Отозвана лицензия еще у одного московского банка

Отозвана лицензия еще у одного московского банка

Москва 24/Никита Симонов

Центральный банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Росбизнесбанка, сообщили на официальном сайте регулятора.

Согласно рейтингу РИА Новости, он занимал 333-е место по размеру активов среди российских кредитных организаций.

«Банк России приказом от 23 октября 2020 года № ОД-1713 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного российского коммерческого банка «Росбизнесбанк» (публичное акционерное общество) – ПАО АРКБ «Росбизнесбанк» (рег. № 1405, город Москва)», – говорится в сообщении.

Отмечается, что Росбизнесбанк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также игнорировал нормативные акты Банка России. В частности, кредитная организация занижала величину необходимых к формированию резервов на возможные потери.

В связи с этим ЦБ регулярно применял к нему меры в течение последних 12 месяцев. В частности, в отношении Росбизнесбанка вводились ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

Кроме того, по информации Банка России, кредитная организация нарушала законы в области противодействия легализации доходов, полученных преступных путем. Сообщается, что Росбизнесбанк также не обеспечивал уполномоченный орган информацией об операциях, подлежащих обязательному контролю. Кроме того, кредитная организация имела более 50% кредитного портфеля в виде проблемных ссуд.

«На протяжении последнего года банк неоднократно завышал размер собственных средств, представляя в Банк России некорректный расчет капитала.

На этом фоне Росбизнесбанком активно заключались непрозрачные сделки с аффилированной компанией, носившие нерыночный характер и направленные на трансформацию кредитного портфеля в целях сокрытия реального объема принимаемых кредитных рисков», – сообщили в Банке России.

Кроме того, регулятор отметил наличие в деятельности Росбизнесбанка оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства. Это создало ситуацию угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков, сообщили в Банке России.

В связи с отзывом лицензии в кредитную организацию назначена временная организация регулятора. В Банке России отметили, что она будет действовать до момента назначения ликвидатора или конкурсного управляющего.

Ранее лицензии были отозваны у банков «Прохладный» и «Майский». Сообщалось, что в последний была назначена временная администрация Банка России. Что касается банка «Прохладный», то отмечалось, что свыше 70% кредитного профиля кредитной организации было представлено проблемными ссудами.

2 октября лицензию аннулировали у АО «ТЭМБР-БАНК». Сообщалось, что организация не боролась с легализацией доходов, полученных преступных путем. Кроме того, согласно результатам проверки Банка России, банк работал в условиях корпоративного конфликта.

Центробанк лишил лицензии МКБ. Но не тот самый МКБ, а другой – он тоже из Москвы

Причина отзыва лицензии стандартная – банк нарушал нормативные акты, занижал риски и завышал стоимость активов.

В период пандемии коронавируса Банк России практически не отзывал лицензии – в течение 2020 года с рынка по этой причине ушли всего несколько кредитных организаций. Теперь к ним присоединилась еще одна.

С 13 ноября Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского «Международного коммерческого банка». Его аббревиатура – МКБ – сходна с одним из крупнейших частных банков России (Московский кредитный банк), но в данном случае речь идет о банке, который занимал 299 место в банковской системе по размеру активов.

Свое решение регулятор обосновал достаточно стандартными для такой ситуации аргументами:

  • банк нарушал законодательство и нормативные акты Банка России. Среди нарушений – занижение величины необходимых резервов на возможные потери, из-за чего к нему неоднократно применялись ограничительные меры, в том числе запрет на привлечение средств вкладчиков;
  • более 70% кредитного портфеля приходилось на ссуды с низким качеством, которые, к тому же, неоднократно реструктурировались, чтобы скрыть реальный уровень просроченных долгов;
  • чтобы демонстрировать более высокие показатели, банк завышал стоимость своего имущества. А когда регулятор выдавал предписания устранить нарушения, это ставило банк на грань банкротства.

Соответственно, Банк России принял решение аннулировать лицензию кредитной организации на осуществление банковской деятельности, а также лицензию участника рынка ценных бумаг. В банк назначили временную администрацию, а полномочия прежних руководителей приостановили.

Как и другие оставшиеся без лицензий банки, кредитная организация входила в систему страхования вкладов, поэтому вкладчики получат свои деньги от АСВ, но не более 1,4 миллионов рублей на каждого. Выплаты стартуют уже 27 ноября этого года, на возмещение претендуют около 1200 вкладчиков с вкладами на 340 миллионов рублей.

Стоит отметить, что о проблемах Московского кредитного банка (МКБ) говорили несколько лет назад – тогда он попал в число 4 крупных частных банков, в отношении которых у аналитиков были сомнения.

После этого Бинбанк, «Открытие» и Промсвязьбанк действительно были национализированы через ФКБС, и сейчас полностью принадлежат государству.

МКБ удалось удержать ситуацию, и этот банк продолжает работать в прежнем статусе.

Надвигается новая волна закрытия банков. Где опасно держать сбережения и какие сюрпризы ждут заёмщиков

Порядка 40 российских банков сейчас остаются хронически убыточными. Это связано в том числе и с последствиями пандемии коронавируса. Ещё около 60 банков несут убытки периодически. Такие оценки дают в Центробанке.

Экономисты считают, что в ближайшее время ещё целый ряд финансовых организаций останется без лицензий. Центробанк сейчас проводит политику по оздоровлению банковского сектора.

В результате с рынка ушли многие игроки — преимущественно небольшие кредитные организации.

Так, приказом от 9 октября Центробанк отозвал лицензии у банков «Майский» и «Прохладный». Они участвовали в системе страхования вкладов (АСВ). При этом занимали 350-е и 348-е места в банковской системе.

2 октября лишился лицензии московский «Тэмбр-банк». Он занимал 186-ю строчку в рейтинге. Экономисты считают, что это только начало и уже в ближайшее время могут закрыться десятки кредитных организаций.

Центробанк не знает усталости в своей работе по оздоровлению банковского сектора. Процесс продолжается, но промежуточные итоги вполне позитивны: финансовый рынок стал безопаснее.

Однако на фоне пандемии и роста доли невозвратов в кредитных портфелях маленьких и средних финансовых организаций следует ожидать новой волны закрытия банков, — говорит преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий.

Аналитики обращают внимание на такой факт: пандемия увеличила расслоение в банковской сфере. Крупные организации от кризиса практически не пострадали. Более того, переживают его достаточно хорошо. Проблемы обычно возникают у средних и маленьких банков. Именно они, отмечает Анатолий Гожий, находятся сейчас в зоне риска.

Показателем не самой прочной надёжности банка всегда был повышенный процент по вкладам. Ещё один повод насторожиться — нестабильные или подозрительные показатели в отчётностях — как квартальных, так и годовых.

Анатолий Гожий называет несколько тревожных симптомов, которые говорят о том, что банк скоро закроется. Среди них невыплата или несвоевременная выплата денег вкладчикам, увеличение времени на денежные переводы, необоснованный рост замечаний при оформлении документов на платёж и резкое повышение ставок по депозитам.

Не стоит держать деньги в банке, который постоянно получает серьёзные предписания ЦБ, например о нарушении нормативов ликвидности. Ещё один сигнал: кредитная организация имеет очень высокую доходность по своим облигациям, если они торгуются на рынке. На эти моменты обращает внимание ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Хранить сбережения в банках не из топ-50 может быть небезопасно. Есть вероятность, что потом придётся иметь дело с Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Да, деньги вам вернут, но потерю нервов и времени, которые придётся потратить из-за того, что ваш банк лопнул, вкладчикам не компенсируют, — отметил эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский.

Здесь стоит пояснить: если банк принимает участие в системе страхования вкладов, то после его ликвидации клиентам выплатят их деньги через АСВ. Хотя не всем и не всегда. Тут тоже есть свои нюансы. Если на депозите было более 1,4 миллиона рублей, то потери могут быть и денежными. Это максимальная сумма, которая компенсируется АСВ. Правда, с октября из этого правила появились исключения.

1 октября 2020 года вступили в силу изменения в закон о страховании вкладов. Из них следует, что в ряде случаев сумма возмещения может быть увеличена до 10 миллионов рублей.

На практике большую часть вкладчиков эти новшества не затронут. Они как могли рассчитывать на 1,4 миллиона, так и могут. Но в определённых ситуациях реально получить и 10 миллионов.

Например, если у вас на счёте оказались деньги после продажи недвижимости, вы получили наследство или вам перечислили деньги по решению суда.

Полный перечень жизненных ситуаций, в которых можно рассчитывать на повышенную сумму от АСВ, перечислен в законе.

Читайте также:  У налоговой стало больше поводов не принять декларацию

Если вам не повезло и банк обанкротился, то для получения выплат в течение месяца вам должно прийти соответствующее извещение.

Но лучше не ждать, а сразу обратиться во временную администрацию в помещении банка, заполнив стандартное заявление и приложив документы, подтверждающие ваши претензии. Это сократит время ожидания компенсации.

Если же ваш банк не входил в систему страхования вкладов, то надежд, что в результате конкурсного производства найдутся какие-то средства, мало, — отметил Анатолий Гожий.

С 1 октября повысят социальные выплаты и оклады. кто и сколько получит

если в ячейке банка, который лишился лицензии, хранилось имущество, то получить его обратно можно через обращение к конкурсному управляющему, асв или банку, принявшему на себя его обязательства.

по словам алексея кричевского, в этом плане проблем возникнуть не должно. как правило, в течение максимум месяца имущество возвращается хозяину вместе с досрочным расторжением договора аренды ячейки.

кредиты также переходят либо банку-санатору, либо продаются портфелем, поэтому не платить их не получится, — пояснил алексей кричевский. — чтобы избежать проблем, нужно как можно быстрее выяснить новые реквизиты платежа и порядок выплат. иначе неприятным сюрпризом может стать просрочка по кредиту.

по словам алексея кричевского, сейчас лучше хранить деньги в больших банках под очень небольшой даже по нынешним меркам процент. ещё один вариант — обратить внимание на альтернативные методы инвестиций: недвижимость и фондовый рынок. но эта рекомендация подходит для людей с уже солидными накоплениями.

чтобы не попасть в неприятную ситуацию, стоит пользоваться услугами крупных кредитных организаций, входящих в систему асв. кроме того, стоит обратить внимание на утверждённый центробанком перечень системно значимых банков. их можно считать абсолютно надёжными: цб просто не даст им обанкротиться, — пояснил иван капустянский.

если взять топ-50 самых надёжных банков, то в ежегодный рейтинг forbes попали «райфайзенбанк», «юникредитбанк», «росбанк», сбербанк, «ситибанк», «инг банк» (евразия), «нордеа», «эйч-эс-би-си банк», «сэб банк», «бэнк оф чайна», втб, газпромбанк, россельхозбанк, банк «интеза», банк «агриколь», русфинансбанк, «рн банк», «дойче банк», «тойота банк», «коммерц банк» (евразия), «мидзухо банк» (москва), «эм-ю-эф-джи банк» (евразия), «фольксваген банк рус», бнп «париба банк», «дж.п морган банк интернешнл», «альфа-банк», «совкомбанк», «отп банк», банк «возрождение», «росэксимбанк», московский кредитный банк, «мсп банк», «тинькофф», банк «санкт-петербург», банк «дом.рф», банк «зенит», банк «фк «открытие», вбрр, «сдм банк», «челиндбанк», банк «аверс», банк «левобережный», «примсоцбанк», аб «россия», «айсибиси банк», промсвязьбанк, банк «уралсиб», «новикомбанк», «кредит европа банк» (россия), «хкф банк».

подпишитесь на life

Об отзыве у банка «МОСКВА» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации

Приказом Банка России от 14.11.2018 № ОД-2955 с 14.11.

2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации РЕГИОНАЛЬНЫЙ АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МОСКВА» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) ПАО РАКБ «МОСКВА» (рег. № 1661, г. Москва).

Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.11.2018 кредитная организация занимала 431 место в банковской системе Российской Федерации.

В деятельности ПАО РАКБ «МОСКВА» установлены неоднократные нарушения нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в части корректности направлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.

Во II квартале текущего года объем осуществлявшихся ПАО РАКБ «МОСКВА» сомнительных транзитных операций многократно возрос, из них порядка половины объема составляли операции, связанные с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам.

Проводившаяся Банком России с кредитной организацией работа по совершенствованию противолегализационных процедур не привела к должной корректировке бизнес-модели ПАО РАКБ «МОСКВА».

Более того, ряд обстоятельств свидетельствовал о целенаправленном вовлечении кредитной организации в проведение сомнительных операций и отсутствии у ее руководства и собственников намерений принимать действенные меры, направленные на прекращение такой деятельности.

  • Банк России неоднократно (3 раза в течение последних 12 месяцев) применял в отношении ПАО РАКБ «МОСКВА» меры надзорного воздействия за нарушения законодательства и нормативных актов в области ПОД/ФТ.
  • В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение об отзыве у ПАО РАКБ «МОСКВА» лицензии на осуществление банковских операций.
  • Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Федеральным законом «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
  • Одновременно Банком России аннулирована лицензия на осуществление ПАО РАКБ «МОСКВА» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

В соответствии с приказом Банка России от 14.11.

2018 № ОД-2956 в ПАО РАКБ «МОСКВА» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

ПАО РАКБ «МОСКВА» — участник системы страхования вкладов.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Какие банки закроются в 2021 году в России (список) в скором времени

Банковский сектор России постоянно меняется по своей структуре. За всю новую историю не было ни одного года, в течение которого рынок не покинула бы ни одна кредитная организация.

Предугадать точный перечень таких игроков на все 12 месяцев вперед невозможно. В то же время сервис Brobank.ru определил какие банки закроются в 2021 году точно и с большой долей вероятности.

Информацию о подобных фактах уже является публичной.

По каким причинам закрываются банки

Изначально важно понимать, что оснований закрытия кредитных организаций масса. В основном, разнообразие встречается в ситуациях нарушения законодательных норм банками. Если говорить о личном решении структуры, то здесь два варианта. В то же время все случаи можно сгруппировать в три основных направления.

  1. Принудительное выведение с рынка. Выполняется за нарушения норм ведения бизнеса игроком. Производит регулятор рынка — ЦБ РФ.
  2. Самостоятельное полное закрытие финансового института. По заявлению структуры.
  3. Реорганизация в форме присоединения. Поглощение одного банка, который по итогу исчезает как юридическое лицо, другим.

Первый вариант сопровождается отзывом лицензии на осуществление профильной деятельности. Выполняется без предварительного уведомления. В основном, после проверки банка регулятором. Два других – аннулированием лицензии. Здесь уже есть возможность говорить о перспективах. Ведь к процессу той же реорганизации структуры готовятся заблаговременно.

Опираясь именно на три этих направления, и будет разбита представленная информация в материале. В частности о том, какие банки закроются в 2021 году точно или с большой вероятностью. Естественно, основной сегмент будет касаться аннулирования лицензий.

Список банков, которые точно закроются в 2021 году

Гарантировано утверждать о том, что та или иная структура покинет рынок в отдельно взятый промежуток времени можно только на основании документов. В частности, поданных на реорганизацию. То есть на поглощение главным акционером своей более мелкой структуры.

На момент подготовки материала информация о начале таких процедур есть. Соответственно, именно о них можно говорить, как реальных будущих случаях того, какие банки закроются в 2021 году безальтернативно. Подобных случаев три.

Точно закрывающиеся игроки рынка – и мелкие, и крупные. Два первых рейтинге по объему своих активов на момент сбора данных находятся по соседству. Занимают 341 и 342 места. Можно отметить, что и одна поглощающая свою дочернюю компанию структура небольшая. Так, ФорБанк расположен только в третьей сотне рейтинга – на 209 позиции.

Опираясь на это, уже можно сделать вывод, что при слиянии не обязательно один игрок крупный, а другой — мелкий. Объединяться могут и небольшие банки для создания более конкурентоспособной структуры.

Какие банки закроются в 2021 году с максимальной вероятностью

Здесь речь идет не только о реорганизации. То есть поглощении главным акционером более мелкого игрока. Также учтен один факт аннулирования лицензии – прекращения бизнеса по личной инициативе. Общее число структур в этом блоке – три.

В то же время представленные банки, в отличие от вышеуказанных, еще не обратились к регулятору о начале процедуры слияния или закрытия. Соответственно, хоть и заявлено о ее безукоризненном выполнении в 2021 году, но 100% говорить о завершении все же нельзя.

В текущей таблице представлены крупнейшие игроки рынка. Один – входит в ТОП-100 по объему активов. Другой – в ТОП-50. Эти три структуры будут поглощены двумя заметным банком, который, к слову входят в список системно значимых. Плюс, ВТБ – и вовсе второй по подавляющему большинству показателей в целом в России.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что 2021 год будет ознаменован консолидацией рынка вокруг наиболее крупных структур. Причем ВТБ проводит такую политику уже не первый год. Так, в начале 2018 года им были поглощены два заметных игрока – ВТБ 24 и Банк Москвы. То есть банковский сектор отходит от раздробленного бизнеса, объединяя его в единое целое.

Отдельно финская группа Nordea во второй половине декабря заявила о закрытии своих дочерних структур в ряде стран. В том числе и в России. То есть четвертой кредитной организацией в этом блоке является Нордеа Банк. На момент такого решения этот игрок рынка находился на 113 позиции по объему своих активов.

Читайте также:  Что делать, если не принимают претензию?

Какие банки точно не закроются в 2021 году

Фактически защищено от закрытия в России 12 банков. Это системно значимые структуры для профильного сектора. То есть крупнейшие игроки. Их ежегодно определяет ЦБ РФ. Им уделяется максимальное регулятивное внимание и выдвигаются более жесткие требования к разным нормативам.

Со стороны регулятора, в свою очередь, предоставляется гарантия помощи в случае возникновения финансовых проблем у этих банков. Они не лишаются лицензии, а отправляются на санацию. То есть оздоровление. Поэтому ждать отзыва лицензии у них, как минимум в 2021 году, не приходится.

Реорганизация и закрытие по собственной инициативе так же не грозят этим структурам. У некоторых из них хоть и есть в собственности банки, но именно более мелкие будут поглощаться системно значимыми. Самостоятельно аннулировать лицензию, располагая существенной долей рынка, никто не будет.

У каких кредитных организаций отзовут лицензию

У каких кредитных организаций отзовут лицензию

Предугадать такой факт невозможно. Даже при оценке всех финансовых показателей банка. Причина – в отношении каждой структуры ЦБ РФ может применить санацию. То есть финансовое оздоровление. Естественно, если оно будет экономически обоснованным.

В то же время и исключать возможность принудительного закрытия через отзыв лицензии даже крупной кредитной организации, за исключением системно значимых, не стоит. Например, в июле 2017 года такая мера была применена к Банку Югра. Он по объему своих активов входил в ТОП-30 игроков рынка. В то же время санация была нецелесообразна. По этой причине его принудительно вывели с рынка.

Хоть четко по названиям определить какие банки закроются в 2021 году принудительно нереально, но можно прогнозировать их число. Сложности, связанные с кризисом, вызванным пандемией, могут повлечь к сокращению рынка на 10%. Учитывая, что на конец 2020 года в России чуть больше 360 профильных структур, реестра ЦБ РФ станет меньше на 34-36 игроков.

Источники:

ЦБ РФ – Данные о реорганизации банков.

Об авторе

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка.

Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО.

Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Список банков, лишенных лицензии в 2020 году, ЦБ

  • Если вас интересует актуальный список банков, лишенных лицензии в 2020 году, то мы такие данные собрали в этой публикации, где в виде списка с названиями банков, датами отзыва и номерами лицензий вы сможете увидеть у каких же кредитных организаций были отозваны лицензии Центробанком РФ.
  • Помимо собственно списка лишенных лицензий банков в данной статье мы рассмотрим пару вопросов, связанных с тем, какие ситуации могут привести к отзыву лицензии у банка, а также что происходит с банком после отзыва его лицензии ЦБ в дальнейшем.
  • В случае новых отзывов, а этот процесс ожидается, список будет пополняться новыми кредитными организациями, потерявшими лицензию в этом году.

Банки, у которых отозвали лицензию в 2020 году

Представляем вам актуальный список банков, лишенных лицензии в 2020 году Центробанком РФ, обновляемый ежедневно (на середину января ни один банк в этом году не лишен лицензии ЦБ):

№ Дата отзыва Название банка № лицензии Город
1

По каким причинам ЦБ отзывает лицензию у банка?

К банку-нарушителю могут быть применены ряд санкций, одним из видов которых является отзыв лицензии. Если обратиться к закону «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.

1990, то в нем определены основания для отзыва лицензии. В статье 20 упомянутой законодательной нормы выделены две группы оснований, согласно которым лицензия банка отзывается.

Причем в документе конкретно обозначено, когда нужно это сделать и когда можно.

Предлагаем ознакомиться с кратким списком оснований, когда у банка можно отозвать лицензию:

  1. После того, как банк получил соответствующую лицензию, и на протяжении года не приступал к осуществлению лицензионной деятельности.
  2. Было выявлено, что банк для того чтобы получить лицензию предоставил недостоверные сведения о себе.
  3. Банк задержал сдачу ежемесячного отчета на срок, превышающий 15 дней.
  4. Был установлен факт, что банковская отчетность содержит недостоверные данные.
  5. Было зафиксировано, что банк хотя бы раз занимался проведением операций, которые не были предусмотрены лицензией.

Что делать, если у банка отозвали лицензию? Как вернуть деньги из банка:

А теперь предлагаем ознакомиться со списком оснований, которые повлекут отзыв лицензии в обязательном порядке:

  1. В банке есть лимит по кредитной задолженности, и в случае его превышения и непогашения на протяжении 14 дней (минимально) лицензия будет обязательно обозвана.
  2. В каждом банке зафиксирован определенный размер собственных средств, и если данный показатель упадет ниже установленного уровня, лицензия будет обязательно отозвана.
  3. Аналогичная ситуация будет в том случае, если показатель достаточности собственных средств упадет ниже установленного уровня.

На государственном уровне решение по отзыву банковской лицензии принимает уполномоченный орган – Банк России.

Банки, у которых отозвали лицензию в 2019 году

Банки, у которых отозвали лицензию в 2018 году

№ Дата отзыва Название банка № лицензии Город
1 19.01.2018 АлтайБизнес-Банк 2388 Ярославль
2

Цб отозвал лицензию еще у двух банков

АО КБ «Флора-Москва»

Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.09.2018 кредитная организация занимала 450 место в банковской системе Российской Федерации.

В деятельности КБ «Флора-Москва» выявлены многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в части полноты и достоверности направлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.

КБ «Флора-Москва» на протяжении длительного времени находился в поле зрения Банка России в связи с проведением банком транзитных и сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж и (или) их обналичиванием.

В условиях неоднократного применения регулятором мер воздействия, направленных на пресечение вовлеченности банка в сомнительную деятельность его клиентов, эффективность работы кредитной организации в области ПОД/ФТ оставалась на низком уровне.

Данные обстоятельства свидетельствовали об отсутствии у руководства и собственников КБ «Флора-Москва» намерений предпринимать действенные меры в указанном направлении.

Банк России неоднократно (6 раз в течение последних 12 месяцев) применял в отношении АО КБ «Флора-Москва» меры надзорного воздействия, включая ограничение на привлечение денежных средств населения.В сложившихся обстоятельствах Банком России принято решение об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций.

АКБ «КОР»

Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.09.2018 кредитная организация занимала 390 место в банковской системе Российской Федерации.

Бизнес-модель банка «КОР» в значительной степени была ориентирована на обслуживание интересов его основного акционера и связанных лиц. Ссудная задолженность компаний, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, составляла порядка 50% кредитного портфеля.

В деятельности банка «КОР» выявлены многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и достоверности направлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. Кроме того, во втором квартале текущего года резко возрос объем проводимых банком сомнительных транзитных операций.

В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение об отзыве у банка «КОР» лицензии на осуществление банковских операций.

БКС Брокер

Как отзыв лицензии у московского банка может повлиять на вкладчиков по всей России?

В конце ноября лишился лицензии один из крупнейших российских банков — «Мастер-банк». Эта новость в буквальном смысле взбудоражила банковский рынок.

Читайте также:  У Центробанка свои основания для блокировки счетов клиентам

Во-первых, потому что это было достаточно крупное кредитное учреждение, которое входило в первую сотню крупнейших банков России. По данным на 1 октября 2013 года, банк занимал 74-е место по сумме чистых активов и 80-е — по размеру собственного капитала.

При этом он входил в топ-10 по количеству выпущенных банковских карт, у него была одна из крупнейших в стране сеть
банкоматов.

Во-вторых, считалось, что у банка есть высокие покровители. Многим, например, внушало уверенность то, что в совет директоров банка входил Игорь Путин — двоюродный брат
президента России. Говорили и про то, что у банка есть высокопоставленные защитники в силовых структурах.

В пользу этого указывало то, что «Мастер-банк» должен был лишиться лицензии еще год назад.

В октябре прошлого года пресс-служба ГУЭБ МВД сообщала, что
руководители ряда коммерческих банков, в числе которых находился и КБ «Мастер-банк», организовали схему незаконного обналичивания денежных средств заинтересованных клиентов через
подконтрольные фирмы-однодневки и финансово-кредитные организации.

«Рассматривается вопрос о возможном отзыве у них лицензии на осуществление банковской деятельности», — заявлял
тогда «Интерфаксу» представитель полиции. Однако ничего страшного не случилось: история утихла, лицензию банк отстоял.

Но 20 ноября этого года ЦБ все же отозвал лицензию у банка. В качестве причины отзыва назвали недостоверность отчетных данных, утрату капитала и низкое качество кредитов.
Также сообщалось, что финорганизация не соблюдала требования в области противодействия отмыванию средств.

Позднее зампред ЦБ РФ Михаил Сухов пояснил, что причиной формирования отрицательного капитала банка стало кредитование компаний, аффилированных с владельцами банка.

— Активов банка меньше, чем его обязательств, как минимум на 2 миллиарда рублей, причина банальна: не менее 20 миллиардов рублей предоставлено компаниям и лицам, связанным с владельцами банка, — заявил Сухов в интервью телеканалу «Россия 24».

А председатель ЦБ Эльвира Набиуллина прямо заявила, что «Мастер-банк» обслуживал теневую экономику. При этом в материалах ЦБ, которые цитировал «Интерфакс»,
говорится, что «оздоровление банка было невозможным по причине высокой степени криминализации его деятельности».

Отметим, что в конце сентября за это же лишился лицензии банк «Пушкино». Всего с июня этого года в России прекратили работу 22 банка (из более чем 900). После
отзыва лицензии у «Мастер-банка», который стал самым громким крахом за последние годы, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина объявила: «Он не один такой, но таких банков
немного».

Далекое эхо

До жителей Алтайского края проблемы «Мастер-банка» донеслись лишь эхом информационных сообщений в федеральных СМИ. В крае эта кредитная организации не была
представлена, местные банки с ней практически не сотрудничали.

В местной прессе проходила информация о том, что «Мастер-банк» имеет в крае 51 банкомат, однако на деле эти устройства
принадлежат другим организациям и всего лишь входят в партнерскую сеть, которой могли воспользоваться и клиенты рухнувшего банка.

В общероссийском же масштабе отзыв лицензии у «Мастер-банка» станет крупнейшим страховым случаем в истории системы страхования вкладов.

Объем средств физических лиц в «Мастер-банке» на 1 ноября составлял 47,4 млрд. рублей, следует из отчетности банка, который по этому показателю занимает 41-е место среди
российских банков. В том числе объем депозитов физлиц составляет 28,9 млрд. рублей, на расчетных счетах физлиц находилось 18,4 млрд. рублей. Средства физлиц составляли 73% общей суммы
обязательств «Мастер-банка».

Объем выплат вкладчикам банка предварительно оценен в 30 миллиардов рублей.

Это станет крупнейшим страховым случаем в истории системы страхования вкладов, будет побит предыдущий
рекорд — отзыв лицензии у банка «Пушкино» (около 20 млрд. рублей).

В Минфине заявляют, что у Агентства по страхованию вкладов (АСВ) денег достаточно, чтобы решать проблемы
с банками. Выплаты вкладчикам банка начнутся уже в первой половине декабря.

«Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей. Сумма, не компенсированная страховкой, будет
погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Выплаты начнутся не позднее 4 декабря», — говорится в сообщении АСВ.

Однако если с депозитами физлиц все более или менее понятно, то с обслуживанием карт и торговых точек, работавших через «Мастер-банк», ситуация сложнее. Последние события
создали проблемы для целого ряда мелких банков, которые, не имея собственной спонсорской программы с платежными системами, использовали процессинг «Мастер-банка».

В сложной ситуации оказались и юридические лица, которые держали счета в банке. В отличие от вкладчиков, они не смогут получить компенсации за потерянные деньги.

Страховку могут ограничить

Как отзыв лицензии у «Мастер-банка» отразится на тех, кто даже близко не имел к нему отношения? Рекордный случай выплат гражданам после банкротства
«Мастер-банка» заставил депутатов задуматься о снижении нагрузки на Фонд страхования вкладов.

В частности, глава финансового комитета Госдумы Наталья Бурыкина предложила переложить
часть ответственности за выбор банка на вкладчиков, ограничив страховое возмещение процентов по вкладам. Госдуму не устраивает, что некоторые вкладчики сделали своего рода бизнес на размещении
средств в высокодоходные вклады неустойчивых банков.

Например, представитель одного из федеральных банков рассказывал корреспонденту про человека, который уже 14 раз обращался в АСВ за компенсацией по вкладу.

Лазейка в том, что сегодня страховое покрытие распространяется не только на сумму вклада, но и на проценты по нему (в рамках страхового лимита 700 тысяч рублей).

— Люди об этом прекрасно знают, идут в такой банк, находят там повышенные проценты и потом спокойно через систему страхования вкладов получают возмещение, — цитирует
Бурыкину агентство «Прайм». Депутата возмутило, что вкладчики делят свои средства в рамках страхового лимита между несколькими банками, которые, как правило, имеют проблемы с регулятором и неустойчивые финансовые показатели.

В связи с этим Бурыкина предлагает свой вариант воспитания чувства ответственности у вкладчиков: ограничение страхования процентов по вкладам.

— Речь не идет обо всей доходности. Страхование будет ограничено определенным уровнем, возможно, привязанным к ставке рефинансирования плюс определенное количество
пунктов, — цитирует слова депутата газета «КоммерсантЪ».

Впрочем, идея ограничить страховое покрытие по вкладам обсуждается не впервые. Еще в октябре 2012 года первый зампред ЦБ Алексей Симановский заявлял, что регулятор
рассматривает возможность введения по депозитам франшизы — частичной страховки для вкладов со ставками выше среднерыночных.

Кроме того, на днях глава Мин­экономразвития РФ Алексей Улюкаев в интервью «Российской газете» сообщил об обсуждении властями инициативы по распространению страховки
по вкладам только на 90% суммы — при увеличении порога страхового покрытия до 1 миллиона рублей.

Подобные инициативы выгодны для госбанков, так как сегодня именно они формируют основную базу взносов в страховые фонды, из которых платят вкладчикам обанкротившихся банков с рискованной политикой.

Но обычным клиентам эти нововведения вряд ли позволят почувствовать себя более защищенными. При уменьшении страхования процентов клиентам предлагается взять на себя риск оценки
состояния банка.

А универсальных инструментов оценки для рядового вкладчика сегодня, к сожалению, нет.

Как показал пример «Мастер-банка», гарантированной защитой от отзыва лицензии не может
служить ни место в сотне крупнейших, ни наличие высоких покровителей.

«Это оздоравливающее действие»

В дни отзыва лицензии у «Мастер-банка» в Барнауле с официальным визитом находился Михаил Задорнов, президент-председатель правления ВТБ 24 и бывший министр
финансов России. В ходе пресс-конференции «СК» задал несколько вопросов высокопоставленному банкиру по поводу причин и последствий действий ЦБ по отношению к подозрительным
банкам.

— Как вы можете прокомментировать события, связанные с отзывом лицензии у «Мастер-банка»?

— «Мастер-банк» давно был известен на рынке как банк, проводящий сомнительные операции, поэтому отзыв его лицензии не стал для нас неожиданностью. С моей точки
зрения, хорошо, что Центробанк пошел на это, поскольку это четко демонстрирует всему рынку намерения ЦБ бороться с сомнительными отмывочными операциями банков.

Моя позиция — это оздоравливающее и позитивное действие, даже если отдельные клиенты будут испытывать трудности. В конечном счете для клиентов этого банка и для
клиентов других банков это даст позитивный эффект.

— Можно ли в связи с этими событиями ожидать, что вкладчики начнут массово переходить из частных кредитных учреждений в госбанки?

— Когда люди выбирают банк, то делают это не по признаку собственности. Они исходят из ставки, надежности и так далее.

События с «Мастер-банком» должны заставить
задуматься: только ли ставка по вкладам является главным критерием для выбора банка? Люди должны начать более критично относиться к выбору кредитного учреждения.

За последний год основными
бенефициарами рынка депозитов были не ВТБ 24 и не Сбербанк. Гораздо быстрее росли те банки, которые предлагали более высокие ставки по депозитам.

Я и ряд моих коллег настойчиво предлагаем изменить систему страхования вкладов таким образом, чтобы вкладчик хотя бы частично нес ответственность за свои инвестиционные решения,
выбирая тот или иной банк. Я давно занимал эту позицию, как и ряд моих коллег.

Напомню, что первоначально система страхования вкладов предусматривала потерю вкладчиком 10% в случае банкротства банка.
Но после 1998 года это правило было изменено. Есть основания вернуться к обсуждению этой темы. Сейчас около 60% депозитов сконцентрированы в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке и Россельхозбанке.

И, по сути, именно они пополняют систему страхования вкладов. А в итоге этот фонд расходуется на рисковую, на грани мошенничества, политику менеджмента некоторых других банков. Которые не несут за это ответственность.

Возникает вопрос: почему вкладчики, например, ВТБ 24 за счет меньшей ставки по депозитам должны оплачивать рисковую политику менеджеров таких банков?

— Судя по всему, вы против увеличения лимита по страховке по вкладам с 700 тысяч до 1 миллиона руб­лей?

— Я не против повышения лимита. Мы за то, чтобы одновременно с увеличением потолка страхования ввести ту самую дифференциацию взносов. Нам хотелось бы уменьшить свою долю
взносов в страховой фонд. Для вашего понимания: сейчас мы платим 0,4% всех депозитов в год.

То есть если вы получаете по депозиту 8% годовых, а могли бы 8,4%. Это серьезный разрыв.

Мы предлагаем
дифференцировать взносы в зависимости от рискованности политики банков и ввести частичную ответственность вкладчиков путем потери процентов, если он разместил деньги в банке.

Подробное интервью с Михаилом Задорновым читайте в ближайшем номере газеты «Ваше дело».

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *