Подписан закон о разделении банков по уровням лицензии

В конце прошлой недели президент Владимир Путин подписал закон, который должен существенно изменить ландшафт на российском банковском рынке. Вместо единой банковской лицензии в российском праве появляются две: универсальная и базовая.

Подписан закон о разделении банков по уровням лицензии kremlin.ru

Банки, обладающие базовой лицензией, прежде всего не получат возможности работать на зарубежных рынках, обслуживать иностранных клиентов и открывать филиалы и дочерние структуры за рубежом. Однако они будут испытывать меньшее регуляторное давление, поскольку не будут обязаны отчитываться об управлении рисками и капиталом.

«С одной стороны, риски для банков с базовой лицензией снизятся, поскольку их ограничат в работе с рискованными активами, им запретят работать за пределами страны и кредитовать нерезидентов, — объясняет аналитик QBF Денис Иконников. — При этом количество нормативов для таких банков сократится в два раза. Банки с базовой лицензией будут интересны малому и среднему бизнесу в регионах, у которых нет потребности в услугах, доступных банкам с универсальной лицензией».

Компромиссное решение

Рациональность решения авторов нового закона не вполне очевидна. На беглый взгляд кажется, что регуляторы хотят в первую очередь защитить иностранных клиентов от не совсем надежных российских банков — явно не самая приоритетная цель для российских властей. Однако такие решения часто являются результатом очень сложных дискуссий и компромиссов.

Важнейший вопрос, который беспокоит всех специалистов в связи с российской банковской системой в последние годы, — вопрос о количестве банков. Многие полагают, что система, состоящая из большого количества мелких и средних банков, является более гибкой и менее уязвимой: крушение мелкого банка не создает фатальных проблем для регулятора.

Тем не менее, регулятор вольно или невольно долгие годы вел политику уменьшения количества кредитных учреждений — через «зачистку рынка» и отзыв лицензий, через выборочное распределение разных видов антикризисной помощи (которая никогда не доставалась малым банкам), а также через политику увеличения размеров минимального капитала. Впрочем, иногда государство и отступало от курса на безоговорочную финансовую централизацию — например, когда разрешало микрофинансовые организации.

Очередное такое «отступление» произошло и сейчас. Вместо того, чтобы, по сути, запретить существование малых банков, которые не смогут увеличить размеры своего капитала, государство согласилось на их существование — но с «неполноценной» лицензией.

Обладатели универсальной лицензии должны обладать капиталом объемом свыше 1 млрд рублей, базовой — свыше 300 млн рублей. Можно предположить, что денежная разница между лицензиями будет со временем увеличиваться.

Сейчас среди экспертов идет обсуждение возможности введения страхования счетов малых и средних предприятий (МСП) — системы, которая должна стать аналогом страхования вкладов для малого бизнеса.

И, согласно одному из сценариев, который озвучил председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, первоначально такая система будет внедрена только в банках с базовой лицензией. Если так пойдет дальше — различия между «базовыми» и «универсальными» банками будут со временем только нарастать.

Банки превращаются…

По состоянию на апрель 2017 года в России действовало 297 банков с капиталом свыше 1 млрд рублей и 272 кредитные организации с капиталом менее 1 млрд рублей, при этом, как сообщал «Интерфакс», у 115 банков капитал составлял даже менее необходимых для базовой лицензии 300 миллионов.

«Установление минимального требования к капиталу в размере 300 млн рублей, скорее всего, приведет к сокращению числа действующих банков. Однако, учитывая мизерную долю данных банков в активах всей системы (менее 0,1%), уход данных игроков с рынка не приведет к снижению доступности финансовых услуг для клиентов», — считает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Если малые банки не предпримут срочных мер по увеличению своего капитала, то банковская система России поделится примерно «пополам» — в каждой из категорий окажется менее 300 кредитных организаций. Впрочем, время есть — получать базовую лицензию банки будут обязаны в течение 2018 года.

По мнению заместителя генерального директора Berkshire Advisory Group Александра Артемьева, до сих пор не до конца понятно, какие ограничения будут прописаны для банков с базовой лицензией и, главное, какие надзорные послабления они получат от мегарегулятора.

Это затрудняет выбор для кредитных организаций: в первую очередь, для тех из них, которые имеют возможность нарастить капитал до величины, необходимой для получения универсальной лицензии.

Времени на то, чтобы определиться, в какую категорию войти и инициировать все необходимые процедуры, банкирам дают очень мало.

Часть банков теоретически может отказаться от банковских лицензий и превратиться в микрофинансовые компании, для который установлен порог капитала в 70 млн рублей. При этом доля банков с базовой лицензией в суммарных активах банковской системы будет минимальной — порядка 1,5% процентов (оценка представителя ЦБ).

Очевидно, что статус базовых банков начнут получать прежде всего региональные кредитные организации. Например, из трех банков, зарегистрированных в Рязанской области, капиталом, нужным для получения универсальной лицензии, обладает только один. В Пермском крае пока на универсальную лицензию может претендовать только один банк из четырех.

«На мой взгляд, региональные банки с базовой лицензией формально могут сохранить большинство лояльных им клиентов, однако маловероятно, что крупнейшие клиенты, заинтересованные в трансграничных переводах, останутся работать с такими банками, — полагает Александр Артемьев. — При этом порядка 90% банковской системы уже сосредоточены в банках из ТОП-50, и перспективы развития малого и среднего бизнеса, особенно в депрессивных регионах, весьма пессимистичны».

Централизация продолжается

В чем согласны все опрошенные «Инвест-Форсайтом» эксперты — так это в том, что, несмотря ни на что, централизация банковской системы продолжится.

«Нынешняя лицензионная реформа продолжает политику Банка России по сокращению количества работающих на рынке кредитных организаций.

Перевод большого количества мелких банков на базовую лицензию направлен, в первую очередь, на то, чтобы сделать их «смерть» более «цивилизованной» для вкладчиков и дешевой для АСВ, которому приходится выплачивать им страховое возмещение.

Это в своем роде отражает ожидания регулятора от ситуации на банковском рынке в ближайшие годы», — считает председатель совета директоров площадки взаимного кредитования «Город Денег» Юлиан Лазовский.

Причин для централизации несколько. Прежде всего — уйдут банки с капиталом менее 300 миллионов. Кроме того, сам факт наличия неполноценной базовой лицензии будет способствовать ухудшению репутации кредитного учреждения.

«У людей может сложиться мнение, что банки с базовой лицензией — это «недобанки», и это снизит их привлекательность, — заявляет Денис Иконников. — На фоне принятия закона некоторые банки постараются нарастить уровень капитала до отметки в 1 млрд рублей, чтобы получить универсальную лицензию».

«Разделение банков будет способствовать росту концентрации капитала в крупных российских банках, но одновременно с этим и снижению давления на небольшие региональные банки. Другой вопрос, насколько россияне будут доверять небольшим банкам с ограниченной лицензией», — считает начальник управления кредитования Росевробанка Денис Притуло.

Тем не менее, не стоит забывать, что нынешняя реформа — результат компромисса, и она является далеко не самым жестким сценарием централизации. Альтернативой нынешней лицензионной реформы был бы прямой запрет на банки с капиталом менее 1 млрд рублей.

«Реформа будет способствовать более медленному сокращению числа российских банков», — говорит Денис Притуло.

«Единственный положительный аспект реформы, пожалуй, в том, что многим небольшим банкам переход на базовую лицензию поможет выполнить новые требование норматива достаточности капитала, которые в ином случае потребовали бы докапитализации за счет собственника, — соглашается Юлиан Лазовский. — Однако ключевую проблему — отсутствие на рынке места для мелких банков — это не решит. А значит, такие банки продолжат закрываться, а их общее число — сокращаться».

Константин Фрумкин

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»

Законопроект о разделении банков по виду лицензий принят Думой во втором чтении

Депутаты Госдумы во втором чтении приняли законопроект о разделении кредитных организаций в зависимости от размера капитала на два типа банков — с базовой и с универсальной лицензиями. Одновременно были приняты шесть уточняющих поправок к основному законопроекту.

Подписан закон о разделении банков по уровням лицензии

Теперь банки с базовой лицензией не смогут проводить операции с иностранными юридическими лицами, иностранными организациями, не являющимися юрлицами по иностранному праву, а также с иностранными физическими лицами.

Также банки с базовой лицензией не смогут открывать счета в иностранных банках, за исключением случаев, когда это необходимо для участия в иностранной платежной системе. Еще банки с базовой лицензией не смогут приобретать права требования к иностранным субъектам, проводить с ними лизинговые операции и выдавать поручительства в отношении таких субъектов.

Если банк с универсальной лицензией предполагает перейти на базовую, тогда он будет обязан расторгнуть договор банковского счета с иностранными кредитными организациями в течение года с момента смены статуса, следует из законопроекта.

Банки с универсальной лицензией, имеющие капитал в размере не менее 1 млрд руб., при наличии у них генеральной лицензии вправе до 1 января 2019 г. создавать филиалы и дочерние организации за рубежом в случае соответствующего разрешения со стороны Банка России.

Читайте также:  «Северянин» едет в отпуск на чужом автомобиле — уменьшит ли компенсация за проезд прибыль организации?

ЦБ получит право устанавливать особенности раскрытия информации в зависимости от вида лицензии банка, следует из поправок. Также регулятор будет обязан публиковать на своем официальном сайте отчетность кредитных организаций, за исключением сведений, составляющих банковскую тайну.

Кроме того, поправки уточняют процедуру получения микрофинансовой организацией статуса банка с базовой лицензией, а также максимальные размеры рисков на одного заемщика для банков с базовой лицензией.

Авторы поправок — группа депутатов и сенаторов во главе с председателем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. В палату документ был внесен в конце 2016 г.

На тот момент, когда новый закон вступит в силу, все кредитные организации, являющиеся банками, автоматически признаются банками с универсальной лицензией. Для остальных кредитных организаций с 1 января 2018 г. будут установлены правила, предусматривающие минимальный размер капитала банка с универсальной лицензией на уровне 1 млрд руб.

К банкам с такой лицензией будут применять требования для банков в полном объеме. Для банков с базовой лицензией минимальный размер собственных средств составит 300 млн руб. К ним будет применяться упрощенное регулирование, которое определит ЦБ. Кроме того, законопроект ограничивает перечень операций для банков с базовой лицензией, к примеру, они не смогут работать за границей.

О замене базовой лицензии на универсальную банки могут ходатайствовать в том случае, если их собственный капитал будет увеличен до 1 миллиарда рублей. При этом для банков с базовой лицензии будет установлен предельный размер собственных средств до 3 миллиардов рублей.

Разделяй и властвуй: как банки с базовой лицензией будут работать с клиентами

Подписан закон о разделении банков по уровням лицензии Фото Артема Геодакяна / ТАСС С 2019 года российские банки поделятся на кредитные организации с базовой и универсальной лицензиями. Пока все участники рынка являются универсальными, но до начала следующего года им нужно определиться: оставить эту лицензию либо получить базовую

В июне прошлого года вступил в силу закон о разделении кредитных организаций на базовые и универсальные — по перечню разрешенных операций в рамках их лицензий. В течение 2018 года, который признан переходным периодом, банки должны принять решение, какая лицензия им нужна — универсальная или базовая. По оценке главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, на базовую лицензию могут претендовать 192 банка, при этом 150 участников рынка уже объявили о планах по ее получению. К настоящему моменту лишь несколько кредитных организаций стали обладателями такой лицензии.

У банков с базовой лицензией будет упрощенное регулирование, усеченное число нормативов (5 вместо 9), минимальный капитал от 300 млн рублей и более лояльные требования по резервам, но они не смогут заниматься некоторыми видами деятельности — например, привлекать средства от иностранных клиентов или драгметаллы на вклады. По закону им нужно будет сосредоточиться на работе с населением и малым бизнесом, отказавшись от рискованных, хоть и прибыльных направлений. 

Для сравнения: норматив резервов по рублевым обязательствам кредитных организаций перед физическими лицами и иным обязательствам для банков с базовой лицензией составит 1%, тогда как для универсальных игроков — 5%.

Универсальные банки смогут работать как и прежде, в том числе с иностранными клиентами. У них будет возможность открывать филиалы и представительства за рубежом, счета в иностранных кредитных организациях, инвестировать в широкий спектр ценных бумаг. В то же время для них не будут доступны послабления по резервам, и им придется подтянуть капитал до планки в 1 млрд рублей. 

Цель нового, так называемого пропорционального регулирования — стимулировать базовые банки к работе с российскими клиентами из социальных категорий: физлицами и МСП, в том числе в регионах. Об этом, в частности, говорится в докладе ЦБ «Стимулирующее банковское регулирование».

Согласно закону, банки с базовой лицензией могут привлекать средства населения и компаний на депозиты, открывать и вести денежные счета, осуществлять переводы, конверсионные операции, выдавать кредиты физлицам, малому бизнесу и компаниям так, чтобы максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков не превышал 20% капитала банка. Также базовые банки могут совершать сделки только с ценными бумагами из котировального списка высшего уровня. 

Проще говоря, у банков с базовой лицензией нет возможностей проводить спекулятивные операции с ценными бумагами, они должны активно кредитовать, при этом портфель не должен быть сконцентрирован на одном или нескольких крупных заемщиках.

Параллельно ЦБ планирует внедрять и другие меры, например, ввести пониженные резервы по ипотечным кредитам, по проектному финансированию и долевому строительству, привлекать к программе финансирования для МСП «Шесть с половиной» преимущественно базовые банки и так далее. 

На Западе классификация кредитных организаций по видам лицензий на порядок шире, а ограничений на различные операции у них гораздо больше. Например, в Германии есть универсальные банки, кооперативные, специализированные, сберегательные кассы, строительные кассы и другие.

Трехуровневое разделение банков, например, действует в США, однако оно проведено по территориальному признаку. В стране 12 федеральных резервных банков, осуществляющих эмиссию, — это первый уровень. На втором уровне находятся национальные банки, имеющие право вести деятельность на территории страны и за ее пределами.

На третьем уровне — банки, которые имеют право работать только в рамках своего штата. 

В Японии также действуют местные и национальные банки. Местные не ведут операционной деятельности за пределами префектуры. 

Идея разделения банков по территориальному признаку долгое время обсуждалась и в России. Однако в нашей стране в свое время сформировался целый сегмент сильных региональных кредитных организаций. При выборе территориального принципа, безусловно, пострадал бы региональный банкинг. В этом свете разделение на универсальные и базовые лицензии выглядит для российского рынка логичным.

В реалиях нового регулирования на рынке могут выделиться сильные и устойчивые банки с базовой лицензией, в том числе в регионах.

Таких игроков не будут интересовать западные рынки, но они будут готовы заниматься розничным банкингом и кредитованием малого бизнеса.

В целом, такая ситуация сулит определенные выгоды и для банковского рынка, и для экономики, но пока банки не спешат превратиться в базовые. 

Одна из причин, возможно, заключается в том, что для получения базовой лицензии кредитные организации должны представить ЦБ бизнес-план на два года.

Однако правила оформления этого документа установлены еще в 2002 году, и недавно регулятор разработал новые требования, согласно которым бизнес-план должен охватывать три года.

Из-за различий в правилах составления бизнес-плана, прописанных в старом и новом документах, банки могли занять выжидательную позицию, надеясь на прояснение ситуации: какая из двух версий окажется единственно верной.

Также банки опасаются нового порядка и того, как он отразится на их бизнесе. Владельцы и топ-менеджеры небольших кредитных организаций неоднократно высказывали опасения, что клиенты будут настороженно относиться к базовым банкам и нужно время, чтобы россияне к этому привыкли.

Хотя, по большому счету, для клиентов разделение лицензий ничего не изменит, но, не разобравшись в правилах, люди могут начать переводить свои накопления в универсальные банки, чем подставят под удар базовые.

Как отмечал президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский, некоторые кредитные организации даже планируют объединиться, чтобы нарастить капитал до 1 млрд рублей, но остаться на универсальной лицензии. 

а“аОбаДбƒаМаА аПб€аИаНбаЛаА аЗаАаКаОаН аО б€аАаЗаДаЕаЛаЕаНаИаИ аБаАаНаКаОаВ аПаО аВаИаДбƒ аЛаИб†аЕаНаЗаИаЙ | 21.04.17

а—аАаКаОаН, аПб€аЕаДбƒбаМаАб‚б€аИаВаАбŽб‰аИаЙ б€аАаЗаДаЕаЛаЕаНаИаЕ аКб€аЕаДаИб‚аНб‹б… аОб€аГаАаНаИаЗаАб†аИаЙ аНаА аБаАаНаКаИ б аБаАаЗаОаВаОаЙ аИ бƒаНаИаВаЕб€баАаЛбŒаНаОаЙ аЛаИб†аЕаНаЗаИбаМаИ, аПб€аИаНбб‚ а“аОбаДбƒаМаОаЙ аВ б‚б€аЕб‚бŒаЕаМ б‡б‚аЕаНаИаИ. а”аОаКбƒаМаЕаНб‚ аВбб‚бƒаПаИб‚ аВ баИаЛбƒ баПбƒбб‚б 30 аДаНаЕаЙ аПаОбаЛаЕ аОб„аИб†аИаАаЛбŒаНаОаГаО аОаПбƒаБаЛаИаКаОаВаАаНаИб.

аЁ аМаОаМаЕаНб‚аА аВбб‚бƒаПаЛаЕаНаИб аВ баИаЛбƒ аПаОаЛаОаЖаЕаНаИаЙ аЗаАаКаОаНаА аКб€аЕаДаИб‚аНб‹аЕ аОб€аГаАаНаИаЗаАб†аИаИ, баВаЛббŽб‰аИаЕбб аБаАаНаКаАаМаИ, аАаВб‚аОаМаАб‚аИб‡аЕбаКаИ аПб€аИаЗаНаАбŽб‚бб аБаАаНаКаАаМаИ б бƒаНаИаВаЕб€баАаЛбŒаНаОаЙ аЛаИб†аЕаНаЗаИаЕаЙ.

а”аЕаЛаЕаНаИаЕ аБаАаНаКаОаВ

а”аЛб аКб€аЕаДаИб‚аНб‹б… аОб€аГаАаНаИаЗаАб†аИаЙ б 1 баНаВаАб€б 2018 аГ.

аБбƒаДбƒб‚ бƒбб‚аАаНаОаВаЛаЕаНб‹ аПб€аАаВаИаЛаА, аПб€аЕаДбƒбаМаАб‚б€аИаВаАбŽб‰аИаЕ аМаИаНаИаМаАаЛбŒаНб‹аЙ б€аАаЗаМаЕб€ аКаАаПаИб‚аАаЛаА аБаАаНаКаА б бƒаНаИаВаЕб€баАаЛбŒаНаОаЙ аЛаИб†аЕаНаЗаИаЕаЙ аНаА бƒб€аОаВаНаЕ 1 аМаЛб€аД б€бƒаБ. аЂб€аЕаБаОаВаАаНаИб аК б‚аАаКаИаМ аБаАаНаКаАаМ аБбƒаДбƒб‚ аПб€аИаМаЕаНбб‚бŒбб аВ аПаОаЛаНаОаМ аОаБбŠаЕаМаЕ.

а”аЛб аКб€аЕаДаИб‚аНб‹б… аОб€аГаАаНаИаЗаАб†аИаЙ б аБаАаЗаОаВаОаЙ аЛаИб†аЕаНаЗаИаЕаЙ аМаИаНаИаМаАаЛбŒаНб‹аЙ б€аАаЗаМаЕб€ баОаБбб‚аВаЕаНаНб‹б… бб€аЕаДбб‚аВ баОбб‚аАаВаИб‚ 300 аМаЛаН б€бƒаБ. аš б‚аАаКаИаМ аБаАаНаКаАаМ аБбƒаДаЕб‚ аПб€аИаМаЕаНбб‚бŒбб бƒаПб€аОб‰аЕаНаНаОаЕ б€аЕаГбƒаЛаИб€аОаВаАаНаИаЕ.

аŸб€аИ бб‚аОаМ аБаАаНаКаИ б аБаАаЗаОаВаОаЙ аЛаИб†аЕаНаЗаИаЕаЙ аНаЕ баМаОаГбƒб‚ аПб€аОаВаОаДаИб‚бŒ аОаПаЕб€аАб†аИаИ б аИаНаОбб‚б€аАаНаНб‹аМаИ бŽб€аИаДаИб‡аЕбаКаИаМаИ аЛаИб†аАаМаИ, аИаНаОбб‚б€аАаНаНб‹аМаИ аОб€аГаАаНаИаЗаАб†аИбаМаИ, аНаЕ баВаЛббŽб‰аИаМаИбб бŽб€аЛаИб†аАаМаИ аПаО аИаНаОбб‚б€аАаНаНаОаМбƒ аПб€аАаВбƒ, аА б‚аАаКаЖаЕ б аИаНаОбб‚б€аАаНаНб‹аМаИ б„аИаЗаИб‡аЕбаКаИаМаИ аЛаИб†аАаМаИ.

аšб€аОаМаЕ б‚аОаГаО, аНаЕ аДаОаПбƒбаКаАаЕб‚бб аОб‚аКб€б‹б‚аИаЕ аКб€аЕаДаИб‚аНаОаЙ аОб€аГаАаНаИаЗаАб†аИаЕаЙ б аБаАаЗаОаВаОаЙ аЛаИб†аЕаНаЗаИаЕаЙ бб‡аЕб‚аОаВ аВ аИаНаОбб‚б€аАаНаНб‹б… аБаАаНаКаАб…, аЗаА аИбаКаЛбŽб‡аЕаНаИаЕаМ баЛбƒб‡аАаЕаВ аОб‚аКб€б‹б‚аИб бб‡аЕб‚аА аДаЛб бƒб‡аАбб‚аИб аВ аИаНаОбб‚б€аАаНаНаОаЙ аПаЛаАб‚аЕаЖаНаОаЙ баИбб‚аЕаМаЕ. аЂаАаКаЖаЕ аБаАаНаКаИ б аБаАаЗаОаВаОаЙ аЛаИб†аЕаНаЗаИаЕаЙ аНаЕ баМаОаГбƒб‚ аПб€аИаОаБб€аЕб‚аАб‚бŒ аПб€аАаВаА б‚б€аЕаБаОаВаАаНаИб аК аИаНаОбб‚б€аАаНаНб‹аМ ббƒаБбŠаЕаКб‚аАаМ, аПб€аОаВаОаДаИб‚бŒ б аНаИаМаИ аЛаИаЗаИаНаГаОаВб‹аЕ аОаПаЕб€аАб†аИаИ аИ аВб‹аДаАаВаАб‚бŒ аПаОб€бƒб‡аИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаА аВ аОб‚аНаОбˆаЕаНаИаИ б‚аАаКаИб… ббƒаБбŠаЕаКб‚аОаВ.

Читайте также:  Какие существуют показатели состояния основных средств?

аŸб€аИ аДаОбб‚аИаЖаЕаНаИаИ аБаАаНаКаОаМ б аБаАаЗаОаВаОаЙ аЛаИб†аЕаНаЗаИаЕаЙ баОаБбб‚аВаЕаНаНаОаГаО аКаАаПаИб‚аАаЛаА аВ б€аАаЗаМаЕб€аЕ 1 аМаЛб€аД б€бƒаБ.

аОаН баМаОаЖаЕб‚ аДаОаБб€аОаВаОаЛбŒаНаО б…аОаДаАб‚аАаЙбб‚аВаОаВаАб‚бŒ аО аЗаАаМаЕаНаЕ аБаАаЗаОаВаОаЙ аЛаИб†аЕаНаЗаИаИ аНаА аЛаИб†аЕаНаЗаИбŽ б бƒаНаИаВаЕб€баАаЛбŒаНб‹аМ аПаЕб€аЕб‡аНаЕаМ аБаАаНаКаОаВбаКаИб… аОаПаЕб€аАб†аИаЙ, б‚аАаКаИаМ аОаБб€аАаЗаОаМ, б€аАббˆаИб€бб аОаБаЛаАбб‚бŒ баВаОаЕаЙ аДаЕбб‚аЕаЛбŒаНаОбб‚аИ.

аŸб€аЕаДаЕаЛбŒаНб‹аЙ б€аАаЗаМаЕб€ баОаБбб‚аВаЕаНаНб‹б… бб€аЕаДбб‚аВ аДаЛб аБаАаНаКаА б аБаАаЗаОаВаОаЙ аЛаИб†аЕаНаЗаИаЕаЙ баОбб‚аАаВаИб‚ 3 аМаЛб€аД б€бƒаБ.

а’ баЛбƒб‡аАаЕ аПаЕб€аЕб…аОаДаА аБаАаНаКаА б бƒаНаИаВаЕб€баАаЛбŒаНаОаЙ аЛаИб†аЕаНаЗаИаЕаЙ аНаА аБаАаЗаОаВбƒбŽ аОаН аОаБбаЗаАаН б€аАбб‚аОб€аГаНбƒб‚бŒ аДаОаГаОаВаОб€ аБаАаНаКаОаВбаКаОаГаО бб‡аЕб‚аА б аИаНаОбб‚б€аАаНаНб‹аМаИ аКб€аЕаДаИб‚аНб‹аМаИ аОб€аГаАаНаИаЗаАб†аИбаМаИ аВ б‚аЕб‡аЕаНаИаЕ аГаОаДаА б аМаОаМаЕаНб‚аА баМаЕаНб‹ бб‚аАб‚бƒбаА. аŸб€аИ бб‚аОаМ аБаАаНаКаИ б бƒаНаИаВаЕб€баАаЛбŒаНаОаЙ аЛаИб†аЕаНаЗаИаЕаЙ, аИаМаЕбŽб‰аИаЕ аКаАаПаИб‚аАаЛ аВ б€аАаЗаМаЕб€аЕ аМаЕаНаЕаЕ 1 аМаЛб€аД б€бƒаБ., аПб€аИ аНаАаЛаИб‡аИаИ бƒ аНаИб… аГаЕаНаЕб€аАаЛбŒаНаОаЙ аЛаИб†аЕаНаЗаИаИ аВаПб€аАаВаЕ аДаО 1 баНаВаАб€б 2019 аГ. баОаЗаДаАаВаАб‚бŒ б„аИаЛаИаАаЛб‹ аИ аДаОб‡аЕб€аНаИаЕ аОб€аГаАаНаИаЗаАб†аИаИ аЗаА б€бƒаБаЕаЖаОаМ аПб€аИ баОаОб‚аВаЕб‚бб‚аВбƒбŽб‰аЕаМ б€аАаЗб€аЕбˆаЕаНаИаИ баО бб‚аОб€аОаНб‹ а‘аАаНаКаА а аОббаИаИ.

аІа‘ а аЄ, аВ баВаОбŽ аОб‡аЕб€аЕаДбŒ, аПаОаЛбƒб‡аАаЕб‚ аПб€аАаВаО бƒбб‚аАаНаАаВаЛаИаВаАб‚бŒ аОбаОаБаЕаНаНаОбб‚аИ б€аАбаКб€б‹б‚аИб аИаНб„аОб€аМаАб†аИаИ аВ аЗаАаВаИбаИаМаОбб‚аИ аОб‚ аВаИаДаА аЛаИб†аЕаНаЗаИаИ аБаАаНаКаА.

аЂаАаКаЖаЕ б€аЕаГбƒаЛбб‚аОб€ аБбƒаДаЕб‚ аОаБбаЗаАаН аПбƒаБаЛаИаКаОаВаАб‚бŒ аНаА баВаОаЕаМ аОб„аИб†аИаАаЛбŒаНаОаМ баАаЙб‚аЕ аОб‚б‡аЕб‚аНаОбб‚бŒ аКб€аЕаДаИб‚аНб‹б… аОб€аГаАаНаИаЗаАб†аИаЙ, аЗаА аИбаКаЛбŽб‡аЕаНаИаЕаМ баВаЕаДаЕаНаИаЙ, баОбб‚аАаВаЛббŽб‰аИб… аБаАаНаКаОаВбаКбƒбŽ б‚аАаЙаНбƒ.

а˜аНб„аОб€аМаАб†аИаОаНаНаОаЕ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаО а аОббаИаИ аЂааЁаЁ

Путин подписал закон о разделении банков на базовые и универсальные – Рынки – Finversia (Финверсия)

Президент России Владимир Путин подписал закон о разделении банков по перечню разрешенных операций в зависимости от их лицензии.

Соответствующий закон размещен на официальном интернет-портале правовой информации, вступает в силу через 30 дней после этого. Государственной Думой закон одобрен 21 апреля, Советом Федерации — 26 апреля.

Таким образом, все действующие банки РФ через месяц признаются банками с универсальной лицензией.

Генеральная лицензия будет действовать до момента получения банком новой лицензии на осуществление банковских операций.

С 1 января 2018 года минимальный размер капитала банка с универсальной лицензией устанавливается в размере 1 млрд рублей. Требования к этим банкам будут применяться в полном объеме.

Минимальный размер капитала банков с базовой лицензией составит 300 млн рублей. При увеличении капитала до 1 млрд рублей банк с базовой лицензией вправе добровольно ходатайствовать об изменении своей лицензии на универсальную.

Предельный размер капитала для банка с базовой лицензией составит 3 млрд рублей, то есть после достижения этой планки к банку будет применяться полноценное регулирование.

Для небанковской кредитной организации минимальный размер уставного капитала устанавливается в размере 90 млн рублей.

Банк с базовой лицензией сможет привлекать денежные средства физлиц и юрлиц во вклады, открывать и вести банковские счета, осуществлять переводы денежных средств, осуществлять куплю-продажу иностранной валюты, выдавать банковские гарантии, а также предоставлять привлеченные средства физическим лицам, субъектам малого и среднего предпринимательства. Банки с базовой лицензией также смогут кредитовать российские компании в том случае, если максимальный размер риска на одного или группу связанных заемщиков не превышает 20% капитала такого банка.

Банки с базовой лицензией будут не вправе осуществлять ряд банковских операций с иностранными юридическими и физическими лицами. В частности, под ограничение подпадают операции по размещению привлеченных средств, выдача банковских гарантий и привлечение во вклады драгоценных металлов.

Кроме того, банк не вправе приобретать права требования к иностранным организациям, осуществлять с ними лизинговые операции, а также выдавать поручительства. Не допускается также открытие банком с базовой лицензией счета в иностранном банке, за исключение счетов, открытых для участия в иностранной платежной системе.

Договор банковского счета с иностранным банком должен быть расторгнут в течение года с даты приобретения статуса банка с базовой лицензией.

Закон также предусматривает для банков с базовой лицензией упрощенное регулирование. Они должны будут раскрывать годовую и промежуточную финансовую отчетность и аудиторские заключения к ней, но не обязаны раскрывать информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом.

Помимо этого, Банк России сможет устанавливать отдельные нормативы обязательных резервов и коэффициента усреднения обязательных резервов для банков с универсальной и базовой лицензией и небанковских кредитных организаций.

Закон устанавливает, что только банки с универсальной лицензией смогут с разрешения ЦБ создавать филиалы и иметь дочерние организации на территории иностранного государства, а также открывать представительства после уведомления ЦБ. При этом остается возможность до 1 января 2019 года для банков с капиталом менее 1 млрд рублей создавать с разрешения Банка России свои филиалы и иметь дочерние организации за границей.

Закон также определяет порядок осуществления банковских операций и сделок банком, который сменил статус банка с универсальной лицензией на статус банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации, по договорам, заключенным до изменения его статуса.

Банки с базовой лицензией при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого уровня, либо с ценными бумагами, соответствующими требованиям Банка России.

Путин подписал закон о делении банков на базовые и универсальные: чем это обернется для региональных банков

Сегодня Владимир Путин подписал закон о разделении банков по видам разрешенной деятельности в зависимости от вида лицензии. Через месяц все банки будут считаться универсальными, а с начала 2018 года кредитные организации должны будут «рассчитаться на базовый-универсальный».

Предполагается, что закон, с одной стороны, отсечет банки-«прачечные» от вывода активов за рубеж, с другой – поможет региональным банкам держаться на плаву за счет сниженных требований ЦБ. Сразу несколько кредитных организаций с пропиской на Среднем Урале могут оказаться в списке базовых.

Что это значит и чем закон обернется для рынка – в материале NDNews.ru.

Закон, опубликованный на портале правовой информации, принимался на основе предложений ЦБ о разделении банковского сектора, фактически он подразумевает существование двух типов лицензий, одна из которых дублирует ту, которая выдается сейчас, а вторая – базовая – предполагает как снижение требований регулятора, так и запрет на ведение ряда операций. Закон вступает в силу через 30 дней, и через месяц все банки будут признаны банками с универсальной лицензией, то есть пока ничего не изменится. А с 1 января 2018 года пройдет обязательное разделение. Главный критерий – размер собственного капитала. Универсальную лицензию могут получить кредитные организации с капиталом от 1 млрд рублей. Требования к ним будут применяться в полном объеме. Базовую лицензию получат банки с капиталом от 300 млн до 3 млрд рублей (после порога в 1 млрд рублей можно ходатайствовать о пересмотре лицензии).

Банк с базовой лицензией, также как и сейчас, сможет привлекать вклады физических и юридических лиц, открывать и вести банковские счета, заниматься куплей-продажей валюты, выдавать кредиты и т.д.

Но такая лицензия означает запрет на осуществление ряда операций с иностранными юрлицами и физлицами, запрещается приобретать права требования к иностранным организациям и выдавать им поручительства.

Запрещается так же открывать счета в иностранном банке, за исключение счетов, открытых для участия в иностранной платежной системе. Есть ряд ограничений по работе с ценными бумагами, запрещено открывать филиалы за рубежом.

Но для банков с базовой лицензией будут и послабления: раскрывать годовую и промежуточную финансовую отчетность и аудиторские заключения к ней они будут, но информацию о принимаемых рисках раскрывать они не обязаны. Нормативы обязательных резервов и ряд других нормативов у них так же будут свои, более мягкие.

Отметим, согласно данным портала banki.ru, на сегодняшний день почти половина зарегистрированных в Свердловской области кредитных организаций имеет капитал менее 1 млрд рублей.

Установленную планку без проблем перешагнут УБРиР, СКБ-банк, Меткомбанк – эти кредитные организации в принципе называют банками федерального уровня с региональной пропиской.

«Кольцо Урала», судя по размеру капитала, так же станет универсальным банком, вряд ли будут серьезные проблемы с этим у «Уралтрансбанка» и муниципального банка «Екатеринбург». Остальным придется выбирать – или получать базовую лицензию, или увеличивать размер собственного капитала.

С большой долей скепсиса к этому закону относится финансовый аналитик Константин Селянин, который уверен, что с 2018 года банки просто разделятся на «нормальные» и «недобанки» – не по критерию отчетности, а скорее, в имиджевой составляющей, так как закон вводит ограничения для базовых банков по операциям, которые они могут проводить и по рынкам, на которых могут работать. «Сама по себе величина капитала не говорит о финансовых проблемах или благополучии банков. Мы помним, что и в России падали крупные банки, тот же Банк Москвы, который хоть и остался, но мы помним, с каким скандалом. Такое случается и за рубежом, вспомните Lehman Brothers (американский банк, рухнувший в 2008-м, что иногда рассматривается как старт мирового кризиса). Есть небольшие банки, но хорошо управляемые, которые дадут фору монстрам и банкам с госучастием. Идея о разделении банков была интересной, планировалось, что с региональных банков будут меньше спрашивать. Но, как водится, вместе с водой выплеснули ребенка. В таком виде этот закон подразумевает разделение банков на банки и на недобанки. Это продолжение политики ЦБ по сокращению рынка. Многие небольшие региональные банки потеряют часть рыночной ниши и вынуждены будут закрыться», – считает финансовый аналитик Константин Селянин.

Читайте также:  Каков подоходный налог в США и других странах мира

По его мнению, среди банков Свердловской области, которые сейчас чуть недотягивают до капитала в 1 млрд рублей, без проблем «подтянуться» сможет только «Нейва» – у банка серьезные акционеры, заинтересованные в стабильной работе финучреждения, да и сумма незначительная.

Таким кредитным организациям, как «Тагилбанк» или «Уралприватбанк», придется сложнее, все-таки, по текущей доступной отчетности, им размер собственного капитала придется увеличить в три раза. Впрочем, негативных прогнозов и для них аналитик пока не делает.

При этом Селянин говорит, что в переходный период, до января 2018 года, не стоит ждать каких-то проблем именно из-за желания банков докапитализироваться до нужного для универсальной лицензии объема. «К формированию капитала много требований. Это нельзя сделать просто через деньги вкладчиков, сами акционеры должны быть заинтересованы.

То есть кто-то из акционеров решится и вложит деньги, а кто-то откажется, и тогда банк перейдет в состояние недобанка, и, возможно, уйдет с рынка».

Финансовый аналитик ГК «Финам» Тимур Нигматуллин к закону, по его словам, относится «умеренно негативно». По его мнению, такие меры застопорят российскую банковскую систему, не позволят развиваться инновационным продуктам. «Проблема даже не в том, что у банков сократят часть бизнеса, например, запретив направления по работе с нерезидентами.

Проблема в том, что это делается принудительно. У нас уже развиваются некоторые инновационные услуги, например, на рынке b2b, когда банк предоставляет услуги организации по ведению их счетов, сочетая это с бухгалтерскими услугами. Такой бизнес, который определенно инновационный, ведет, например, «Точка».

И когда банки разграничат по размеру капитала – такие инновационные банки не смогут вести деятельность, им придется объединяться с крупными игроками. Закон накладывает риски на всю систему, банковская система в России будет отставать в развитии, не будет лидировать по сравнению с другими странами», – считает эксперт.

Он отметил, что более правильным был бы следующий вариант: не отсекать банки по размеру капитала, а по желанию банка давать ему возможность перейти к упрощенному регулированию.

Касательно банков Свердловской области аналитик считает, что вряд ли целесообразно пытаться как-то менять модель своей работы, структуру акционеров. «Я не могу сказать конкретно по этим банкам («Нейва», «Тагилбанк», «Уралприватбанк», «Первоуральскбанк», – прим. ред.

), но если они пережили волну банковской зачистки, значит, у них все в порядке, они эффективно работают. И вряд ли у них будут проблемы, если у них будет базовая лицензия – я не думаю, что будут какие-то потери, это вопрос позиционирования», – резюмировал эксперт «Финам».

Екатеринбург, Москва, Светлана Загороднева

Екатеринбург, Москва. Другие новости 02.05.17

В Екатеринбурге родители не зачисленных первоклассников судятся с Ростелекомом. / Вице-президент «Урала»: «Мы что-то сломали в этой системе. Должны выиграть». / Бывший тренер «Урала» Побегалов: ставлю 51% на победу уральского клуба. Читать дальше

Отправляйте свои новости, фото и видео на наш Whatsapp +7 (901) 454-34-42

© 2017, РИА «Новый День»

Подписывайтесь на каналыЯндекс НовостиЯндекс Дзен YouTube

Российские банки разделятся на универсальные и базовые

https://ria.ru/20180101/1512051723.html

Российские банки разделятся на универсальные и базовые

Российские банки разделятся на универсальные и базовые

РИА Новости, 03.03.2020

  • 2018-01-01T02:52
  • 2018-01-01T02:52
  • 2020-03-03T09:00

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/149753/06/1497530631_0:160:3076:1890_1920x0_80_0_0_693fd2f7633a07f0ffca94d5d31ac921.jpg

россия

РИА Новости

  1. internet-group@rian.ru
  2. 7 495 645-6601
  3. ФГУП МИА «Россия сегодня»
  4. https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2018

РИА Новости

  • internet-group@rian.ru
  • 7 495 645-6601
  • ФГУП МИА «Россия сегодня»
  • https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

  1. internet-group@rian.ru
  2. 7 495 645-6601
  3. ФГУП МИА «Россия сегодня»
  4. https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/149753/06/1497530631_173:0:2904:2048_1920x0_80_0_0_652246ce50fda0a79773c6241e236448.jpg

РИА Новости

  • internet-group@rian.ru
  • 7 495 645-6601
  • ФГУП МИА «Россия сегодня»
  • https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

  1. internet-group@rian.ru
  2. 7 495 645-6601
  3. ФГУП МИА «Россия сегодня»
  4. https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, экономика

МОСКВА, 1 янв — РИА Новости. ЦБ РФ в 2017 году определился с планом введения многоуровневой банковской системы, согласно которой российские банки уже с 2018 года начнут разделяться на две категории по уровня капитала: кредитные организации с базовой лицензией и универсальные.

Окончательное формирование новой парадигмы банковской системы произойдет 1 января 2019 года.

В настоящее время все действующие банки считаются банками с универсальной лицензией, которая будет действовать до момента получения новой. По новым требованиям, минимальный размер капитала для получения универсальной лицензии установлен в размере 1 миллиарда рублей, для базовой лицензии – 300 миллионов рублей.

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина указывала ранее на неоднородность банковской системы.

По ее словам, малым и региональным банкам тяжело конкурировать с большими в привлечении ресурсов, и на них ложится большая регуляторная нагрузка.

ЦБ рассчитывает, что пропорциональное регулирование сделает кредитные организации более устойчивыми и позволит банкам с базовой лицензией существенно поддержать кредитование малого бизнеса.

«Пропорциональное регулирование ограничивает риски, которые могут принимать на себя небольшие банки, но при этом к ним применяются более простые нормативные требования. И это обеспечит более справедливые усилия для конкуренции», — отмечала Набиуллина.

Требования и распределение

Первое января 2018 года станет датой, с которой вводится требование для капитала банков в 1 миллиард рублей как минимальное требование для банков с универсальной лицензией. Для таких банков требования будут применяться в полном объеме, для банков с базовой лицензией будет введено упрощенное регулирование.

При увеличении капитала до 1 миллиарда рублей банк с базовой лицензией сможет изменить ее на универсальную. При этом размер капитала банков с базовой лицензией не может превышать 3 миллиарда рублей.

По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, перед выбором — повышать капитал и становиться банком с универсальной лицензией либо стать банком с базовой лицензией — встанут около 200 банков. Согласно информации на сайте ЦБ, в настоящее время в России насчитывается порядка 520 банков.

По данным ведущего аналитика по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ивана Уклеина, соотношение игроков будет со смещением в сторону универсальных банков: соотношение будет примерно 80%-20% по количеству банков, подчеркивает аналитик. По данным вице-президента рейтингового агентства Moody's Ольги Ульяновой суммарные активы банков-кандидатов на базовую лицензию составляют около 1% общих активов сектора.

Нко и мфо

В рамках закона о разделении банковских лицензий на базовую и универсальную банки смогут выбрать также статус небанковских кредитных организаций (НКО) и даже микрофинансовых организаций (МФО), если они «не дотянут» по капиталу — и наоборот.

Предполагается, что для НКО минимальный размер уставного капитала будет установлен на уровне 90 миллионов рублей. В случае с МФО в ЦБ заявляли, что позволят им получить базовую лицензию при увеличении их капитала до 300 миллионов рублей.

По мнению вице-президента, старшего кредитного специалиста Moody's Ольги Ульяновой, движения МФО и НКО в банки и наоборот будут несущественными с точки зрения долей финансового рынка.

Риски или возможности

По данным ЦБ, многие банки воспринимают получение базовой лицензии как выбытие из «высшей лиги», поэтому регулятор не исключает того, что некоторые банки захотят объединяться для получения универсальной лицензии. Экс-зампред ЦБ, зампред правления ВТБ Михаил Сухов отмечал, что после реформы ЦБ должен сохранить жесткую линию в работе с неплатежеспособными игроками.

По мнению Ульяновой из Moody's, введение пропорционального регулирования позволит ЦБ правильно расставить приоритеты и сосредоточить надзорные функции на тех банках, которые имеют существенное значение для экономических субъектов и финансового сектора в целом.

В свою очередь, замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень полагает, что банки с базовой лицензией будут использовать получаемые преимущества, что, по его мнению, является основным риском. «Нельзя исключать, что определенные моменты, связанные с раскрытием информации и оценкой кредитного риска, станут источником злоупотреблений», — указывает он.

Аналитик «Эксперт РА» Уклеин, напротив, видит в разделении банков не дополнительные риски, а возможности для небольших, но здоровых банков. «Для таких банков ужесточение надзора и регулирования Банком России означало кратный рост расходов и последующее давление на прибыльность», — указывает Уклеин.

Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников также полагает, что значительная часть современных методов банковского регулирования бессмысленна для мелких банков. «Это логичный шаг, с банков снимают лишнюю работу, ЦБ тоже не нужно лишняя работа, которая никак не помогает идентифицировать реальные риски», — отмечает аналитик.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *