На это указывает прежде всего снижение спроса на кредиты: в 2018-м зафиксировали пятилетний минимум суммы заимствований.

Кроме того, инвесторы все меньше доверяют банкам из-за расширения операций с рисковыми активами. Наконец, на фоне продолжающегося замедления глобальной экономики настоящим испытанием для банков стали рекордно низкие процентные ставки.

В условиях отсутствия прибыли, нехватки капитала и снижения спроса на кредиты банкротства неизбежны.

Этот прогноз опубликовали еще до пандемии коронавируса. И уже ясно, что предсказаниям суждено сбыться. Чтобы поддержать экономику, многие ЦБ снизили ставки практически до нуля. В Японии и ряде стран Европы, например в Швейцарии и Дании, они вообще отрицательные. Высокие ставки выгодны банкам, поскольку позволяют выдавать более дорогие кредиты.

Низкие — сводят прибыль на нет.

С другой стороны, десятки тысяч компаний-заемщиков обанкротились или же готовятся к этому на фоне беспрецедентных глобальных ограничений. Кредиты им отдавать нечем. Банки, в свою очередь, теряют рентабельность и сталкиваются с нехваткой ликвидности. Игроки рынка констатируют: пандемия стала самым серьезным испытанием финансового сектора со времен кризиса 2008 года.

Россия — не исключение. Как предупредил глава рейтингового агентства АКРА, экс-зампред ЦБ Михаил Сухов, в ближайшие три года закроются около ста отечественных банков. Надо отметить, что с 2013-го ЦБ расчищал рынок от слабых игроков, потратив на это свыше 70 миллиардов долларов. В итоге число кредитных организаций в стране сократилось более чем вдвое.

По словам Сухова, кризис продолжит этот процесс. Причем около трети банков уйдут с рынка добровольно, без вмешательства ЦБ. Еще около десятка, по мнению главы АКРА, поглотят более крупные игроки. Схожие прогнозы — у рейтингового агентства «Эксперт РА». По их подсчетам, за год лицензии отзовут почти у сорока кредитных организаций.

Сыр из мышеловки

Ситуация, когда банк внезапно закрывается и средства приходится возвращать через Агентство по страхованию вкладов, спешно перекладывая их в другой банк, для многих вкладчиков в последние годы рядовая. И все же лучше обойтись без этого. Есть ряд признаков — прямых и косвенных, заранее указывающих на то, что с банком не стоит связываться или же нужно поскорее забрать оттуда деньги.

Так, например, следует насторожиться, если ставки по депозитам значительно выше cреднерыночных. Конечно, это может быть лишь маркетинговым ходом. Но зачастую указывает на то, что у банка проблемы с ликвидностью.

Различия в ставках сразу бросаются в глаза, если сравнить несколько банков — крупных и не очень, федеральных и региональных. Ориентироваться надо на средний показатель топ-10 банков. Если ставка сильно выше, то, скорее всего, банк уже не планирует отдавать деньги и «пылесосит» рынок — пытается всеми способами привлечь средства клиентов.

Вообще, при выборе банка для вклада эксперты советуют не опускаться ниже первой десятки, еще надежнее — ориентироваться на топ-3.

«Разница в процентной ставке между банком первого эшелона и внизу рейтинга будет несущественная, в районе одного процента. К примеру, банк из топ-10 предложит четыре процента, а менее надежный — пять», — указывает Павел Вешаев, гениректор компании FinHelp.

Слабая отчетность

Ключевые сведения о состоянии банка можно получить из финансовой отчетности, которая публикуется на сайте кредитной организации. Важный показатель — объем резервирования. Так, например, если резервы формируются очень быстро и в большом объеме, лучше перейти в банк покрупнее.

Как объяснил РИА Новости Михаил Беспалов, аналитик «КСП Капитал», в первую очередь стоит обратить внимание на метрики по достаточности базового капитала (Н1.1), основного капитала (Н1.2) и собственных средств (Н1.0).

Эти параметры характеризуют устойчивость финансовой организации с учетом рисков. Посмотрите также на ликвидность: мгновенную (Н2), текущую (Н3) и долгосрочную (Н4).

Это покажет способность банка быстро расплатиться по обязательствам, если возникнет такая необходимость.

Есть смысл поинтересоваться нормативом финансового рычага (Н1.4) и прибыльностью. Важен не только показатель в сравнении с требованиями ЦБ (которые потенциально могут измениться), но и динамика за предыдущие отчетные периоды.

«Например, если доходность по чистой прибыли на протяжении нескольких периодов отрицательная, а достаточность капитала стабильно снижается, приближаясь к установленному ЦБ порогу, возможно, вскоре у финансовой организации возникнут проблемы», — уточняет Беспалов.

Снижение рейтинга, «мутные» клиенты и собственники

Еще один признак, указывающий на то, что у банка дела идут неважно, — снижение его рейтинга «большой тройкой» рейтинговых агентств — Moody’s, Fitch и S&P, добавляет Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets. Эти организации отслеживают множество показателей и регулярно выносят вердикт — понижают или повышают оценки кредитной организации. Уменьшение рейтинга явно указывает на то, что положение ухудшилась.

Полезно знать крупных клиентов банка и следить за новостями о них. «Если банк входит в финансово-промышленную группу и у материнской компании проблемы, например, с выплатой купонов по облигациям, то лучше забрать деньги», — рекомендует Виталий Манкевич, президент Русско-азиатского союза промышленников и предпринимателей.

Можно выяснить, кому принадлежит банк, а если собственников несколько — нет ли между ними конфликта. Если бенефициар один, поинтересуйтесь его репутацией и последними публикациями в СМИ о нем.

Наконец, имейте в виду, что лицензию отзывают не сразу. Как правило, сначала в СМИ и на сайте ЦБ появляется информация о том, что у кредитной организации трудности. В любом случае вероятность возникновения проблем у крупных банков гораздо меньше, а степень их прозрачности в ежеквартальной отчетности и сообщениях о важных событиях — гораздо выше.

Кстати, один из тревожных звоночков — если заявку на снятие средств банк предлагает клиенту оформить письменно и заранее. Это возможный сигнал о нехватке ликвидности. Изменения графика работы тоже не к добру — так банк пытается сократить поток клиентов. Ну а сообщения о том, что потребители массово выводят деньги, — очевидное приглашение последовать их примеру.

Плохой знак. Какие банки рискуют закрыться и как спасти свои деньги

В пятницу, 11 декабря, стало известно, что Центробанк отозвал лицензии у банков «Онего» из Петрозаводска и московского «Финтеха».

Первый по величине активов занимал 308-е место в рейтинге, а второй — 241-е. К банкам у регулятора накопилось немало претензий. И тот и другой систематически нарушали законы.

В частности, не соблюдали требования по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путём.

Кстати, банк «Онего» является участником системы страхования вкладов. Соответственно, клиентам полностью вернут всю сумму вкладов с учётом начисленных процентов. Правда, не более 1,4 миллиона рублей. В некоторых случаях эта сумма может быть повышена до десяти миллионов.

Соответствующие поправки в закон о страховании вкладов вступили в силу с 1 октября. В нём перечислены и все ситуации, в которых можно получить повышенную выплату. Увеличение страховой суммы касается далеко не всех вкладчиков.

Рассчитывать на неё могут, например, люди, которые получили деньги от продажи квартиры или наследство.

Что касается «Финтеха», то он участником системы страхования вкладов не был. Соответственно, никаких гарантированных выплат от АСВ клиентам не положено.

Кстати, совсем недавно, 4 декабря, ЦБ сообщил об отзыве лицензий ещё двух кредитных организаций. Это Евроазиатский инвестиционный банк из Москвы и подмосковный «Дом-банк». Правда, причины здесь были другими. Первый банк просто оказался убыточен почти три года, а акционеры второго сами заявили о добровольной ликвидации.

Банки в этом году закрываются в основном в связи с тем, что ЦБ отзывает у них лицензии. Правда, некоторые закрылись добровольно по решению их акционеров. Это произошло из-за финансовых проблем, связанных с экономическим кризисом.

Как правило, ЦБ отзывает лицензию, если банк замечен в недобросовестных операциях. Например, в отмывании доходов, полученных преступным путём, проведении сомнительных платежей. В частности, в пользу нелегальных казино.

Также лицензии нередко отзываются у банков, находящихся на грани банкротства, — рассказала заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова.

По разным оценкам, сейчас в зоне риска оказалось порядка 30 банков. Они могут в ближайшее время закрыться. Соответственно, вкладчики рискуют потерять часть сбережений.

 В первую очередь в зоне риска небольшие банки. Именно они тяжелее всего переносят последствия кризиса. К тому же как раз к ним обычно бывают претензии из-за несоблюдения законов.

Чтобы избежать проблем, лучше хранить сбережения в банках из топ-50. Иначе есть вероятность, что потом придётся иметь дело с Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Если, конечно, закрывшийся банк в нём состоит, — пояснил эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский.

Читайте также:  Правила заполнения БСО для общепита - образец

Экономисты советуют регулярно просматривать новости о своём банке. Как правило, если у регулятора есть претензии, то об этом становится известно. Лицензию отзывают не сразу, а после того, как кредитная организация систематически не выполняет требования регулятора. Если банк игнорирует требования закона, то лучше деньги в нём не держать.

Как правило, речь идёт о кредитных организациях, которые по размеру капитала находятся не в первой сотне. Клиенты могут заранее понять, что у банка проблемы, если он начинает вести себя неадекватно. Проявлять, например, избыточную щедрость к вкладчикам, досрочно выплачивая им проценты или открывать депозиты под заведомо завышенный процент, —отметила Наталья Мильчакова.

Ещё один тревожный симптом: банк начинает вводить ограничения на снятие наличных денег с депозитов. В такой ситуации Наталья Мильчакова рекомендует сразу забирать оттуда свои сбережения.

Опасный сигнал — нестабильные или подозрительные показатели в квартальных и годовых отчётностях. Стоит насторожиться, если вдруг в банке увеличили время на денежные переводы.

Плохой знак — необоснованный рост замечаний при оформлении документов на платёж.

Одним словом, необходимо обращать внимание на все моменты, которые показывают, что банку срочно нужны деньги и у него есть проблемы с выплатами, — рассказал преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий.

Подпишитесь на LIFE

Что означает отзыв лицензии у банка. Взгляд с четырех сторон

После прихода Эльвиры Набиуллиной на пост главы Банка России уже более 280 банков потеряли свои лицензии. Среди наиболее распространённых причин для ликвидации сомнительных кредитных организаций можно выделить рискованную кредитную политику, «отмывание» денег, нарушение обязательств перед кредиторами и вкладчиками, предоставление недостоверной отчётности и недостаточность капитала.

Постараемся разобраться, какие последствия наступают после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковской деятельности для самого банка, его вкладчиков, держателей облигаций и заемщиков.

Для банка

После отзыва лицензии банк должен быть ликвидирован, а в случае недостаточности имущества для расчета со всеми кредиторами признан банкротом

  • Явным сигналом для сомнений в надежности банка является слишком высокий процент по вкладам или снижение рейтинга международными рейтинговыми агентствами.
  • Особенно должны настораживать сложности с получением наличных денежных средств, запрет ЦБ на прием вкладов, задержки платежей, закрытие офисов, а также, если в СМИ сообщается о проблемах с законом руководителей организации, либо появилась другая негативная информация.
  • Если у банка выпушены облигации, обращающиеся на бирже, то любые сомнения инвесторов могут отражаться в повышении их доходности.
  • В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии:
  • — Считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации;
  • — Приостанавливается исполнение исполнительных документов на основании судебных решений по имущественным взысканиям, вступившим в законную силу до даты отзыва лицензии;
  • — Прекращается начисление процентов, а также неустоек и иных финансовых санкций по обязательствам кредитной организации, в том числе по договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;
  •  — Запрещается до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации заключение сделок, в том числе исполнение обязательств по сделкам кредитной организации, кроме текущих обязательств кредитной организации, определенных указанной статьей.
  • Для вкладчика

Если сумма вкладов и счетов в банке, у которого отозвали лицензию, не превышает 1,4 млн рублей, то беспокоиться не о чем. После несложной процедуры вкладчик может вернуть свои средства через «Агентство по страхованию вкладов», включая проценты

Вклады и счета физических лиц в банке-участнике Системы страхования вкладов страхуются «автоматически» с момента размещения средств на основании договора банковского вклада/счета.

Все, что нужно сделать вкладчику для получения страховки, так это прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент) и там заполнить заявление. АСВ сообщает о месте и времени в СМИ и напрямую вкладчикам. Как правило, выплаты начинаются уже через 14 дней с момента отзыва лицензии.

  1. Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:
  2. — При отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (если при этом не реализован план участия Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка);
  3. — При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
  4. Порядок получения страховой выплаты по вкладам:
  5. 1. Обратиться в «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент с требованием о возмещении вклада в любой момент со дня наступления страхового случая до завершения процедуры банкротства, либо до окончания действия моратория, предоставив:
  6. — заявление по форме, определенной Агентством;
  7. — документы, удостоверяющие личность.

Как правило, АСВ объявляет начало выплат не позднее 14 дней после наступления страхового случая. Указанные документы можно представить по почте, через экспедицию или непосредственно должностному лицу.

2. Если срок обращения в АСВ был нарушен, то необходимо написать заявление с указанием причин. Оправданием может служить обстоятельство непреодолимой силы, служба в армии или болезнь.

  • Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
  • Страхованию подлежат все денежные средства, находящиеся во вкладах и счетах в банке, за исключением следующих денежных средств:
  • — Размещенных на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • — Размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • — Переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • — Размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • — Являющихся электронными денежными средствами;
  • — Размещенных на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  • — Размещенных индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • — Размещенных на обезличенных металлических счетах.
  • Несколько важных моментов.

Выплата возмещения производится в рублях в наличной форме либо на указанный банковский счет. А если вклад был открыт в иностранной валюте, то размер возмещения определяется в рублях по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

При наступлении страхового случая одновременно в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Получить страховое возмещение можно через представителя при наличии соответствующей нотариальной доверенности. Наследники также имеют право на выплату.

Если же сумма вкладов в банке с отозванной лицензией превышает 1,4 млн рублей, то возврат средств может быть затруднен.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам в размере 1,4 млн рублей, сохраняет право требования к данному банку на остальную сумму вклада. Удовлетворение такого требования осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка и происходит за счет и в пределах средств конкурсной массы, в которую входит все выявленное имущество должника.

Причем требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета удовлетворяются в первую очередь.

Юридическим лицам вернуть денежные средства в разы сложнее. По законодательству они не попадают в Систему страхования вкладов, и страховые выплаты им не положены. После ликвидации банка их требования удовлетворятся в третьей очереди.

Для держателей облигаций

Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит

Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.

  1. Очередность выплат:
  2. 1. В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;
  3. 2. Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

3. В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

Причем требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.

Облигации с обеспечением, в том числе ипотечные облигации, намного безопаснее.

К облигациям с обеспечением относятся облигации, исполнение обязательств по которым полностью или в части обеспечивается залогом, поручительством, банковской гарантией, государственной или муниципальной гарантией. Условия обеспечивающего обязательства должны содержаться в решении о выпуске облигаций, а также в проспекте облигаций.

В случае отзыва лицензии у банка требования держателей ипотечных облигаций удовлетворяются за счет продажи ипотечного покрытия. Владельцы облигаций с ипотечным покрытием вправе претендовать на удовлетворение своих требований в ходе конкурсного производства только в пределах суммы, недополученной при реализации ипотечного покрытия облигаций.

Для заемщиков

Для заемщиков банка ситуация никак не меняется. Отзыв лицензии не освобождает их от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме свои обязательства перед кредитной организацией

Кредитная организация имеет право получать задолженность по выданным кредитам до момента вступления в силу решения арбитражного суда о признании ее несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации. В последующем взыскание задолженности осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором).

При этом основания требовать от заемщика досрочного погашения кредитов в случае, если это не предусмотрено договором, отсутствуют. Вопрос досрочного погашения задолженности может быть решен исключительно по согласованию сторон.

  • Порядок погашения задолженности можно уточнить у представителей временной администрации.
  • Открыть счет
  • БКС Экспресс

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *