Продолжается отзыв банковских лицензий

30 декабря 2020 | Время чтения 5 мин

Аннотация

За 2020 год Центробанк России отозвал и аннулировал лицензии у свыше 20 банков.

Анастасия Степанова, 30 декабря 2020, 05:43 — REGNUM Зачистка банковского рынка активно продолжалась весь 2020 год.

Ведомство Эльвиры Набиуллиной почти ежемесячно отзывало лицензии у проштрафившихся «игроков», а кто-то сдавал их сам, пытаясь уйти «своими ногами».

ИА REGNUM проанализировало основные тенденции в этом сегменте, веяния, составив «книгу памяти» банков, покинувших рынок в этом году.

Продолжается отзыв банковских лицензий

Эльвира Набиуллина

Иван Шилов © ИА REGNUM

Следите за развитием событий в трансляции: «Итоги 2020 года в России и мире: самое главное — трансляция»

Напомним, за 2019 год, по данным регулятора, лицензии были отозваны у 28 российских банков против 55 в 2018 году. В целом же за период с 2013 по 2018 год лицензии лишились более 400 российских банков.

2020 год не стал исключением. По подсчётам ИА REGNUM, лицензии были аннулированы и отозваны как минимум у 23 банков из разных субъектов Федерации, но больше всех процесс затронул Московский регион. Лишились игроков банковского сегмента также Саратовская, Московская области, Кабардино-Балкария, Карелия, Хакасия, Санкт-Петербург и Тува.

Продолжается отзыв банковских лицензий

Оздоровление рынка продолжилось сразу же, как закончились новогодние каникулы, — 10 января 2020 года лишился лицензии первый банк. Это был «Нэклис-Банк», который по размеру активов занимал 249-е место. На тот момент у банка Натальи Касперской был договор на доставку пенсий по Москве и Московской области.

О крахе банка, доставлявшего пенсии москвичам: куда ушли активы «Нэклиса»?

Тогда же, в январе, список потерь продолжили московский банк «Промышленно-финансовое сотрудничество», которому вменяли «сомнительные операции», и АО «Нижневолжский коммерческий банк» (НВКБанк) из Саратовской области.

Последний принадлежал ко второй сотне по размеру активов. Закончился январь уходом АО «Аграрный профсоюзный акционерный коммерческий банк «Апабанк», у которого более 70% кредитного портфеля состояло из проблемных ссуд.

Продолжается отзыв банковских лицензий

Сомнительные операции и бои акционеров: ЦБ РФ попрощался с «ПФС-банком»

Февраль-апрель 2020 года на фоне объявленной в марте пандемии коронавируса прошли тихо — ликвидировались и банкротились те кредитно-финансовые организации, которых лишили лицензий до этого. А уже 27 мая ЦБ РФ аннулировал лицензию на банковские операции у московского ООО «Морган Стэнли Банк». Банк входил в топ-300.

Летом зачистка продолжилась, да так, что за один из дней в чёрном списке оказалось сразу четыре организации. В целом за лето 2020 года регулятор вывел из банковского сегмента девять юрлиц, из которых в Москве — шесть. Осенью под зачистку попали ещё пять банков, а за декабрь 2020 года «сдали» лицензии четверо их коллег.

Среди заметных веяний 2020 года, как и 2019-го, были попытки бывших топ-менеджеров и акционеров «отвоевать» лицензии, но все судебные дела завершались победой Центробанка России. Арбитраж признавал действия законными, банк банкротили и начиналась процедура формирования реестра, расчёта с кредиторами, включая распродажу активов.

И вот тут-то и обнаружилось другое характерное явление — из некоторых банков к тому моменту успевали вывести активы. Происходило это чаще всего по стандартной схеме: через кредитование компаний-однодневок или не ведущих хозяйственную деятельность, замещение активов «бумагами», которые ничего не стоят.

Среди банков, чьи лицензии отозвали, часть была поймана на сомнительных операциях, в том числе по выводу средств за пределы России.

Продолжается отзыв банковских лицензий

Центральный банк России

Дарья Антонова (c) ИА REGNUM

Парочке банков, а именно — московскому «ФинТеху» и карельской «Онеге», которые по размеру активов были на 241-м и 308-м месте соответственно, пришлось расплатиться лицензиями за непрозрачные операции, которые были направлены на обслуживание организаторов нелегальных азартных онлайн-игр, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и тотализаторов. И опять же снова фигурировал вывод средств за рубеж. Банки лишились лицензий 11 декабря 2020 года, но банкротные иски к ним пока не поданы.

Чёрные букмекеры и онлайн-казино «утопили» банки: кто стоял за банкстерами?

Примечательным признаком уходящего года стали и «дублеты». ЦБ РФ лишал лицензий парами.

К примеру, 4 декабря он отозвал её у «Евроазиатского инвестиционного банка» из Москвы и аннулировал у муниципального «Дом-банка» из Подмосковья.

Или вот, 9 октября 2020 года потеряла сразу два карманных банка — «Майский» и «Прохладный» — семья бывшего депутата парламента Кабарино-Балкарии Хасана Дешева.

  • Центробанк указал на дверь ещё двум проблемным банкам России
  • Центробанк показал «красную карту»: кто ещё лишился «карманных банков»?
  • Самым урожайным в 2020 году выдалось 24 июля 2020 года, когда покинули ряды сразу четыре банка из топ-450 — АО «Народный банк», ООО КБ «Невастройинвест» из Санкт-Петербурга, ООО «Центрально-Азиатский» из Хакасии, московский акционерный коммерческий банк «Ресурс-траст».

Продолжается отзыв банковских лицензий

Эксперты считают, что «подчищение» банковской сферы продолжится, но основной этап уже прошёл и резкого роста отзываемых лицензий в 2021 году ожидать уже не стоит.

В марте 2020 года рейтинговое агентство «Эксперт РА», рассчитавшее индекс «здоровья банковского сектора», заявило, что в зоне повышенного риска находятся 38 российских банков. Как минимум с 23 банками за этот год уже попрощались.

Отзыв лицензий банков в 2019 и 2020 году. Список банков лишённых лицензий в 2019 году

Продолжается отзыв банковских лицензий

В 2019 году наблюдаем продолжение ситуации с отзывом лицензий преимущественно у банков с базовой лицензией. Это привело к тому, что 50 крупнейших банков страны сосредоточили в себе 92,4% активов и 87,9% капитала. Что будет дальше?

Отзыв лицензий – процесс, к которому за последние годы мы уже успели привыкнуть. За 2014-2016 годы таковых было 251.

Банк России в лице его председателя еще в 2018 году довел до сведения участников финансового рынка, что такая политика регулятора укрепляет финансовую устойчивость российского банковского сектора и всей национальной экономики.

С одной стороны, с этим трудно не согласиться: у многих банков, лишившихся лицензии, были серьёзные проблемы со стороны банковского законодательства. С другой стороны, отзыв лицензий у банков идет неравномерно с точки зрения банков, имеющих базовую и универсальную лицензии, государственных и частных банков, столичных и региональных банков и т.д.

примечание редакции

Базовая лицензия банка предполагает меньший уставный капитал (300 млн. рублей против 1 млрд рублей для банков с универсальной лицензией). Также банки с базовой лицензией имеют ограничения в виде запрета на открытие счетов в иностранных банках и запрет работы с иностранными клиентами.

Процесс сконцентрирован в большей степени на региональных рынках, что приводит к усилению тенденций концентрации капитала, дисбалансам региональных банков, диспропорциям в развитии региональных экономик. Способствует ли такая ситуация укреплению финансовой устойчивости и конкурентоспособности российских банков?

Продолжается отзыв банковских лицензий

В течение 2018 года Центральным банком были отозваны лицензии 60 кредитных организаций, в том числе 57 банков. В 2019 году их количество составило 45 банков , также уже есть первая ласточка и этого года. Главными причинами этих отзывов послужили недостаточность капитала и несоблюдение закона в части противодействия легализации денежных средств. Кроме того, что Банком России были отозваны лицензии этих учреждений, аннулировались более 20 лицензий тех банков, которые ликвидировались по своей воле или присоединились к иным кредитным учреждениям. Таким образом, в целом в банковской системе наблюдается замедление отзыва лицензий. Вместе с тем, нельзя забывать и о том, что выдача лицензий новым банкам, а также дополнительным лицензий уже существующим кредитным организациям практически остановилась, по данным Департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России, за три квартала 2019 года появился всего один новый банк.

Прежде всего отзывают лицензии у банков, имеющих базовую лицензию.

Не имея полной статистики за 2019 год, по предыдущему году можно увидеть, что число таковых в 2018 году уменьшилось на треть при сохранении практически неизменным количества банков с универсальной лицензией.

Нет основания полагать, что ситуация в 2019 году кардинально изменилась. А банки с базовой лицензией – прежде всего региональные. Кстати, если говорить о статистике, из 45 лишившихся в 2019 году лицензий банков всего 17 московских.

Процесс отзыва лицензий сопровождается усилением концентрации капитала. По состоянию на 1 сентября 2019 года 50 крупнейших банков страны сосредоточили в себе 92,4% активов и 87,9% капитала.

При этом для первой пятерки банков данные показатели составили соответственно 61,1 и 73,1%. Для сравнения, 5 лет назад 50 банков сосредотачивали в себе 84,1% активов и 79.

5% капитала банковского сектора, а на долю первых пяти кредитных организаций приходилось 53,4% активов и 49.9% капитала.

Можно предположить, что процесс отзыва лицензий банков нацелен в том числе на приобретение контроля перемещения денежных средств в государстве. Судя по всему, подобная политика продолжается Банком России и в наступившем году.

Уже сегодня доля государственного капитала в банковском секторе превышает 70 процентов (больше, чем в нефтегазовой отрасли) – по некоторым оценкам, в ближайшие годы она может вырасти до 85-90 процентов.

Этому также активно способствует процесс санации, который в последние годы идет по новой схеме Другой стороной, существенно влияющей на структуру банковской системы, являлось активное вовлечение Банка России в процесс санации.

Читайте также:  Минтранс установил новые правила организации труда водителей

Как известно, данный процесс проходит в России с 2017 года по новой схеме, через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), который подотчетен Банку России. Как итог мы на сегодня имеем картину, когда из 11 системно значимых кредитных организаций 6 являются банками с госучастием, в том числе 2 – за счет проведенной санации.

Зачистка продолжается. В 2020 году могут «лопнуть» ещё 30 российских банков

Около 30 кредитных организаций в 2020 году лишатся лицензии Банка России. С рынка уйдут неустойчивые игроки, однако активной «чистки» ждать не стоит.

Учитывая, что с начала года Центробанк РФ аннулировал документы у нескольких кредитных организаций, аналитика может подтвердиться. К концу года число действующих банков в России сократится на 10%, но рынок станет более стабильным и здоровым.

Насколько аналитика верна — покажет время, но прогноз по отзывам в 2019 году оказался практически точным.

Рынок сократится на 10%

Национальное бюро кредитных рейтингов в аналитическом обзоре прогнозирует, что 2020 год ознаменует ещё 25−30 случаев отзыва лицензии. В НКР считают, что в 2020 году в число банков, лишённых генеральных документов, войдут финансовые организации, которые добровольно откажутся от лицензии.

У Центробанка РФ нет смысла возвращаться к прежнему уровню «расчистки». В России на 1 января 2020 года было 442 кредитных организации, среди которых 402 банка.

У четырёх игроков регулятор уже отнял лицензию: 31 января — у московского Апабанка, 24 января — у НВКбанка, 17 января — у ПФС-Банка и 10 января — Нэклис-Банка.

Продолжается отзыв банковских лицензийВкладчики ждут в очереди около закрывшегося банка. business-vector.info.

Экспертные агентства так или иначе прогнозируют отзывы лицензий пачками. В 2019 года аналитики «Эксперт РА» ожидали крах 45 кредитных организаций. В итоге в прошлому году ЦБ отозвал лицензии у 31 банка.

«Здоровье» банковского сектора в России постепенно стабилизируется, когда из игры выбывают компании, растратившие капитал или показавшие отрицательные финансовые результаты.

Но в зоне риска не только проблемные банки, но также кредитные организации со слабым прогнозом — например, у «Эксперт РА» это ruB-.

Узнать, какой рейтинг аналитические агентства присвоили вашему банку, можно в карточке кредитной организации на «Выберу.ру».

Почему ЦБ отзывает лицензии?

Поводов для аннулирования генеральной лицензии много: добровольное ходатайство собственников банка, нарушение закона о противодействии легализации преступных доходов и финансировании терроризма, закона о банках и банковской деятельности, вывод активов. Если финансовая организация показывала неплохие результаты, но из-за смены собственника или экономических проблем оказалась на грани банкротства, ЦБ постарается её «спасти» — объединить с крупному финансовому холдингу или санировать.

Продолжается отзыв банковских лицензийВ 2019 году в России закрылся 31 банк. bishelp.ru.

ЦБ начал активную «зачистку» банковского сектора России в 2013 году. Работа регулятора сократила количество ненадёжных игроков — за это время лицензии лишились около 400 банков. Больше 30 кредитных организаций прошли процедуру финансового оздоровления. Активнее всего ЦБ закрывал банки в 2014 — 2016 годах.

Банк России периодически возвращается к «чисткам». Подробную таблицу с причиной аннулирования лицензии, датой и названия банка смотрите в материале «Выберу.ру» «Список банков, лишённых лицензии в 2019 году».

Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Эксперты спрогнозировали ускорение отзыва лицензий у российских банков :: Финансы :: РБК

Сжатие рынка произойдет и по инициативе банков, указывают аналитики «Эксперт РА». По их прогнозам, на рубеж 2020–2021 годов придется всплеск аннулирования лицензий по инициативе акционеров кредитных организаций.

«С января по июль 2020 года зафиксировано уже шесть таких прецедентов, несмотря на имевшую место заморозку деловой активности», — говорится в обзоре.

Банки, которые примут решение о самоликвидации, можно условно назвать пострадавшими от пандемии, считает Беликов: «Накапливается усталость бенефициаров от того, что бизнес не окупается.

Поскольку на фоне пандемии возможно еще большее падение финансового результата, это может повлиять на ускорение темпов аннулирования лицензий по решению акционеров. Но стагнация показателей операционной эффективности и рентабельности у некоторых банков — это не новая тенденция, пандемия — скорее «контрольный выстрел» для тех игроков, которые годами не могли оптимизировать эффективность своих бизнес-моделей».

Как себя чувствуют банки на фоне коронакризиса

На 1 июля индекс здоровья банковского сектора, который рассчитывает «Эксперт РА», достиг 90,7%. На начало этого года он составлял 90,5%, а к группе риска аналитики относили 38 банков.

После заметного роста в конце 2019 года показатель стагнирует — в основном из-за паузы с отзывами лицензий, взятой ЦБ, указано в обзоре. «Эксперт РА» считает высокой вероятность дефолта у части игроков, кредитный рейтинг которых находится не выше уровня В+. По состоянию на 1 июля к этой или более низкой категории относились 209 организаций, или больше половины расчетной базы индекса.

Продолжается отзыв банковских лицензий

«То, что индекс по итогам второго квартала несильно вырос относительно предыдущих значений, а прогноз числа дефолтов несильно снизился, говорит о том, что проблемы в банковском секторе за время приостановки крайних мер регулятивного воздействия продолжили накапливаться», — объясняет Беликов. По его словам, за время пандемии ситуация серьезно не ухудшилась, но «однозначного улучшения здоровья сектора не наблюдается».

Прибыль российских банков начала резко падать в апреле, когда в России был введен режим самоизоляции из-за COVID-19: по сравнению с мартом финансовый результат сектора сократился в шесть раз, до 32 млрд руб.

В мае кредитные организации оказались в шаге от убытков, показав прибыль 0,56 млрд руб. В июне ситуация улучшилась, хотя результат второго квартала был сопоставим с показателями 2017 года, когда происходила санация крупных частных банков.

В июле банки заработали около 131 млрд руб., финансовый результат вернулся к уровням прошлого года.

Ухудшение операционной среды из-за пандемии и карантинных мер пока полностью не отражено в отчетности кредитных организаций, считают в «Эксперт РА».

Банки как минимум до весны следующего года имеют право реструктурировать кредиты клиентам, пострадавшим от пандемии, без доначисления резервов. Из-за этого «стресс капитала и финансового результата отложен на конец 2020-го и 2021 год», указано в обзоре.

Но непосредственного влияния кризиса на изменение прогноза дефолтов не оказал, утверждает Беликов.

Повлияет ли пандемия на группу риска

«Отзывы лицензий в конце этого — начале следующего года могут затронуть проблемных игроков, которые еще до пандемии показывали признаки оснований для отзыва лицензии и (или) преддефолтного состояния, но их не вычистили» из-за приостановки регулятивных мер», — объясняет Беликов.

Банковский сектор подошел к новому кризису в хорошей форме, заявила в апреле председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Она утверждала, что темпы отзыва лицензий у банков вряд ли ускорятся именно из-за пандемии: «Это только может быть связано с тем, что какие-то банки накопили проблемы в предыдущие периоды, и нынешняя ситуация может их выявить».

Значительного ускорения расчистки на банковском рынке не будет, считает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов: «Скорее речь идет о возвращении Банка России после карантинной паузы к прежнему темпу работы».

По оценкам НКР, в 2020 году количество отозванных по разным причинам лицензий не превысит 25–30. С начала года с рынка ушли 13 кредитных организаций.

Впрочем, COVID-19 несколько ускорит выбытие слабых банков в процессе естественной конкуренции, соглашается с прогнозами коллег Проклов.

Как минимум половина действующих кредитных организаций сейчас не может работать эффективно и прибыльно в силу малого масштаба бизнеса, оценивает старший кредитный эксперт агентства Moody’s Ольга Ульянова.

«Нет смысла гадать, сколько времени займет этот исход, но то, что исход будет продолжаться, — это очевидно», — констатирует она.

По ее словам, процесс будет незаметным для большинства экономических агентов, поскольку доля ушедших банков на рынке будет незначительной.

«Количество действующих российских банков может сократиться вполовину на горизонте ближайших пяти лет, и регуляторные послабления [со стороны ЦБ] вряд ли способны существенно замедлить этот процесс, потому что он носит гораздо более фундаментальный характер», — утверждает Ульянова и делает прогноз, что количество самоликвидаций на рынке тоже будет расти, хотя пандемия сильно не скажется на этой тенденции.

Минус тридцать пять банков

В следующем году банковский рынок ожидает волна отзывов лицензий: не все игроки переживут текущий кризис, также будет реализован отложенный план ЦБ по чистке рынка.

По оценкам «Эксперт РА», лицензий могут лишиться 35 кредитных организаций, или 9% от общего количества банков. В первую очередь в зоне риска находятся средние и малые московские кэптивные банки и узкоспециализированные игроки.

В то же время в секторе может начаться консолидация без серьезных дефолтов и особых проблем для клиентов.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подготовило индекс здоровья банковского сектора. Исходя из расчетов агентства, в следующие 12 месяцев (с октября по октябрь) более 9% игроков, или порядка 35 кредитных организаций, будут находиться в зоне повышенного риска.

На рынке сформировалось сразу несколько негативных тенденций, поясняют в «Эксперт РА».

Рентабельность сектора устойчиво снижается: почти 26% действующих кредитных организаций были убыточны за последние 12 месяцев.

36% действующих банков столкнулись со снижением регулятивного капитала за девять месяцев 2020 года. И доля банков, испытывающих потерю собственных средств, может еще вырасти по итогам года.

В октябре—ноябре 2020 года уже был всплеск регуляторной активности — лицензии на осуществление банковских операций отозвали сразу у пяти кредитных организаций, отмечают в «Эксперт РА».

Но такие темпы расчистки сектора в краткосрочной перспективе не сохранятся из-за второй волной пандемии (см. “Ъ” от 14 октября). В итоге улучшения среднего по банковскому сектору кредитного качества или хотя бы точечного повышения устойчивости не ожидается, а восстановление до уровня 2018–2019 годов займет не менее года, заключают эксперты.

  • В наиболее рискованном положении находятся средние и малые московские банки, в основном за пределами первой сотни, с рейтингом из категории B и ниже, заточенные на финансирование проектов своих бенефициаров, считает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Небольшие региональные банки в нынешний кризис в среднем даже более устойчивы, чем московские, так как конкуренция в регионах ниже».
  • Могут столкнуться со сложностями и банки-монолайнеры, добавляет старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Денис Гаврилин.
  • Они, как правило, более чувствительны к состоянию физлиц и малого и среднего бизнеса, а именно эти категории сильнее всего ощущают последствия пандемии.
Читайте также:  Правила ведения бухгалтерского учета в казенных учреждениях

В невыигрышном положении также оказались банки, которые не смогли вовремя реализовать программу диджитализации и предложить новые цифровые продукты, добавляет господин Гаврилин.

Небольшие банки, которым не хватает ресурсов для внедрения современных дистанционных технологий, будут терять клиентов, соглашается гендиректор АКРА Михаил Сухов.

«К тому же эта категория банков сильнее ощутит отмену действующих послаблений ЦБ, поскольку у них более концентрированные портфели и дефолт даже небольшого числа заемщиков станет фактором серьезных убытков»,— добавляет он.

В 2021 году будет отозвано не менее 30 лицензий, а если в оставшееся время 2020 года ЦБ не будет отзывать лицензии, то число отзывов в следующем году может возрасти до 35, ожидает господин Беликов.

Пандемия и спровоцированный ею кризис не единственные факторы, оказывающие давление на банковский сектор.

На него негативно влияет и сильный профицит ликвидности, подчеркивает Юрий Беликов: «Избыток неработающих активов свойственен в первую очередь средним и малым банкам, средства клиентов которых очень волатильны.

Они вынуждены формировать запас ликвидности, что не позволяет им эффективно размещать средства и генерировать капитал». Таким образом, системной проблемой становится дефицит долгосрочного, устойчивого фондирования, заключает эксперт.

Продолжается отзыв банковских лицензий

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов добавляет, что осложнит ситуацию и дальнейшее обострение конкуренции между банками на фоне сравнительно медленного восстановления экономики России после кризиса.

Отказ от регуляторных послаблений, введенных в 2020 году, приведет к ухудшению качества кредитных портфелей и необходимости досоздания резервов, тогда как быстрого роста нового кредитования ожидать не приходится.

В таких условиях, полагает эксперт, активизируется консолидация сектора: мелкие игроки будут присоединяться к крупным игрокам, и этот процесс «совсем не обязательно будет сопровождаться дефолтами и проблемами для клиентов».

Полина Трифонова

У двух российских банков отозвали лицензии

Продолжается отзыв банковских лицензий

© Фото с сайта www.cbr.ru

Центробанк РФ с сегодняшнего дня отозвал лицензии у двух финорганизаций — петрозаводского банка «Онего» и московского КБ «ФинТех». Об этом говорится в материалах пресс-службы регулятора.

Уточняется, что по величине активов банк «Онего» занимал 308-е место в банковской системе РФ, а «ФинТех» — 241-е. Первая финорганизация входит в систему страхования вкладов, вторая — не является ее участником.

  • Как, в частности, поясняет ЦБ, «Онего» и «ФинТех» нарушали законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, допускали нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
  • Кроме того, указывает регулятор, деятельность «Онего» была «в значительной степени ориентирована на проведение непрозрачных операций по переводу денежных средств в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и тотализаторов».
  • В свою очередь, «ФинТех» специализировался «на проведении непрозрачных операций, направленных на обслуживание организаторов нелегальных азартных игр в сети Интернет».
  • В обе финорганизации назначены временные администрации.

Напомним также, в конце октября председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина заявила в интервью телеканалу «Россия 24», что основной этап расчистки российского банковского сектора завершен, и сейчас идет его настройка. «Основной этап практически завершен расчистки, сейчас идет уже настройка», — подчеркнула глава ЦБ.

В то же время она дала понять, что и в «нормальной» ситуации происходят отзывы лицензий, в том числе с рынка уходят и сами банки. «Мы очень близки к этим нормальным темпам», — пояснила Набиуллина.

Ранее, в конце сентября, глава «Аналитического кредитного рейтингового агентства» (АКРА), экс-зампред ЦБ Михаил Сухов не исключал в интервью газете «Известия», что около сотни банков в ближайшие 3 года уйдут с российского рынка.

Причем, по его словам, в каждом третьем случае вмешательство регулятора не потребуется, поскольку они закроются добровольно. Тренд на цивилизованный выход из бизнеса в последние годы набирает обороты, полагает эксперт.

Он констатировал, что «многие банки теряют рентабельность, коронакризис и снижение ставок подстегнули эту тенденцию».

Более того, указал Сухов, акционеры понимают бесперспективность сохранения убыточных банков, а Банк России не стремится сдерживать эти процессы.

Добавим, что, по данным ЦБ РФ, на 1 января 2020 года в России действовали 442 кредитные организации (на начало 2019 года — 484). В декабре их количество уменьшилось на две (с долей в активах менее 0,1%) в связи с отзывом лицензии. За весь же минувший год были отозваны/аннулированы лицензии 31 кредитной организации, произошло 12 реорганизаций в форме присоединения.

Какие банки закроются в 2021 году в России?

В связи с нестабильной ситуацией в экономике многие жители интересуются, какие банки закроются в ближайшее время в 2021 году в России, есть ли подробный список, где можно узнать такую информацию.

На самом деле, список банков, которые в группе риска в этом году врядли кто нам раскроет. По большей части, данный вопрос интересен простым людям – вкладчикам, которые в этом году собираются отнести свои накопления на депозит. В таких случаях очень часто помогают отзывы обычных людей.

При поиске организации, в которую вы хотите инвестировать свои накопления, следует учесть все риски. И если банк, в который вы планируете обратиться, входит в ТОП-100 крупнейших банков страны, то вам волноваться конечно не о чем.

А вот если выбранная вами компания не вошла в данный рейтинг, тут-то и следует подумать о том, как долго она еще продержится? Отметим, что в открытом доступе такую информацию вы вряд ли найдете.

Здесь нужно ориентироваться на косвенные признаки, в частности:

Чуть более подробно по последнему пункту: именно на Центральный банк России возложена задача основного экономического регулятора, т.е. именно он проводит проверки финансовых компаний. И если результаты проверки окажутся неутешительными, может быть принято решение о ликвидации банка, т.е. отзыве у него лицензии.

О том, что доверять определенному банку не стоит, говорят такие факторы риска, как небольшой размер капитала и значительная доля наличных в активах, а также малый срок нахождения на рынке. Подробнее о ненадежных компаниях мы рассказываем здесь.

К сожалению нет, так как Центробанк данную информацию не распространяет. Он не сообщает, какие банковские компании сегодня находятся под угрозой закрытия.

Почему так происходит? Дело в том, что ЦБ проводит проверки не просто по своему желанию, а только по итогам определенных временных периодов, когда все банки в обязательном порядке сдают отчетность о результатах своей деятельности на проверку.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
  • И если будет ясно, что проверяемое учреждение не выполняет предписания Центробанка, не соответствует требованиям, проводит рискованную кредитную политику, либо не отвечаем по своим обязательствам, будет принято решение об отзыве лицензии.

Отсутствие официального списка ставит перед вкладчиками сложную задачу, где хранить свои сбережения. Перед тем, как отнести свои деньги в организацию, уточните ее историю, была ли она привлечена к административной ответственности.

Тем не менее, на просторах интернета появились «черные списки» кредитно-финансовых организаций. Председатель ЦБ РФ дал четко понять, что доверять им нельзя, так как свои прогнозы он не публикует и не будет выставлять на открытый доступ.

Более того, планируется увеличить штрафы за распространение недостоверной информации. На данный момент в России зарегистрировано более 800 кредитно-финансовых компаний. При этом, оптимальным считается наличие не более 500.

Центробанк регулярно проводит специальные проверочные мероприятия и применяет санкции. В 2015-2016 годах были отозваны лицензии у многих организаций, например:

  • Русстройбанк;
  • КБ Ренессанс;
  • Связной Банк;
  • Банк Балтика;
  • Еврокоммерц и др.

Санкции могут применяться не только к небольшим коммерческим финансовым компаниям, но и к крупным банкам. Лицензия отзывается в случае серьезных нарушений. Такая практика способствует оздоровлению банковского сектора, подготовке к кризису и избавлению от сомнительных организаций.

Проблемные банки 2019 года в России

Есть ли на данный момент в нашей стране компании, клиенты которых испытывают какие-либо проблемы с обслуживанием и получением своих денег? Такой информации в СМИ пока не появлялось, а значит, волноваться раньше времени не стоит.

Как заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме, в ближайшее время не стоит ожидать громких новостей об отзыве лицензии или санации крупных игроков банковского сектора. Все имеющиеся проблемы были своевременно выявлены, мелкие компании были закрыты, а крупным предложили пути решения через консолидацию.

Читайте также:  Корректировочный счет-фактура в декларации по НДС: в текущей или в уточненной?

Нас часто спрашивают о последних новостях, связанных с положением дел в банке ФК “Открытие”, ведь именно здесь в 2017 году началась процедура санации. Кроме того, этой же процедуре подвергся Бинбанк и Промсвязьбанк, все действия осуществлялись через Фонд консолидации банковского сектора.

По итогу, в 2021 году банки Открытие и Бинбанк были объединены в одну компанию, а Промсвязьбанк перебазировался на несколько иной вид деятельности, в частности – стал активно сотрудничать с оборонно-промышленным комплексом РФ.

Закрывается ли банк Восточный Экспресс? На самом деле, такого банка давно уже не существует. После того, как к нему присоединился Юниаструм банк, учреждение было переименовано, и теперь называется Восточный банк.

Все его реквизиты остались прежними, активы наращиваются, и отделения даже если и закрываются, то лишь в целях оптимизации. Сам банк не имеет проблем по финансовой части, поэтому закрывать его Центробанк не собирается.

В каких банках отозвали лицензию? 

Ниже представлена таблица организаций, у которых в текущем году была отозвана лицензия на осуществление профессиональной деятельности:

Дата отзыва Название банка
1

Что означает отзыв лицензии у банка. Взгляд с четырех сторон

После прихода Эльвиры Набиуллиной на пост главы Банка России уже более 280 банков потеряли свои лицензии. Среди наиболее распространённых причин для ликвидации сомнительных кредитных организаций можно выделить рискованную кредитную политику, «отмывание» денег, нарушение обязательств перед кредиторами и вкладчиками, предоставление недостоверной отчётности и недостаточность капитала.

Постараемся разобраться, какие последствия наступают после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковской деятельности для самого банка, его вкладчиков, держателей облигаций и заемщиков.

Для банка

После отзыва лицензии банк должен быть ликвидирован, а в случае недостаточности имущества для расчета со всеми кредиторами признан банкротом

  • Явным сигналом для сомнений в надежности банка является слишком высокий процент по вкладам или снижение рейтинга международными рейтинговыми агентствами.
  • Особенно должны настораживать сложности с получением наличных денежных средств, запрет ЦБ на прием вкладов, задержки платежей, закрытие офисов, а также, если в СМИ сообщается о проблемах с законом руководителей организации, либо появилась другая негативная информация.
  • Если у банка выпушены облигации, обращающиеся на бирже, то любые сомнения инвесторов могут отражаться в повышении их доходности.
  • В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии:
  • — Считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации;
  • — Приостанавливается исполнение исполнительных документов на основании судебных решений по имущественным взысканиям, вступившим в законную силу до даты отзыва лицензии;
  • — Прекращается начисление процентов, а также неустоек и иных финансовых санкций по обязательствам кредитной организации, в том числе по договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;
  •  — Запрещается до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации заключение сделок, в том числе исполнение обязательств по сделкам кредитной организации, кроме текущих обязательств кредитной организации, определенных указанной статьей.
  • Для вкладчика

Если сумма вкладов и счетов в банке, у которого отозвали лицензию, не превышает 1,4 млн рублей, то беспокоиться не о чем. После несложной процедуры вкладчик может вернуть свои средства через «Агентство по страхованию вкладов», включая проценты

Вклады и счета физических лиц в банке-участнике Системы страхования вкладов страхуются «автоматически» с момента размещения средств на основании договора банковского вклада/счета.

Все, что нужно сделать вкладчику для получения страховки, так это прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент) и там заполнить заявление. АСВ сообщает о месте и времени в СМИ и напрямую вкладчикам. Как правило, выплаты начинаются уже через 14 дней с момента отзыва лицензии.

  1. Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:
  2. — При отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (если при этом не реализован план участия Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка);
  3. — При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
  4. Порядок получения страховой выплаты по вкладам:
  5. 1. Обратиться в «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент с требованием о возмещении вклада в любой момент со дня наступления страхового случая до завершения процедуры банкротства, либо до окончания действия моратория, предоставив:
  6. — заявление по форме, определенной Агентством;
  7. — документы, удостоверяющие личность.

Как правило, АСВ объявляет начало выплат не позднее 14 дней после наступления страхового случая. Указанные документы можно представить по почте, через экспедицию или непосредственно должностному лицу.

2. Если срок обращения в АСВ был нарушен, то необходимо написать заявление с указанием причин. Оправданием может служить обстоятельство непреодолимой силы, служба в армии или болезнь.

  • Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
  • Страхованию подлежат все денежные средства, находящиеся во вкладах и счетах в банке, за исключением следующих денежных средств:
  • — Размещенных на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • — Размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • — Переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • — Размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • — Являющихся электронными денежными средствами;
  • — Размещенных на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  • — Размещенных индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • — Размещенных на обезличенных металлических счетах.
  • Несколько важных моментов.

Выплата возмещения производится в рублях в наличной форме либо на указанный банковский счет. А если вклад был открыт в иностранной валюте, то размер возмещения определяется в рублях по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

При наступлении страхового случая одновременно в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Получить страховое возмещение можно через представителя при наличии соответствующей нотариальной доверенности. Наследники также имеют право на выплату.

Если же сумма вкладов в банке с отозванной лицензией превышает 1,4 млн рублей, то возврат средств может быть затруднен.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам в размере 1,4 млн рублей, сохраняет право требования к данному банку на остальную сумму вклада. Удовлетворение такого требования осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка и происходит за счет и в пределах средств конкурсной массы, в которую входит все выявленное имущество должника.

Причем требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета удовлетворяются в первую очередь.

Юридическим лицам вернуть денежные средства в разы сложнее. По законодательству они не попадают в Систему страхования вкладов, и страховые выплаты им не положены. После ликвидации банка их требования удовлетворятся в третьей очереди.

Для держателей облигаций

Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит

Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.

  1. Очередность выплат:
  2. 1. В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;
  3. 2. Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

3. В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

Причем требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.

Облигации с обеспечением, в том числе ипотечные облигации, намного безопаснее.

К облигациям с обеспечением относятся облигации, исполнение обязательств по которым полностью или в части обеспечивается залогом, поручительством, банковской гарантией, государственной или муниципальной гарантией. Условия обеспечивающего обязательства должны содержаться в решении о выпуске облигаций, а также в проспекте облигаций.

В случае отзыва лицензии у банка требования держателей ипотечных облигаций удовлетворяются за счет продажи ипотечного покрытия. Владельцы облигаций с ипотечным покрытием вправе претендовать на удовлетворение своих требований в ходе конкурсного производства только в пределах суммы, недополученной при реализации ипотечного покрытия облигаций.

Для заемщиков

Для заемщиков банка ситуация никак не меняется. Отзыв лицензии не освобождает их от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме свои обязательства перед кредитной организацией

Кредитная организация имеет право получать задолженность по выданным кредитам до момента вступления в силу решения арбитражного суда о признании ее несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации. В последующем взыскание задолженности осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором).

При этом основания требовать от заемщика досрочного погашения кредитов в случае, если это не предусмотрено договором, отсутствуют. Вопрос досрочного погашения задолженности может быть решен исключительно по согласованию сторон.

  • Порядок погашения задолженности можно уточнить у представителей временной администрации.
  • Открыть счет
  • БКС Экспресс

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *